【基层反映】：“网贷平台”监管亟需重视

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1、基层反映：网贷平台”监管亟需重视近年来，网络借贷平台如雨后春笋般出现在我们的身边。国内最早的P2P平台成立于2007年夏，并于当年年底开始进入浙江。而最近两年内，随着银根紧缩，大量中小企业贷款无门的大背景下,网络借贷平台得到了爆发式的催化。咨询业内人士得知，前年底浙江约有类似的平台30家，2年后的现在，保守估计已经超过330家，仅在杭州，类似的平台估计也不会低于60家。目前，一些新开的平台一般是月息2分，即年化收益率24%,有的甚至给到月息3分、4分，但是这种一般期限比较短，借款期限在一个月之内。除了利息，有的平台还挂出了一定的投标奖励。比如天力贷上面的一个1月期的标“

2、某金属公司资金周转”，除了给出20%的年利率以外，还有2.2%的投标奖励。如此高额的利息返还催生了越来越多的投资者，但是网络借贷存在许多风险，平台倒闭导致欠款难以追回。存在具体项目的真假难辨，还体现在平台创建者通过平台自行借出或借入、借款方恶意拖欠所借款项，甚至平台创建者卷款逃跑等现象。2012年6月3日淘金贷上线，6月8日负责人卷走超过100万资金消失；2012年12月21日优易网发出一则公司会停电而暂停业务的通告，之后网站开始人间蒸发,60余人、近2000万元资金无法追回；2013年4月2日，众贷网,只上线28天就倒闭，款项来往总额240万；2013年4月10日，城

3、乡贷关闭所有业务并宣布最后一名投资者的本金、利息均已付清，涉及总金额不详。最近又出现了天力贷平台事件，从中映射出的是网络借贷平台投资存在的巨大风险。一是资金风险。很多P2P网贷平台承担着先行垫款的责任，例如有些P2P网贷平台服务商会给予承诺，一旦借款产生逾期的状况，将由平台垫付本金或者本息，所以，借款人的部分风险将嫁接为平台的经营风险。另外，即便是非信用贷款的抵押贷款模式，如房产抵押贷款、汽车抵押贷款、银行贷款过桥等，都受到房地产、货币政策调控等宏观经济的影响而导致抵押品本身价值的不确定性，一旦经济基本面发生变化很可能导致大量平台的倒闭。二是政策风险。目前没有相关监管与

4、法律条文约束。央行工作人员很肯定地说监管网贷公司与己无关；银监局和公安局等部门也表示自己无权监管网贷公司，目前尚没有哪个政府机构或部门被明确指定为管理方。境内外情况相同，均存在法律的空白，比如，美国P2P网贷模式的鼻祖Prosper也曾被监管机构认定非法，但是后来又被允许重新运营，这也说明对于网贷行业该如何规范和发展，不只是中国监管部门处在困惑期，世界各国都在摸索中前行。三是存在集资诈骗风险。从国内P2P网贷这几年的发展。也出现过不少平台骗资案例，比如“优易贷”事件和“融宜宝”事件。2012年12月21H,优易贷突然中止运营，网站负责人携款潜逃,上百位投资人被骗，总金额

5、高达2000多万元，其中十余位投资人被骗资金超过100万元,成为迄今为止P2P网络借贷平台在国内诈骗金额最高案例。2012年11月24日，“融宜宝”法人代表、总裁发生意外死亡，公司副总裁、同时也是线下P2P合同出借人的胡嘉宁被有关部门调查。但目前融宜宝平台仍继续维持运作。四是行业没有门槛，从业人员参差不齐。“说简单点，注册一个公司，开发一个网页，然后根据需要发布消息，钱进钱出的就是业务，整个过程下来可能还不需要2个月。”杭州某网络借贷平台副总经理说，大部分网贷平台都寄生在某个已经注册的电子商务公司或者科技公司下，相当于公司业务的一个部分。“从工商部门获得执照、制作网页发

6、布消息、收进借款的每个环节都很简单，几乎零监管。”成都的P2P网贷平台中一家名叫“慧财网”的平台，平台网站设计简陋，产品和承诺问题很多。一家注册资本仅500万元的公司不但提供信用融资中介服务，还承诺逾期先行赔付，其中的风险不言自明。另一家“微贷中国”的平台网站居然公开兜售起自己的理财产品，显然违反了行业有关规定。基层建议：一是帮助平台解决征信难题。了解借款人征信信息对于P2P平台企业来说无疑是最基本的风险防控措施，如果P2P企业接入了央行征信系统，那么P2P企业在做个人征信信息评级上流程要简单的多，只需要直接调取用户央行征信信息即可进行评级。接入央行征信本身意味着成本的

7、较大提升。目前，P2P平台普遍建议客户采用小额分散投资的风险控制方法，但是其风险相较于传统银行模式依然不小。P2P业务能在多广、多深的程度上被用户接受，其实取决于政府在信息分享基础设施建设中进度和深度，政府的作为越大，整个P2P市场的进步就越大，而征信信息的开放无疑是最基础也最大的一道坎。二是对基于大量数据处理基础上的风险管理和规范化。由于网贷平台的主体定位并不明确，银行并不愿意介入平台的资金往来，与第三方支付的结合成为P2P风险规范的一个新动向。伴随着第三方支付的高速发展，越来越多的P2P网贷也参与其合作，力求降低风险提高灵活度，例如最