金融创新下的金融风险管理探究

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1、金融创新下的金融风险管理探究马宇佳罗琛琛（南京航空航天大学经济与管理学院，江苏南京211100）摘　要：随着我国经济和社会的不断发展，我国的金融行业发展业非常迅速，为了和国内外的金融环境相适应，满足人们多元的金融产品需求，需要创新金融产品以及相关的机制。在这样的背景下，我国在创新金融的同时，也增加了金融的风险，为了促进金融行业的健康稳定发展，需要研究金融风险管理。文章主要阐述了我国当前创新金融行业的特点，对当前存在的金融风险进行了分析，以此为基础，提出了相应的管理金融风险的策略，以促进金融行业的可持续发展。..关键词：金融创新；金融风险；特点；分析；策略中图分类号：F

2、832　　文献标志码：A　　：1000-8772（2014）16-0109-02一、分析金融创新的特点想要管理金融创新背景下的金融风险，既要细致的分析金融创新活动，这样才能更具针对性的提出相应的管理策略。（一）产品相似金融行业的发展在我国经济发展总占有重要地位，银行、保险等对人们的生活产生了重要影响，同时金融行业之间也产生了更加激烈的竞争。在这样的背景下，各个金融机构都创新了金融产品，可是这些机构的产品在进入市场以后，就会有更多的类似产品出现，所以金融产品具有很大的相似性，所以造成了资源浪费，也恶化了创新金融产品和机制的环境，对整个金融行业可持续发展有严重影响。（二）

3、金融行业出现了很多的理财业务我国经济不断发展的同时，我国人们的经济生活水平也得到很大的提高，以此为背景，人们更加热衷理财产品，其理财意识和观念大大提高，以前只是简单储蓄产品已经无法满足人们的个性化需求，所以各个机构大力创新理财业务，这是金融创新的一个重要方面，并且发挥着很大的作用。无论是我国的商业银行，还是有外资的银行也想在理财业务中获得利益，这样大大丰富了理财产品，也是金融创新的一个亮点。（三）模糊的机构界限如果从金融机构的职能和作用方面来分析，银行、证券、保险等都发挥着不同的作用，所以从传统理论上来说，几乎没有交集。可是在当前金融创新的背景下，这些机构的职能和作用

4、产生了交叉，界限变得模糊，他们提供类似的服务和产品。例如，银行可以代办许多保险公司的业务，保险公司也可以卖银行的产品，这些充分显示金融行业的发展进入了一个新时期。二、金融创新背景下的金融风险分析在对金融创新的特点进行分析以后，接下来对此环境下的金融风险进行分析，以此来促进金融行业的可持续发展。（一）制度方面的风险原来分业经营时我国《商业银行法》中的规定，也就是商业银行经营的业务只能是自己的，不能经营其他的业务，例如保险、信托等。在这样的环境下，商业银行可以经营的业务就很少，只能进行资产负债业务以及中间业务。可是当前逐渐加强的金融一体化趋势促使发达国家一些银行改革金融制

5、度，经营方式转变为混业经营，并且还在我国设立分行或者以独立法人的方式发展混业经营，增加了我国金融市场的竞争激烈程度。如果我国的商业银行还是坚持传统的分业经营模式，将会在竞争中被淘汰，阻碍了我国金融机构优化的步伐，降低了我国商业银行的竞争力，增加了我国金融行业发展的风险。（二）经营方面的风险当前，国内和国外的金融环境都发生了很大的转变，商业银行在逐步迈向一体化的过程中，原来我国封闭的、效率低的、抵抗风险的商业银行发展面临很大的挑战。在当前的环境中，经营风险在很大程度上影响了商业银行的生存和发展。首先，较低的资本充足率。《新资本协议》中设置的最低的商业银行资本充足率是8%

6、，可是我国商业银行严重缺乏资本金，增加了我国商业银行经营的风险，虽然近几年这种状况得到了很大的改善，可是还是没有和银行的发展保持一致，这是一个不足之处，大大降低了我国商业银行抵御风险的能力。同时银行的发展会受资本充足率的影响，如果银行的资本不够，就会影响资本规模的正常发展，增加其风险。其次，较高的不良资本比例。我国商业银行虽然对不良资产的危害有一定的认识，而且也采取了一定的措施降低不良贷款的比例，可是相对来说，不良资本率还是比较高的。原来，因为银行是国有性质的，所以资金的流动性没有明显的表现，可是当前不断增强的金融一体化显示出了资金流动性对商业银行的影响，同时不断的创

7、新金融还提高了金融的流动性，如果商业银行不能将这个问题好好解决，也会严重影响其经营。接着，不高的盈利能力。盈利是商业银行的一个重要属性。可是根据目前的情况，盈利能力影响了商业银行的生存和发展，想要在激励的市场竞争中获得一席之地，就要不断的采取措施提高自己的盈利能力。和国际上的一些大银行相比，我国商业银行的盈利能力还是无法相提并论。可是我国商业银行具有垄断性质，所以还是会得到较高的收益的，可是金融产品的创新要求更高的收益，也存在着较高的风险。所以如果商业银行一直保持低收益的话，进行金融产品创新的风险就更大。三、管理金融创新环境下金融风险的策略在对金融创