我国商业银行金融创新实践.doc

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1、我国商业银行金融创新实践刘颖河北经贸大学摘要：为适应国际金融环境，国外很多商业银行都开始走金融创新的道路。木文主要研宄商业银行的金融创新实践及策略，从金融创新的概念角度出发，深入分析商业银行从制度、市场及产品等角度完成金融创新的具体实践，并提出优化策略，期望能够为国内金融行业发展提供借鉴。关键词：商业银行;金融创新;实践;收稿日期：2017年10月17日Received：2017年10月17日、金融创新概述所谓的金融创新并没有确切的定义，美国的《银行辞典》当中曾给出金融创新的相关解释，其认为金融创新其实就是对银行内的金融工具以及金融服务进行创新，并且将其运用到金融活动当屮。其认为金融创新要从

2、技术创新、风险转移创新、信用创新以及股权创新等四个方而来完成，从而让银行获得更高的权益资本。也有学者认为所谓的金融创新其实是针对传统意义上的金融状态而言。也就是说，金融创新不仅仅是金融工具的变革，在金融市场方面以及金融的制度方面也都会发生转变。金融创新主要是金融领域，而金融领域本身就是一个特殊的产业领域，其虽然也和其他领域一样向社会提供产品，但金融行业主要是以资金为主要的资本，并且利用社会资源来进行业务活动。而在其向社会提供产品过程中，金融行业最大的目的就是谋求利润最大化。二、我国商业银行金融创新现状从R前商业银行的创新状况来看，其在产品、规模以及收益上都还存在着问题。从产品上来讲，当前我国

3、的商业银行虽然在产品上进行了创新，但品种依然显示出较为单一的特性。本身商业银行的业务范围就受到限制，而在产品的创新方面也仅仅是涉及到个人的住房贷款或者是个人的信用卡业务等。而网上银行等方面的业务虽然也正处于创新发展阶段，但其并没有趋于稳定，还处于半开发的状态。从规模上来讲，商业银行现在的金融业务虽然已经向着创新的方向前进，但其业务的发展规模上比较小，尤其是在整体的业务比重当中，占据了非常小的比例，无法达到对商业银行业务结构调整的A的，也无法形成规模效应。尽管商业银行也己经意识到了该种情况，并且加大了对新业务的精力投入，但还是无法在短时间内看到发展效果。从收益上来讲，我国商业银行所创新的产品还

4、处于初级发展阶段，其为了不断扩展规模，获得更多的市场份额，没有将更多的精力放在市场规范以及制度建立方面，更加没有注重采取正确的营销方式。为了吸引客户的关注，在产品创新最初，银行方面通常会采取让利的形式来吸引客户。但也是该种方式没有兼顾市场规则，让市场秩序陷入到混乱的状态，不仅仅是银行方面的收益无法保证，也没有让新业务处于健康的发展状态当中。三、我国商业银行金融创新实践与策略（一）创新金融制度。在金融制度方面的创新主要体现在信用制度、金融的运作制度以及货制度等方面。从信用制度谈，当前我国的经济环境复杂多变，经济活动中出现很多信用问题，成为人们热议的话题。而在金融活动当中，需要具有坚实的信用基础

5、作为依靠，才能够从容地在金融领域当中发展。如果缺乏信用基础，那么金融创新将会始终处于危险的境地。为了更好地促进金融创新，在信用制度方面先完成创新，让其更加适应与金融业务的创新。而在良好的信用体系制约不，完善的金融制度能够让金融领域的制度创新变得更加合理化，也避免了金融行业当中出现秩序混乱的情况。从运作制度的角度，需要从我国国情出发，为金融行业建立完善的市场准入以及推出机制，让金融环境尽量保持在公平和公正的状态下。而金融行业在市场当屮进行活动时，其能够考虑到利益关系，并丑明确自身的权责和权利，受到行为约束。在运作制度的约束下，其能够在组织方式以及市场配置等方而都作出改善，促使自身更加适应金融市

6、场的变化。从货币制度的角度来讲，商业银行的金融创新需要在货币制度方面先进行创新。我国开展改革开放政策已经很多年，而在这些年来，银行方面的货币制度不断改革和创新，已经发生丫非常大的转变。如今，要想更快地和世界接轨，货币政策在金融创新的情况下，依然需耍做出改变。根据国外企业投资的相关情况，在有效利用外资的基础之上转变货币政策，让国内的货币制度能够符合国际货币制度的转变。（二）创新金融市场。既然要进行金融创新，自然要在市场需求的引导下来决定创新的具体内容，促使商业银行的竞争力提升，其在市场当中占据的份额也越来越高。那么，在金融创新方面自然要注重对于金融市场的创新，并且能够保持市场创新的规范性。商业

7、银行本身属于服务行业，其需要在创新市场的时候考虑到客户的需求，虽然以市场为主要导向，但其业务发展需要以客户为中心，确保自身的业务灵活多变，能够在处理业务的时候保持随机应变的状态。当商业银行能够将客户的需求转变为产品的开发战略时，其就能够创新并开发出更加符合市场需求的产品，而商业银行本身也将受到更多客户的认可。既然商业银行要对金融市场进行创新,那么其在创新自身业务时需要考虑是否能够贴近市场需求。而在拓展业务范围