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1、中国村镇银行可持续发展研究摘要：我国村镇银行可持续发展是建设社会主义新农村和构建社会主义和谐社会的重要举措。为此本文分析了村镇银行的发展现状和在农村金融体系下供不应求的矛盾，并结合我囯的基本囯情从可持续发展的视角审视其存在的问题。从而更有针对性的对村镇银行可持续健康发展提出策略，使其能持久发挥对农村金融市场有效的“激活”和“补位”的作用,完善农村金融供给体系和改善农村地区金融服务。关键词:村镇银行；可持续发展；农村金融；金融服务一、引言：建设中国特色社会主义新农村和构建社会主义和谐社会的重难点是解决“三农”问题，它关系着改
2、革开放和现代化建设。而农村金融是“三农”的首要问题，发展农村金融的目的包括改善农业生产,增加农民收入和农村地区有效需求等,农村金融也与我国GDP的增长和能否实现充分就业息息相关。所以其体系的完善和重构是农村金融发展与改革的关键。但目前我国农村金融体系的供给不能与“三农”对资金的需求相适应，这推进了我国新一轮的金融改革，由此诞生了村镇银行这一新型机构。这将一个原本相对封闭、资金不断外流的农村金融市场打造成一个开放、竞争有序,并使资金在一定程度能“留守”的农村金融市场。但在村镇银行可持续发展的过程中或多或少存在着问题。如某些村
3、镇银行,在某种程度上忽视设立村镇银行初衷;资金不甚充足;风险控制问题;产品多元化程度;也包括信用环境、抵押环境、农业保险等在内的金融生态环境;制度政策、结算系统、征信系统有待完善的金融基础设施;金融监管不足等,积极探索一条我国村镇银行的可持续发展之路,破解其发展困境,具有极其重大意义也是本文研究的主要目的。二、文献综述一、国外相关文献综述在早期就有国外学者研究了金融中介与经济增长的关系,金融资源的优化配置和改革,能够促进经济发展。在中国对于像村镇银行这样的小型且定位在农村的金融机构,发达国家小型或社区型的金融机构值得我们借
4、鉴。（一）金融中介的发展与经济增长的关系国外研究者认为金融发展促进经济增长的作用机制有所不同。iller(2002)基于不完整契约理论,在处理如信息的活动中,小银行可能比大型银行做得更好。主要由于,大银行比小银行在信贷信息区分上难度大,大银行宁愿与距离远但是有正规的财务记录的公司保持联系,相比之下,小银行能够更好地在行动和信息收集上比大银行做得更好。二、国内相关文献综述村镇银行作为新型金融农村金融机构的一员,其产生与发展具有重要的意义。针对村镇银行存在的问题的探讨,不同的学者侧重点不同。（一）村镇银行诞生的意义何广文(20
5、08)认为,银监会对农村金融市场的准入新政是增量改革的体现,在完善农村金融机构体系同时,要积极创新。杜晓山(2010)提出在发挥商业性、政策性支农大银行的作用的同时,培育各类本土化的新型农村金融机构,构建适度竞争、多层次的农村供给体系。刘伦(2007)指出设立村镇银行的意义,在于打造符合农村地区需要的高品质的金融供给,实现农村客户与金融机构的博弃和双赢。王辉(2008)通过理论研究和实证检验得出,农村经济要能够提升,需要功能健全的农村金融中介来满足金融发展的需要,从而缓解供需矛盾。张忠永,朱乾宇(2008)分析了村镇银行的
6、支农效应,增加了农村金融供给主体,推动了农村金融市场的行业竞争,发挥了金融产业对实体产业的带动作用等。杨舒(2010)认为,村镇银行的发展有助于解决农村地区银行业金融机构覆盖率低、信贷供给不足、服务缺位等问题。（二）村镇银行可持续发展面临的问题李波(2010)基于应用AHP层次分祈方法,分析现目前我国村镇银行实现商业可持续性发展中面临的策略及抉择的问题。李鸿建(2010)通过对第一批两家村镇银行和西部第一家外资控股大足汇丰三家村镇银行的调查研究发现,业务发展较慢、资金外流严重、对农户融资支持力度不够,是村镇银行面临的主要问
7、题,另外,在贷款和还款模式上缺乏根本创新。冯长(2011)采用SWOT分析法,指出制约村镇银行可持续发展发展的外部因素主要有国家政策支持力度不足、村镇银行信用认可度较低、新型社会信用制度和信用体系建设滞后等方面。张吉光(2010)认为,现行村镇银行存在六大难题,包括监管,地方政府参与,东西部挂钩产生挤出效应,村镇银行与分支机构挂钩,同质性和内部管理难题。（三）村镇银行可持续发展的策略张忠永,朱乾宇(2008)对村镇银行调研成果中,针对存在的流动性风险、信用风险、操作风险、行业、政策的风险,提出要加强村镇银行的风险控制。黄朝
8、阳(2009)提出从财税政策支持,央行政策支持,监管政策支持提出促进村镇银行发展的举措。吴玉宇(2010)通过实证研究,将村镇银行经营管理人员的社会网络资本作为替代变量来测度村镇银行的社会网络资本方法,验证了可以采用提高村镇银行市场和非市场发展能力来提高其经营绩效。陈隆建(2011)从概念界定入手,对村
