《同城票据交换》word版

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1、第一章同城票据交换同城票据交换是指同一票据交换区域内的银行分支机构将代收代付的票据，按照时间、场次，集中到人民银行指定场所进行交换，轧计往来银行间的应收、应付差额，由人民银行以转账方式清算资金的业务模式。同城票据交换分为提出业务和提入业务两种。本章节适用于参加西安区域票据交换的机构。第一节基本规定一、西安区域票据交换的基本原则票据为准：指西安区域票据交换使用统一格式的清分机专用票据，作为记载经济业务和明确经济责任的书名证明，并按照西安银行电子结算中心（以下简称“结算中心”）的规定，使用打码机进行打码。按场轧平：指结算中心每天组织两场票据交换（休息日、法定节假日及年终决算

2、日除外），每场清分票据，轧平账务，生成本场的票据交换差额。交换场次安排和票据送达时间按交换差额进行资金清算。按场清算：指按场次对各交换行交换差额进行资金清算。人民银行不垫款：指各清算行必须保证在人民银行的清算账户上有足够的资金，用以支付应付交换差额。二、资金清算（一）西安地区票据交换的资金清算方式分为直接清算23和间接清算。直接清算是指交换行在人民银行西安分行营业管理部开立清算账户，用于清算票据交换轧查净额。间接清算是指交换行通过指定清算行的清算账户清算票据交换轧差净额，交换行与指定清算行之间再进行清算。（二）贷方票据，当场进行资金清算，即“当场抵用”；借方票据，提出行

3、必须在下一场交换后确认无退票，才能贷记存款人账户，即“隔场抵用”。借方票据，是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证等。贷方票据，是指收款的单据，包括与支(本、汇)票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证等。（三）总行业务运营管理部为我行同城票据清算部门，负责每日核对轧记各交换行的同城交换差额。取得同城票据交换资格的直属支行、二级支行及小微支行同为一级交换行。同城票据交换业务不受行政级别限制。（四）暂未取得同城票据交换资格的支行不得办理同城票据提出业务，但可以受理同城交换提入业务。三、同城票据交换的核算科目我行同城票据交换使用“30050501同城往来

4、”科目，凡提出、提入的票据均通过本科目核算。该科目下设置“同城票据清算户”、“同城票据抵用户”、“同城票据退票户”。具体账号及核算内容如下：101806XXXXXX30050501800001同城交换清算户，核算本行参加同城票据交换，与同城同业之间办理同城票据交换23的提出、提入的款项。101806XXXXXX30050501800002同城交换抵用户，核算本行参加同城票据交换提出的支票、汇票等待抵用款项。101806XXXXXX30050501800001同城交换退票户，核算同城票据交换中发生的各种退入、退出的退票款项。（四）西安区域票据交换业务种类支票、汇票、进账单

5、、信汇、缴款单、拨款凭证、委托收款和银行之间的资金划转、银行内部资金调拨和附件等。四、票据交换及入账、退票时间（一）票据交换场次票据交换每天两场（休息日、法定节假日及年终决算日除外）。参加两场交换的银行机构，上午受理的票据，在第一场交换提出。下午受理的票据，在第二场交换提出。结算中心收票时间：第一场12:00-12:45第二场18:00-19:00结算中心发票时间：第一场14:00第二场20:30（二）入帐及退票时间凡收、付款单位开户银行双方都参加两场交换的，上午受理的票据，在第一场交换提出。提出的贷方票据，经提入行核实后，当日下午入帐用款。提出的借方票据，次日上午若未

6、被退回即可入帐用款。提入行如需要退票，应于当日第二场交换退回原提出行。下午受理的票据，在第二场交换提出，提出的贷方票据，经提入行核实后，次日上午入帐用款。23提出的借方票据，次日下午若未被退回即可入帐用款，提入行如需要退票，应于次日第一场交换退回原提出行。凡收、付款单位开户银行双方或其中一方只参加一场交换的，上午收票截止时间内受理的票据，在第一场交换提出。提出的贷方票据，经提入行核实后，当场入帐用款。提出的借方票据，隔场若未被退回即可入帐用款。提入行如需退票，应于提入当场交换退回原提出行。下午受理的票据均在次日第一场交换提出，入帐时间相应推迟。（三）各交换行必须将当天营

7、业时间内受理的需交换的票据全部提出交换，不得积压、延误。五、票据审核要求营业机构经办柜员要根据《支付结算办法》及有关规定审核提出票据的真实性、合法性、完整性和准确性。六、同城交换用章（一）清算专用章：所有提出交换的票据（包括退票）均要加盖。（二）退票章：退票时，在原票据上加盖退票章。（三）次数章：所有提出交换的票据均根据提出场次的不同加盖“一场”或“二场”章。（四）收妥抵用章：提出借方票据时，在进账单第二、三联（如为其他贷方凭证，则为相应提出凭证）上加盖收妥抵用章。（五）业务公章：交换提出的贷方票据及退票理由书上需加盖业务公章。23（六）