一个关于普惠金融与精准扶贫问题的综述

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1、一个关于普惠金融与精准扶贫问题的综述【摘要】《中国中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中明确提出“金融机构在服务扶贫攻坚战略中起着重要作用，如何适应国家精准扶贫的战略耍求，实施精准扶贫，成为我国金融业亟待研宄解决的重要课题”。党的十八届三中全会明确指出“发展普惠金融”，积极們导各类型金融机构共同参与，致力于提供全方面金融服务，积极帮助贫困地区脱贫。在先前的研究中，对普惠金融和精准扶贫的文献较多，但其二者相结合的较少，本文结合中外学者对普惠金融与精准扶贫的研究，对普惠金融与精准扶贫做一个比较性研究，以

2、期对从事精准扶贫的研究者起到抛砖引玉的作用。【关键词】精准扶贫普惠金融金融机构一、引言以普惠金融助力扶贫的思想最早可以追溯到18世?o初，来自爱尔兰的民族主义者JonathanSwift创建了爱尔兰贷款基金体系，该体系专门向农村的贫困人口提供无抵押的小额贷款，并迅速扩大发展，至19世纪40年代，该体系共成立了300多家基金会，20%的爱尔兰家庭成为其客户。随后普惠金融持续发展，其主要表现为两方面，一是国家支持的金融机构主要包括人民银行、信用社和储蓄信贷合作社等，这些金融企业以扶贫为理念，旨在消除地区贫困并提高福利。向

3、贫困地区农民提供小额贷款以帮助他们解决生产资金问题，提高劳动生产力为主要途径；二是一些新的微型金融机构的发展，这类型的企业主要是作为金融中介帮助相关部门实现农业现代化。其途径通常是通过筹集社会闲散资金来帮助贫困地区农民［1］。同国外政府一样，我国政府也极其重视农村金融的改革和发展。从2004年开始，我国政府连续10年将“明确要求完善农村金融体系，促进农村金融发展，把金融支持‘三农’工作放在重耍位置，让金融服务惠及全社会”放在中央一号文件中。二、“普患金融与精准扶贫”概念的界定目前对普惠金融的定义引用最多的是CGAP，

4、其认为普惠金融倡导的是每个地方的贫困人口都能通过多种多样的方式享受由不同类型的金融机构带来的高质量金融服务［2］。黄颂文(2014)认为普惠金融主要包括服务对象、服务渠道、服务产品、经营模式以及机构参与五个方面。这一定义同时兼顾了经济与社会两方面的属性，更利于对该问题的现实实在性的研究。(一)国外学者研究现状国外学者在对金融发展与贫困减缓是否具有相关性做了大量的实证研究。大多数研究认为金融发展有利于贫困减缓，比如Lietal(1998)通过比较49个国家1947〜1994年的面板数据发现金融发展对贫困家庭信贷约朿起到

5、减缓作用，从而满足他们在医药、教育、生活等方妞的需要，降低贫困指数。他的研究还指出金融深化发展每增加一个标准差穷人收入增加3000美元，而富人仅增长1600美元。减缓了贫富差距。Jalilian和Kirkpatrick(2002)支持他的观点，同时通过26个国家包括18个发展中国家的调查发现金融发展增加1%，发展中国家贫困人口的收入增长人约0.4%。此外，ClarkXuandZou(2003)利用91个国家的面板数据从金融中介发展与收入分配关系进行分析发现金融和信贷市场准入条件的降低有利于提高人民的生活水平。然而，一

6、些研宄发现金融发展与贫困减缓之间是非正相关或非线性关系。比如Galor和Zeira(1993)、Ravallion(2001)的研究都认为，金融的发展与贫困指数的降低因国家而异，指出贫困减缓产生不利影响当收入分配不平等效应足以抵消经济增长的贫困减缓效应时。Arestis和Cancer(2004)从金融自由化角度进行研究发现在大多数发展中国家和一些经济转型国家中，由于各种条件的限制，贫困人口很难享受金融服务，大多数的资金因为金融的自由化会投入到低效率的部门，导致穷人收入降低。Chakraborty和Ray(2007)的

7、研究指出金融发展与贫困减缓存在非线性关系，他们认为因为道德风险和信用等级评级的存在，大部分的穷人没办法获得创业资金所以也丧失了成为企业家的机会，只能成为普通工人。因此，从这个角度来看，金融发展并不能解决收入不平等的问题。(二)国内学者研究现状与国外学者相比，我国学者对金融发展与贫困减缓问题的研宄多集中在金融发展指标选取方面，崔和张(2012)与时间序列数据对我国1978〜2010的数据进行样本分析，指出金融发展有利于贫困减缓，但二者的因果关系与指标选取有关。在我国的研究中小额信贷和金融结构对贫困的影响较多。例如张立军

8、和湛泳(2006)通过时间序列的方法分别选取1994〜2004的时间序列和2004年的截面数据作为指标，对小额信贷与贫困减缓的关系做了实证分析和案例分析，表面小额信贷是可以增加农村家庭的经营收入从而降低贫困。杨小玲（2009）认为转变农村金融机构的信贷观念，大力发展小额信贷发展农村金融有利于减少贫困。何剑伟（2008）将我国农村小额信贷的发展归