网贷监管：资金存管将成监管核心

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1、网贷监管：资金存管将成监管核心P2P行业作为新生事物仍处于探索阶段，在行业内营造一个秩序井然的环境尤为必要。未来平台只要合法合规地运营，发展空间还是很大的《中国证券期货》记者雒招霞据相关知情人士透露，网贷监管办法近期就要出台，资金存管将成监管核心。此外，除负责牵头的银监会外，网贷监管办法可能还将得到包括公安部、工业信息部和中国人民银行在内不少于三个部委的会签参与。之前央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。《征求意见稿》规定：第三方支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其

2、他机构开立支付账户。这意味着此前P2P平台要求第三方资金托管的业务或将被终止，未来P2P的资金或许只能存放在银行。据网贷之家消息称，目前与P2P平台签订资金监管协议的银行，至少已有6家，并形成了银行资金账户体系+第三方支付、银行资金账户体系+支付两种模式。但由于监管细则还没出来，银行现在的布局都还是试探性的，合作平台的准入标准、业务模式等都还缺乏统一标准和规则。对此，中国最早研究互联网金融的资深专家向隽表示，“毫无疑问，第三方支付与银行联合托管P2P资金，是国家出台P2P资金银行存管制度后，第三方支付主动寻求与银行合作的结果，也是在现有政策框架下的一种制度性

3、创新。专家认为，国家在正面是支持P2P发展的，这从政府多次发声支持网络借贷就可以看出。但是国家更希望给P2P的发展制造一个有序的环境。鉴于以往的虚假标、资金池、平台跑路等教训，监管层不希望第三方支付形成资金沉淀。随着监管细则的逐步临近，对于大量P2P平台来说，资金存管将是一场巨大考验。P2P监管办法酝酿在路途据网贷之家预测，截至2015年8月底，2015年内的网贷成交额已达8635亿元，而全年达到万亿规模或指日可待。但在P2P行业规模不断膨胀的同时，与之相关的监管边界也正在加速构建。记者从北京一家规模中等的P2P平台负责人处了解到，针对P2P行业的监管办法的

4、草案已初步形成，其主要内容仍是对《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称《指导意见》的贯彻和细化。据媒体报道，此前监管层早在今年上半年就网贷监管形成一份草案稿。该草案曾明确提出P2P平台将实施各省协会备案制监管，并罗列了类证券化、资金归集、关联方融资等十项禁止行为。然而，该草案最终或因互联网金融《指导意见》公布的延后而并未落地。7月18日，央行等十部委会签的《指导意见》正式对外发布后，P2P的监管办法酝酿落地的制度障碍已然扫清，与之相关的意见征求、修订和会签流程也正在加速完成。“大方向上还是要按照《指导意见》来。”知情人士透露，“比如明确信息中介定位和

5、要求必须由商业银行担当存管行等措施不会发生变化。”而与此前预期有所差别的是，虽然《指导意见》已明确P2P监管由银监会负责，但记者了解，在网贷办法的酝酿中亦有其他部委的参与。“办法的最终形成可能不光要靠银监会，公安部、工信部也来参与了会签。”西南地区一家接近监管层的P2P人士透露，“因为央行是牵头起草《指导意见》的，所以央行也要参与会签，但是由于(央行)部门比较多，所以流程可能还在走，未来针对P2P的监管思路可能也是多部门协同式分工监管。”多部委协同监管预防“执行难”针对多部委共同参与网贷办法意见征求与会签的可能，有业内人士认为P2P尚属新生事物，因而不宜实施

6、过多监管。“P2P是互联网金融的一个重要形态，在行业规范未清晰情况下，从业者认为监管不宜过多。”易通贷CEO康文表示。但也有业内人士认为，由于P2P行业涉及领域较多，而公安部、工信部等部委的参与，有利于落实和明确各部门在网贷平台监管上的分工与权责，在适当时为相关部门介入监管留下制度空间。“一般多个部委联合会签，更多是一个明确分工的过程，如果这项业务涉及到这个部分，就要有部门来认领相应的权责。”一位地方银行业协会负责人告诉记者，“这意味着监管层对P2P的监管思路更清晰。”“P2P从借贷业务看归属银监会监管，但这类平台本身还牵涉许多问题。”一位地方网贷协会人士表

7、示，“比如P2P平台自身筹集资金或设立虚假融资标的，很可能涉嫌非法集资，这个打非办可以进行专业认定，但处理往往需要公安部门介入。另外募集过程是在线的，必然涉及到网站系统搭建，这个规程可能也需要工信部等部门参与规范。”“多部委联合会签参与，说明监管层对P2P的监管非常重视、谨慎，总体希望做到大而不密，密而不漏，监管松紧有度。”中信麻袋理财总经理黄海旻表示，“目前来看，应该会对P2P采用分维度联合监管，由银监会牵头制定统一管理办法，其他部委、地方部门分别进行备案、核准及准入调查等不同管理办法的实施。”事实上，在针对P2P行业监管的执行层面，部分地区的公安系统似乎

8、已经走在前面。此前有报道称，包括国湘资本、融金所、富