金融学科导论02136

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1、精力有限校对和排版工作就省了见谅第一个问题 金融的主要内容及理论体系一、金融的产生与发展㈠金融的含义。基本含义：货币资金的融通 资金剩余者将资金借贷给资金短缺者 ㈡从直接借贷到银行信贷的发展。因时间差、数量差而达不成一致（信用、地域而产生了银行）㈢从间接金融到直接金融的发展（利用股票、债券）优点：①扩展了融资方式   ②解决了银行信贷规模偏小的问题※③降低了融资成本 现代金融的形成与发展   特征 ①金融的规模很庞大（远超实体经济）       ②金融机构或商品种类相当丰富       ③金融的地位和作用空前提高二、金融的主要内容 ㈠微观金融 ①商业银行理论 

2、②金融市场与金融投资理论 ③公司金融理论银行信贷金融市场个人企业政府个人企业政府融通主体金融体系社会储蓄㈡宏观金融 ⒈金融结构与金融效率理论两个标准：剩余是否能全部转化为需求       剩余是否能转向比较好的个人和企业 ⒉货币流通与货币政策理论   央行使货币流通量适合社会需要 ⒊国际金融理论 ㈢主要金融机构 ⒈商业银行 ⒉为金融市场服务的机构  ①证券交易所 ②证券公司 ③基金公司 ④信用评级机构 ⑤资产评估事务所 ⒊政府金融机构  ①中央银行   ②政府金融监管机构：保监会、证监会、银监会。制定规划、进行监管、防范和控制风险  ③政策性银行：农业发展银行

3、、国家发展银行、进出口银行三、金融理论体系及主要金融课程㈠金融理论：微观金融理论：商业银行理论、金融市场与金融投资理论、公司金融理论        宏观金融理论：金融结构与效率、货币流通与政策、国际金融㈡主要课程⒈货币经济学（货币银行学）⒉金融经济学⒊商业银行学⒋金融投资学⒌公司金融⒍金融工程学⒎国际金融学㈢需重点学习的基础课程⒈经济学⒉会计学⒊统计学⒋经济法⒌数学⒍外语第二个问题 商业银行（是一种金融企业）一、种类㈠按业务的地区范围分⒈地市性银行（社区、城镇）⒉区域性银行（成都银行）⒊全国性银行⒋国际性银行㈡按业务范围分⒈单一银行：存贷、结算⒉全能银行：存贷

4、、结算、保险、证券㈢我国商业银行的种类⒈国有控股银行（工农中建），占总量50%左右，国家控70%-75%⒉股份制商行（中信、浦发、深发、广发等），占总量约15%⒊城市商业银行（由城市信用社发展而来），约占6%⒋合作银行（股东同时也是贷款者）⒌信用社（县级以下的，业务种类与银行类似）⒍外资银行二、主要职能⒈信用中介（信用、借贷关系、行为）⒉支付中介（企业、个人之间）⒊代客理财三、主要业务㈠负债业务（筹集资金）⒈存款（个人50%，企业35%）⒉其他负债业务：①向央行借贷②银行同业拆借③发行债券㈡资产业务（资金运用）⒈贷款：信用贷款 抵押贷款 担保贷款⒉证券投资（我

5、国的商行只能买债券，不可买股票）⒊票据贴现⒋准备金（我国存到央行）①法定准备金（我国现为15%）②超额准备金㈢中间业务⒈汇兑业务（两端远地汇钱）⒉信用证业务（开具证明） 如：乙先去银行开信用证，拿证给甲看，甲借钱给乙⒊代收⒋代客理财⒌信用卡⒍国际业务：①国外代表处（宣传、处理事务、不直接进行业务②国外分行（同一法人）③国外子银行（独立法人）④合资银行⑤国际财团银行⑥国外代理行四、商业银行的经营原则⒈盈利性⒉流动性（随时满足存款人提款的需要）方法：①准备金（超额）②有快速的融资渠道：向央行贷款、同业拆借⒊安全性五、商业银行的管理㈠资本充足率管理⒈含义：银行自有资

6、本占总资产的比重、我国约为10%⒉要求：国际——《巴塞尔协议》8%核心资本（股市+未分配利润）≥4%附属资本（次级债）       ≤4%清偿顺序：一般债、次级债、股东利益⒊管理㈡资产负贷管理⒈资产管理：项目比例，贷款审查⒉负贷管理：流动性管理，筹集资金㈢风险管理：无风险，无收益⒈系统性风险：外部环境发生问题，无法避免（外部风险）①信用风险：（贷款审查时无问题，但后来企业出问题）②利率风险：购买≤回收③价格回收：房子 100万→50万，银行回收亏本④汇率风险：买美元，美元下跌⒉非系统性风险（内部管理风险）①资本充足率风险②流动性风险③决策问题六、商行的分业经营

7、与混业经营市场经济的市场：金融市场、产品市场、劳动力市场、技术市场第三个问题：金融市场一、金融市场的概念与分类㈠货币市场与资本市场期限在一年以内的短期市场       票据市场（商业票据、银行票据、央行票据、面对商行）货币市场：短期国债市场       银行同业拆借市场       回购市场（以长期债券为抵押的短期贷款）资本市场（期限在一年以上）⒈股票市场⒉公司债券市场⒊国债市场㈡发行市场（一级）与流通市场（二级）~新发行的证券由发行人出售给投资人的市场~已经发行的证券在市场上继续流通的市场㈢现货、期货市场与期权市场⒈现货现钱交易⒉成交后一段时间再进行交割（注

8、意控制风险）⒊与期权合约为交易对象的市