浅析我国金融服务外包的发展

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1、浅析我国金融服务外包的发展摘要：金融服务外包是当前国际服务外包业务的重要领域。本文分析了国际金融服务外包的历史和现状以及发展趋势并提出我国金融服务外包存在的问题，立足于我国实际并借鉴印度的成功经验提出了承接金融服务外包的建议，在可承受的范围内逐步扩大外包业务范围，并慎重选择外包服务商。关键词：金融服务外包；发展；建议20世纪90年代以来，随着经济全球化、一体化进程加快，在全球范围进行资源优化配賈的新一轮国际产业转移迅猛发展，服务外包特别是金融服务外包，以其降低成本、增加收入、提髙质S:、提升效率等多重优势，

2、成为国际产业转移的重点领域和接包国经济增长的重要引擎。金融服务外包，是指金融机构将其部分事务委托给外部机构或者个人处理，也就是指金融企业持续地利用外包服务商（可以是集团I々的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动，不仅包括银行业务的外包，还包括保险、基金等业务领域的外包。近儿年来，国际上银行、证券、保险等领域的金融企业，出于战略规划、成本控制、增强核心竞争力等多种因素的考虑，服务外包的范围和规模都得到了空前发展。如今，随着我国金融领域开放程度的不断加人，竞争的日益激烈，国I々金融企业要想在

3、激烈的竞争中站稳脚根，必须了解国际金融外包动态，借鉴国外金融外包的经验，把现有的资源集屮到核心业务上去，形成自己的核心竞争力。按照我国加入WT0的承诺，2006年底我国的金融行业将全而对外开放，新一轮全球金融服务业的产业转移已经逼近。从外包內容上看，金融服务外包包括金融信息技木外包（1TO）和金融业务流程外包（BPO）o金融信息技术外包，是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商提供部分或全部的信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务，以及其他相关的信息技术服务等。金融业务流程外包

4、是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来完成，主要包括呼叫屮心、财务技术支持、消费者支持服务、运营流程外包等。一、国际金融服务外包的发展现状（一）从IT领域转向战略领域金融业⑷的外包虽然初始于20世纪70年代，但直至90年代才得到迅速发展。自从1970年以来，证券行业的金融公司为节约成本，已经将打印及存储记录等业务外包。20世纪80年代与90年代，在成本因素及技水升级的推动下，外包交易的规模己经相当可观并涉及整个IT部门，金融服务外包更多的出现在需要密集使用信息技水的业务领域，如

5、AT.M和信用卡业务等。（二）离岸金融服务外包数量大大增加外包的另一个趋势是“离岸化”，即将业务外包到境外。许多跨国公司试图通过建立离岸交易及服务屮心来提高本机构整体的效率。金融机构除将业务外包给服务商外，也会把一些业务交由海外附属机构来完成。根据德勤会计师事务所（Deloitte）2004年的报告《巨人的把握》，2002年，世界全部金融服务公司中只有29%的机构表示，他们拥有离岸机构并匕将旗下的部分金融操作移向海外；2003年，匕有超过67%的金融机构向海外外包金融服务，金融行业向海外的迁移工作增长了5倍

6、，约76%的金融服务公司拥有离岸机构，另外还有13%的机构表示，他们正在计划14海外转移部分业务。德勤会计师事务所针对100家主要美国银行、经纪行及保险公司的调查指出：目前世界前800家大银行、保险公司、投资银行及证券经纪行都己经开始了初级以上的外包活动，并已经将一些具有简单重复性与繁琐分析的业务向外转移。专家说，将有越来越多的屮小金融企业积极跟进，并最终走上外包之路。随着经济全球化的发展，发展中国家不断品现的成本优势使得他们也能相继参与到承接外包服务的行列屮。例如，印度已成为服务外包首选地和主要承接国，而

7、巾国、俄罗斯、巴西、罗马尼亚、菲律宾、委内瑞拉等新兴市场经济国家正成为日益重要的外包承接国。此外，很多风险投资家也幵始将离岸外包视为其投资战略。（三）大型金融机构受益最大在所有行业屮，金融业的外包规模仅排在制造业之后位居第二，覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构以及各种规模的金融机构。市场研究人士指出：2005年已经有近一半的金融企业与机构部署向海外外包金融服务业务，其市场产值达到2100亿美元；那些大型金融机构的外包实施步伐走得更快，因为他们的具体实施方案比小企业更具有针对性，他们的国际化操作管理模

8、式更具有可操作性。二、金融服务外包的发展趋势由于银行等金融机构业务范畴较人，而自身实际没有足够精力和专业水平兼顾所有范畴，如资产评估、报表审计、软件开发等业务；或受政策因素的影响，不能从事的某些业务,如押钞业务等。正是由于这种资源和能力上的限制，业务外包成为金融机构发展的潮流，即把向身不具有比较优势的工作，如一般性的业务或者服务的辅助环节委托给外部机构承担，金融机构则专注于身经营核心的产品设计、服务提升等职能，提