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1、票据贴现业务风险防范与营销2006年防范贸易背景虚假性风险一、交易合同真实性、有效性识别二、税票的真实性、有效性识别三、从票据要素推断贸易背景的真实性四、防范措施一、合同的真实、有效性审查印章的齐全性、有效性、真实性合同总额大于等于票据金额单价的合理性签定日期与贴现日期的合理性合同供方、需方与票据被背书人、背书人一致性假合同章二、税票真伪识别密码区特征；是否重复使（多次小额贴现可重复用大单税票）；税票金额大于等于汇票金额；税票日期的合理性；销货单位、购货单位与票据的被背书人、背书人一致性。三、从票据要素推断 贸易背景的真实性1、根据票面金
2、额与企业经营规模是否匹配判断贸易真实性A单笔或累计贴现额度远远大于注册资金B单笔贴现金额大于或等于该企业年销售收入案例：一次贴现7000万元,而注册资金仅为50万元.2、根据票据当事人之间的关联度判断贸易真实性。案例：当事人之间无上下游关系出票人：制药企业；收款人：软件企业前手：汽车业；申请人：地产业小金额可能性存在，但大金额存在质疑正常交易3、根据票据当事人暴光情况识别业务风险票据当事人有无暴光、黑名单、经营潜伏重大风险隐患等企业。江苏铁本德隆系4、依据背书人有无票据中间商或私自收购票据的企业来判断交易背景的真实性A、中间商概念：专为其
3、他企业融资而伪造、变造票据贴现背景资料（合同、税票），以获取一定收益的公司。特征:与多个行业交易,一般由2个企业共同组成.B、个别企业超出经营范围私自在票据市场收票，后又集中在银行申请贴现，背景资料通常为虚构，而且干扰金融秩序。制药类企业甲、乙企业电子类企业服装类企业冶金类企业贸易类企业制造类企业5、从票据转手的时间与空间推测背景的虚假性A、转手时间存在质疑。特征：多手背书、出票日期与贴现申请日接近B、转手空间存在质疑。特征：地域跨度大、多手背书。以上2种情况时间与空间上均不可能完成真实交易背景的票据签章背书转让,除非印章由一个企业控制。
4、6、从资金流向推断背景的真 实性及客户风险贴现资金划回前手及出票人或再前手。贴现资金直接或转移后大额或全额提现。违规进入股市。7、从价格差异判断风险本地贴现利率优惠而在异地贴现较高，舍近求远。警惕。案例转贴：8、自开自贴业务风险自开自贴存在较大的政策风险，特别注意：收款人直接背书给出票人关联企业之间来回背书后,票据回流止出票人.正常的自开自贴---在一个业务链条上,有时间跨度出票人收款人出票人（即申请人）其他企业9、回头背书风险收款人回头背书给出票人,证实承兑环节背景的虚假性,一旦票据到期而出票人帐户资金不足,承兑行有可能提出拒付。出票人
5、收款人出票人其他企业四、防范措施区分客户的不同,采取相应的措施1、对营业场所、经营规模、营业执照等重要事项进行落实。如：4000名学员的学院，一次承兑8000万票据购置电脑。2、对关键人员的身份进行验证。风险总结识别、防范票据业务风险（包括所有的业务）的最终目防范人的风险。要有正确的人生观—把握住自己—防内要有分析、判断他人的能力—防外德法战争案例推断能力演示——票据营销背景:内部政策:人力、财务资源配置要优先满足市场营销的需要。把最强的人员配置到直接和客户打交道的团队和网点。目前营销人力配置他行与我行的不同.一个营销人员最主要的精力与时
6、间应放在拓展市场、拓展客户、拓展业务方面,一定要排除各种干扰。一、跨区域营销随着竞争的加剧,依赖本地或自己区域内的客户资源,终将出现经营方面的被动,一个经营机构要长远发展,必须要有开阔的视野.实施跨区域营销.A、分支机构跨区营销实例B、股份制等银行跨区开展业务实例二、跟进营销日资四大银行跟随日本制造商进入我国案例承兑业务跟近案例:A、某某石油钢管公司承兑业务发展了某地石油物质公司的贴现业务7亿。B、发电公司承兑业务发展了上游客户贴现业务3个多亿。承兑业务为贴现业务的发展提供难得的信息资源,票据流向哪里,我们的营销工作应跟进到哪里。三、潜力
7、业务营销商票营销大型优质企业近期通过发行债券、签发商业承兑汇票进行低成本融资，并归还或减少大量的银行贷款。如：电信、航空股份公司。……发展趋势……效益可观促进营销的手段1、从客户最为关切的问题入手A、价格：科学、合理、灵活定价是贴近市场的体现。B、效率:查询、审批，是贴近客户的体现。2、解决营销人员关切的问题简洁、明晰的激励政策主要激励发展票源的人员（不受岗位限制，但操作必须专业人员）3、用脑营销，赢得客户以1000万元、6个月期限为例：短期贷款需开支财务费用：1000×6×4.5‰=27万元。承兑汇票需开支财务费用：1000×0.5‰=
8、0.5万元。财务费用差异26.5万元。即使对方提出贴现利息由购货方承担，购货方财务费用需再增加1000×6×2.7‰=16.2万元，依然可节省费用10.3万元。①票据融资与贷款融资的成本差异若
