《投资理财产》ppt课件

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1、第三章投资理财产品第一节保险理财产品一、保险概述1、保险的定义保险是一种经济补偿制度，即集合社会上面临同种风险的大多数，通过订立保险合同，收集保险费建立保险基金，用于赔偿发生灾害事故当事人的损失。2、保险的作用保险的意义只是今日作明日的准备生时作死时的准备父母作儿女的准备儿女小时作儿女长大的准备如此而已今天预备明天，这是真稳健生时预备死时，这是真旷达父母预备儿女，这是真慈爱能做到这三步的人才能算做是现代人——胡适2、保险的作用（1）保险是一种分散风险损失的可靠办法（2）保险是一种重要的低风险投资工具现有的三大理财方式也各有特点：保险可以保障安全，证券公司的投资能有可观获利，而储蓄则提供了

2、货币流通的便利。下面是10种较容易在退休,失业或人生出现意外时,经历生活水平骤跌的[高危人士]:1)双收入无储蓄人士:这类人夫妇俩都有工作,但因家里无负担,容易报着挣多少花多少的心态,当其中一方失去工作时,可能要举债度日.2)传统家庭:以一名成员为生活支柱,其他家人依赖该名成员维持生计.3)高危行业人士:如处身于一些[潮流行业],如IT.出版.生化工程人员.客户服务人员等,工作稳定性不高的行业,或跳槽一族.4)靠身体吃饭的人,譬如运动员.模特等,应养成积极投资,自我增值,建立保障的习惯.因为这些人如本身发生意外,便可能没有别的收入来源,故自我保障和储蓄的意识非常重要.5)自由业人士:没有

3、雇主提供保险,退休金保障,应培养自我保障(如保险,储蓄,投资)的意识.6),高收入无储蓄人士):这类人习惯生活于固有社群,有着较好的生活质量,如失去本身依赖的收入时,消费模式和家庭支出不能随着改变时便很麻烦.7)企业中层人士:这类人往往由早上工作到晚上,没有时间去计划将来,和为自己准备理财计划.终日忙碌的人可能没有时间为自己计划将来,而让时间溜走.8)以投机为主炒卖的人:这类人获得丰厚利润之余,也要保留20%做储蓄,以金字塔方式慢慢将投机利润转为长期投资.9)本身固定负债偏高,或有隐性负债的人士:往往生活中一些意外,个人健康,个别家庭成员的负债,可能会令理财计划失去预算.10)没有人生计

4、划的人:理财计划,婚姻,工作计划其实也是我们人生计划中的一部分.我们好像一个企业的主管一样,应为我们自己的企业定下长期的现金收入和支出目标.有计划的人不一定会发达,但肯定不会饿死,这种风险意识应在年轻时培养.（1）保障型保险（2）投资型保险3、保险的分类4、购买保险注意要点：（1）不同的人生阶段有不同的保险需求单身阶段，买保险应以意外伤为主结婚以后，买保险可投资组合为人父母，买保险应以孩子的未来为主线养老计划别忘买保险4、购买保险注意要点：（2）认清投保主体（3）明确保单金额保障额度=家庭收入需求+子女教育费用+现有负债+现有贷款+人生最后一笔费用-现有财务资产4、购买保险注意要点：（4

5、）要量力而行，不要因为长期的保费支出影响正常生活。一般保费在上班族年收入的10%左右是比较合适的。（5）挑选适合自己的险种。案例：以月薪3000左右的22岁女性小燕为例，设计如下的一个方案：　　品种,每年费用,年限,保障额度,功能简介守御神￥2710,20年,10万,针对27种重大疾病和手术的康复医疗金　　定期寿险￥303,10年期,30万,10年内的保险身价增加了30万　　健康医疗￥499,可续保到65岁,最高10万,因为疾病或意外而产生的手术费用、住院费用和补贴，减少医疗费用的压力合计￥3512/年，￥293/月二、财产险1、正确确定财产险的保险金额。最好按财产的实际价

6、值，过高过低都不好。2、正确对待超额保险和重复保险。3、投资型家财险三、人寿保险1、保障型保险之一：定期寿险定义：指在合同期约定的期限内，被保险人若发生死亡事故，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司不再承担任何给付义务，也不退还保险费。特点：保费低，可用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能和投资功能。普通定期寿险案例：30岁王先生，保险期限到60岁，30年缴纳，100万元保额保费支出：5900元/年×30年=177000元保险利益：身故保障：1年内疾病身故给付10.59万元；意外身故或1年后疾病身故（保险期内）

7、给付100万元意外残疾保障：根据残疾程度，累计给付以100万元为限。三、人寿保险2、保障型保险之二：终身寿险定义：保险公司会对被保险人终身负责，直到死亡为止，且最终必定要给付一笔保证金。特点：含储蓄性质，保费高于定期寿险三、人寿保险3、保障型保险之三：两全保险定义：又称生死合险，就是无论被保险人在保险期内死亡或保险期满仍然生存，都由保险公司依保险合同给付约定的保险金。特点：（1）、储蓄性，既可获得保险保障，又参加了一种特殊的零存整取