理财人员职责

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方附件招商银行零售银行低柜理财专员销售工作指引第一章总则第一条为充分发挥低柜理财专员的销售职责，提高低柜理财专员销售质量与效率，规范和指导低柜理财专员日常销售工作，根据《招商银行营业厅零售银行低柜理财区规范指引》的精神，特制定本指引。第二条低柜理财专员是营业厅为“金葵花”卡以下客户提供各类零售银行产品咨询、推介和销售，同时开展非现金交易，以及各类业务功能开通服务的专职销售人员，低柜理财专员属于零售银行客户经理序列，

2、其晋升方向是：理财顾问、大堂主管。第二章工作职责第三条低柜理财专员工作职责（见附1）：负责本网点到访客户的开户、功能开通及“金葵花”卡以下客户理财类产品销售;负责对金卡客群进行关系维护、销售实施;负责对中高端客户的挖掘和输送。具体工作内容包括：（一）推介及销售基金、保险、国债、本外币受托理财等各类理财产品。（二）受理存折、“一卡通”、“一卡通”金卡等客户开户业务。（三）受理网上银行个人专业版、网上支付、财富账户、快易理----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳

3、的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方财、电话支付等电子银行业务功能申请，通过现场演示积极向客户推介使用网上银行、电话银行和自助银行渠道。（四）办理第三方存管（银证直通）、银证转账、银基通、自助贷款、个人质押贷款、信用卡、外汇买卖、外汇期权买卖等各类投融资业务申请，主动挖掘客户需求，向客户推介关联性或替代性强的产品和功能。（五）对金卡客群进行常态化的日常管理和维护。（六）提升潜力客户，并积极向“金葵花”理财中心（或财富管理中心、贵宾室）推荐贵宾

4、客户。（七）对前来进行理财咨询的客户提供全面的理财咨询，并做好客户资料录入、建档和维护工作，提高客户忠诚度，为开展数据库营销工作打好基础。（八）配合支行开展客户联谊和数据库营销活动，合理向客户推荐我行各种零售业务产品。并利用电话、短信等渠道对客户进行全方位营销。第三章客户账户开立与功能开通工作流程第四条低柜理财专员面对的客户群规模大、数量多，在销售工作中要做到以下几点：一是快速识别，二是标准营销，三是随机销售。具体销售流程包括：（一）客户账户开立1.识别与挖掘客户低柜理财专员要对客户进行有效识别，有针对性地为客户推荐--

5、--------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方“一卡通”/“一卡通”金卡/“金葵花”卡等适当的账户开户选择，介绍相应的理财服务，给客户留下良好的第一印象。客户识别主要包括以下几个方面：（1）客户性别和年龄，受教育程度，所从事的职业以及居住区域；（2）客户的穿着，举止仪态和个人气质；（3）客户办理的业务种类、金额和需求偏好；（4）与客户交流中了解的其他信息

6、。2.开户并推介账户服务功能开户办理过程中，低柜理财专员应审核客户填写开户申请书相关要素的完整性、正确性与合规性，要注意与客户加强交流，通过询问客户已购买、使用过的银行产品等信息，了解客户的风险偏好和潜在需求，有针对性地向客户介绍我行相关服务内容，尽量在开户的同时为客户开通适合的功能，提升销售效率，增加交叉销售率。（1）审核开户申请书各项要素的完整性、正确性和合规性，对客户身份进行联网核查，确保开户客户身份的真实性。《个人账户开户申请书》中，客户姓名、性别、出生日期、婚姻状况、学历、移动电话、家庭电话、现住址及其对应的邮

7、政编码、单位名称、职业、是否持有招商银行信用卡、是否已申请个人贷款等内容为申请书客户必填内容。当代理他人开户时，代办人姓名、电话同样为必须填写内容。对金卡及以上级别客户，还须客户补充联系人姓名、电话及与开户人关系。（2）开通基本服务功能。低柜理财专员在受理客户新开户时，要首先为客户开通银行卡使用的基本功能：----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地

8、方1）开通ATM取款功能，介绍使用自助设备取款的限额；2）开通POS消费功能，介绍卡片受理范围；3）介绍我行的服务渠道：电话银行、网上银行、手机银行、自助银行；4）介绍账户管理费及相关业务的收费标准，以及代收代付功能。（3）推荐特色服务功能。低柜理财专员在开通基本服务功能后，根据客户识别有针对性地介绍短信通知、信用卡