保险公司经营管理

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1、第一章1、理论费率：是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。2、实际费率：是保险理论费率的市场化表现，是受市场供求规律、价值规律、竞争规律及监管费率约束的保险费率。3、监管费率：是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出的最低要求。4、纯费率：纯费率是指一定时期内保险赔款总额与保险金额总和的比率，是一定时期内保险人的保险金额损失率情况的综合反映。5、附加费率：根据保险公司营业费用来确定的，营业费用包括：按保险费的一定比例支付的业务费、企业管理费、代

2、理手续费和缴纳的税金，以及支付的职工工资以及附加费用。1、简述保险费率厘定的要素P8~102、请论述保险公司的经营环境？（主要包括保险公司经营的内部环境和外部环境）答：保险经营环境是指与保险业务经营有关的各种内部因素和外部因素的总称。这些因素相互联系、相互影响和相互制约，使保险经营环境呈现出相关行和复杂性。分析和研究影响保险业务经营的内部环境和外部环境，对指定科学合理的经营策略，实现经营目标具有十分重要的意义。一．保险公司的内部环境。保险公司的外部环境包括自然环境、人口环境、经济环境、政策环境、社会

3、环境、文化环境和市场环境。这些这些环境因素对保险公司来说属于不可控制因素。（一）.自然环境：保险经营的自然环境包括保险公司经营过程中可以利用的各种自然资源和自然界的不规律变动而异导致的自然风险两部分。（二）.人口环境：人口环境是指人口密度、出生率、死亡率、人口的年龄结构、地理分布、婚姻状况、受教育程度以及因人口的性别的差异、文化差异、地域差异、种族差异的职业差异而导致的生活习惯和消费方式打扰差异。（三）.经济环境：保险公司的经济环境包括经济周期和一个国家的经济发展水平。（四）.政策环境：政策环境主要

4、是指一个国家政策变化、经济发展策略和相关法律调整，特别是国家对保险公司政策的变化会直接影响保险公司的业务经营。其包括税收政策、利率政策、汇率政策和国家对保险投资的限制。（五）.社会环境：社会环境是人类在自然环境的基础上，经过长期有意识的社会活动所创造的人工环境，如政治环境、经济环境、文化教育环境、法制环境、道德风俗环境等。（六）.文化环境：文化环境潜移默化地影响甚至决定着人们的价值观、生活方式和消费习惯，人们的风险意识是保险经营中非常重要的文化环境。（七）.市场环境：保险经营市场主要是指保险市场的发

5、育和完善程度以及保险市场的竞争方式和竞争激烈程度。二．保险公司经营的内部环境主要有劳动者、经济技术、资金、信息等。（一）.劳动者：劳动者历来都是公司中起决定性作用的生产要素，保险公司的员工也不例外，他们是保险经营活动中最具有创造力的经营资源，是保险公司活力的源泉。（二）.经营技术：保险经营技术是指保险经营活动中应用的各种技能、技巧、知识和方法，它是保险经营活动的科学基础，也是提高保险经济效益的根本保证。（三）.资金：资金既是保险公司履行经济补偿职能的保证，也是保险公司经营实力的集中体现。（四）.信息

6、：信息是保险公司经营管理者了解公司内部环境、确定保险经营决策的依据。3、保险公司经营的特殊原则P18（1）风险大量原则。指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，努力承保尽可能多的风险和标的。风险大量原则是保险经营的首要原则。（2）风险选择原则。指保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需对所承保的风险加以主动的选择，使集中于保险保障之下的风险单位不断趋于质均划一。通过承保质量的提高，保证保险经营的稳定性。包括事前选择和事后选择。（3）风险分散原则。指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险

7、责任，使其承担的保险责任被控制在可承受的范围之内。按业务处理程序分为核保时的分散和承保时的分散。4、从保险公司财务管理的角度分析保险经营目标以及其相互关系P23~24第三章1、保险营销：是保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性展业活动，它不同于保险产品的销售与推销之说，它是通过外部营销与内部营销的整体性管理安排而进行的市场活动。2、保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。3、保险经纪人：给予投保人的投保利益，为投保人与保险人

8、订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。4、网络营销：是指保险公司通过互联网开展电子商务，整个销售过程都在网上实现。网络营销具有保险公司被动销售、客户接触度低的特点。5、银行保险：广义和狭义的理解，侧重点不同，详见书p691、分析保险营销的宏观环境因素与微观环境因素P58（一）宏观环境分析：（1）对所处国家或地区经济环境分析；（2）研究国家的有关政策法律、政策、法规；（3）充分分析所处国家的社会环境和自然环境因素、尤其是消费者群体的人口统计特征、价值和信念、行为模