三口之家的理财计划

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1、自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立三口之家的理财计划　　孩子的降生将大刀阔斧地改变家庭的生活现状，而房子必定是首当其冲。你首先需要为孩子的降生做好物质的准备、温馨小窝要换成容纳3口或者更多人的大房子、添置一辆汽车以方便孩子出行、着手准备孩子养育和教育的费用等等。一系列的财务需求随着孩子的诞生而涌现，没有提前合理的财务规划，即使是中产家庭都可能面临巨大的财务压力。　　年终奖买保险有望延迟缴税香港购险收益达20%法律有风险　　财

2、务精算　　孩子的降生将大刀阔斧地改变家庭的生活现状，而房子必定是首当其冲。你首先需要为孩子的降生做好物质的准备、温馨小窝要换成容纳3口或者更多人的大房子、添置一辆汽车以方便孩子出行、着手准备孩子养育和教育的费用等等。一系列的财务需求随着孩子的诞生而涌现，没有提前合理的财务规划，即使是中产家庭都可能面临巨大的财务压力。　　个案　　万先生今年38岁，是一家金融企业的销售主管，月收入2万元。万太太30岁，是一家日化用品公司的销售经理，月收入8000元。两人结婚3年，计划2年内要孩子。为了迎接家庭的新成员，万先生计划将现住的小房子换

3、成大房，但又苦于手头现金不足。随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立　　目前夫妻俩每月基本生活开销在2000元左右，每月还房贷4000元。此外万先生父母的祖屋出租每月有4000元的房租收入。每年家庭还有1万元的意外险保费，以及1万元左右的旅游费用支出。　　万先生目前居住的房子为90平米，市值约70万，另一套市

4、值38万元的40平米小复式用于出租，租金每月1200元。　　万先生计划购买的大房市价在80万左右，如果按首付4成计算，需要35万左右现金，而目前还存在一定缺口。家庭现有活期存款24万元，10万元2年期定期存款，明年到期的股票型信托产品市值约80万元；　　理财目标：万先生目前困惑的是小户型房是该出手持币还是该继续收租。毕竟现在流动资金只有24万元左右，投资收益也不高；考虑未来两年内生孩子，希望近期再购一套大房，以便有孩子后居住。在孩子出生后，万先生打算让太太辞职在家，这样生活的压力就压在他一个人身上，保障方面该如何设置。未来夫

5、妇养老和孩子的教育费用该如何筹措？　　理财规划建议　　1现金流规划家庭紧急预备金随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立　　家庭紧急预备金主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件，万先生当前家庭的平均月支出约为6000元(含房贷)，建议万先生留约10万元(6-12个月的家庭生活费)作为家庭紧急预备金，以活

6、期存款、通知存款或货币市场基金方式留存。　　2保险规划　　目前夫妇俩均没有社会养老及医疗保险，夫妇二人只买了意外险，家庭没有基本的保障。所以保险缺口的规划是燃眉之急。考虑到万先生家庭每月的收入来源比较稳定且有储蓄存款和自有房产，选择以消费型保险品种如意外险和定期寿险为主。　　3投资规划　　根据风险偏好测评万先生的风险属性为中庸进取型，预期综合投资回报率7%，并符合您的风险承受能力。根据我们的分析作出以下建议：　　①部分存款转为教育储备金：建议万先生除了预留6-12个月的紧急准备金外，将50%的活期存款转为定期存款或国债，作为

7、教育储备金。现时我国已进入降息周期，建议万先生的10万元2年定期到期后转存为3年定期，锁定收益，亦作为教育储备金。随着信息化和全球化的发展，国家及地区之间的贸易也已成为拉动一国经济的三驾马车之一，甚至是三驾马车之首，奥巴马政府成立之日起自从人类进入商品经济社会以来，贸易即已成为人们日常活动的主要部分，并成为一国经济增长的主动力。国际分工的深化、大量国际统一标准规则的建立　　②提高小复式房产租金或出售；万先生现有投资性房产的租金水平较低，约为%，收益偏低。我们建议万先生尝试提高每月的租金，如果能将租金提高到每月1800元，则继

8、续将房产出租；若租金水平长期无法提高，则建议现在将房产出手，所得资金投放到银行优质信贷资产转让型产品。　　4子女教育规划　　万先生夫妇二人都对子女教育十分重视，在孩子出生前就开始考虑到筹措孩子的教育费用。根据万先生现时资产负债情况，定期存款为20万元作为教育储备金，建议做3年、5年定期存款