行业发展及未来解析

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1、p2p行业发展和未来—葛峰1什么是p2p？2p2p起源3p2p在国内外的发展4p2p运营模式5p2p的正规之路6p2p的未来展望目录CONTENTS什么是P2P？P2P金融（P2P理财、P2P信贷）。P2P是peer-to-peer或person-to-person的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，

2、通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。p2p起源P2P小额借贷由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德.尤努斯教授（孟加拉国）首创。1983年尤努斯创建了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。p2p平台2005年起源於英

3、国的ZOPA，它是民间借贷的新型模式，通过互联网或线下等平台撮合个人对个人贷款。2006年，P2P被移植到国内，将纯信用的线上P2P改为线下为主的中国特色模式；2007年，纯粹意义上纯信用无担保P2P平台才正式成立，随后，P2P行业规模迅猛增长。国外P2P厂商发展历史Prosper是美国第一家盈利性P2P借贷平台，成立于2006年，是目前世界最大的P2P信贷平台，截至2012年底拥有超过154万用户，放贷资金超过4.22亿美元。Zopa是全球首家P2P借贷平台，2005年于英国成立，通过与信用评级公司Equifax的密切合作，Zopa的坏账率一直保持同行业较低水平。Kiva是非盈利性P

4、2P平台的典型代表，通过借贷来解决发展中国家的问题，为贷款者提供无息或低息的资金。Kiva提供最低25美元的贷款。Wonga为英国的一家P2P平台，成立于2007年，wonga最大的特点在于其严厉的惩罚措施，若违约达到一定次数，wonga则委托具有强制权的第三方走催款流程。LendingClub为美国一家P2P信贷公司，成立于2007年LendingClub组织一批会员单位，按照约定的贷款条件向特定的信用状况良好，成长性好但出现暂时资金困难的企业提供贷款。SocialFinance是针对于贫困学生非盈利性P2P平台，成立于2011年，贫困学生可通过该平台筹集学费等。2012年9月获得人

5、人网4600万美元投资。盈利非盈利p2p的运营模式P2P运营模式纯线下线上&线下纯线上1、纯线上：借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。p2p平台只作为信息中介机构(其本质是信息中介而非信用中介，因此其不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。2、纯线下模式：债权转让模式3、混合模式：线下借款人面对面进行贷款申请及信用评估，出借者直接在网上选取贷款申请。这让P2P平台拥有线上低成本、易扩展的优势，同时保持线下严格的信用评估。p2p在中国2013年lendi

6、ngclub模型引入中国→p2p公司在中国的狂飙式增长：1、楼市崩塌&股市低迷→庞大的民间闲散资金量；2、中国中小企业民营企业银行贷款困难，贷款利率高；3、长期以来被政府及金融监管机构打压的上万地下民间金融借贷公司以p2p模式翻盘；4、金融监管不足。P2P的正规之路社会需要普惠金融定义：能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。P2P是目前国内实现普惠金融这一理念最有效的实施渠道。更需要政府监管2015年1月20日，银监会部门重组，新设银行业普惠金融部，确定对互联网金融、对P2P等行业进行监管。2015年3月

7、5日，十二届全国人大三次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强作政府工作报告：大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。2015年3月22日，央视新闻联播：互联网+金融加出融资高效率，再次正面报道P2P,并将互金纳入普惠金融渠道。2015年7月18日，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》悬空近两年的监管细则终于落地。强调P2P受银监会监管，第三方支付受央行监管p2p未来展望只要站在风口猪也能飞起来——雷军大