商业银行中间业务与

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1、第五章商业银行中间业务与管理5.1中间业务概述5.2无风险/低风险类中间业务5.3不含期权期货性质风险类中间业务5.4含期权期货性质风险类中间业务5.1中间业务概述5.1.1中间业务的概念5.1.2中间业务的特点5.1.3表外业务与中间业务的关系5.1.4中间业务收费问题5.1.5中间业务的分类5.1.6我国商业银行发展中间业务的策略5.1.1中间业务的概念中间业务——是指不构成商业银行表内资产或负债，形成银行非利息收入的业务。5.1.2中间业务的特点不需要银行提供资金。以收取手续费为主要目的。风险低。以接受客户委托

2、的方式开展业务。5.1.3表外业务与中间业务的关系表外业务与中间业务的联系表外业务与中间业务的区别表外业务与中间业务的联系都是收取手续费的业务表外业务是中间业务的特殊形式都是应客户的要求来开展业务活动中间业务与表外业务的区别中间人的身份不同业务风险不同发展的时间长短不同表外业务的特点灵活性强透明度低高杠杆作用交易高度集中表外业务的风险信用风险市场风险流动性风险经营风险定价风险表内业务、表外业务、中间业务的比较项目表内业务表外业务中间业务贷款贷款承诺代理收费向客户提供资金信誉服务向客户收取利息手续费手续费银行的地位主动

3、角色移位中介人风险状况风险大潜在风险无风险第一，定价政策不完善。第二，市场秩序混乱。第三，政府行政干预过多。第四，政策性代理业务收费难。5.1.4中间业务收费问题市民用银行卡“货比三家”项目工行农行中行建行借记卡年费10元10元20元10元补办卡手续费5元5元5元5元挂失手续费10元0元5元10元同城跨行取款2元/笔2元/笔2元/笔2元/笔异地跨行取款2元+1%2元+1%7元2元+1%贷记卡年费金卡100金卡50普卡20金卡160普卡50普卡20彩卡60普卡80挂失手续费10+550元50元50元中间业务收费定价四原

4、则收益与风险相匹配的原则收益与成本相匹配的原则投入与产出相匹配的原则与需求弹性相结合的原则收费上要注意调整和规范一要调高人民币结算业务的收费标准；二要调整外汇中间业务的收费标准；三要制定代理业务的收费标准；四要出台新开业务的收费标准或规定。支付结算类中间业务按结算工具分按结算方式分银行汇票商业汇票银行本票支票汇款业务托收业务信用证业务5.1.5中间业务的分类-----是经过授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。（二）银行卡业务代理类中间业务代理政策性银行业务代理中国

5、人民银行业务代理商业银行业务代收代付业务代理证券业务代理保险业务其他代理业务（三）代理类中间业务担保类中间业务银行承兑汇票备用信用证各类保函（四）担保类中间业务承诺类中间业务可撤消承诺不可撤消承诺（五）承诺类中间业务交易类中间业务远期合约金融期货互换期权（六）交易类中间业务（七）基金托管业务1.封闭式证券投资基金2.开放式证券投资基金3.其它基金的托管业务（八）咨询顾问类业务企业信息咨询业务资产管理顾问业务财务顾问业务现金管理业务其它类中间业务保管箱业务其它（九）其它类中间业务5.1.6我国商业银行发展中间业务的策

6、略要扭转人们对中间业务的片面认识商业银行要制定加快发展中间业务的实施策略商业银行要不断开拓创新，提高中间业务效益加快人才培养步伐，优化中间业务从业人员素质优化外部环境，统一标准，规范操作发展中间业务的实施策略策略一：代理业务的全面启动。策略二：信用卡业务的功能突破。策略三：重点发展咨询业务。策略四：衍生金融业务的渐进发展。坚持五个结合坚持业务开发与业务实际相结合；坚持引进与开发相结合；坚持与科学技术发展相结合；坚持统一领导与分工协作相结合；坚持开发应用与理论研究相结合。5.2无风险/低风险类中间业务5.2.1咨询

7、顾问类中间业务5.2.2代理类中间业务5.2.3保管类中间业务5.2.4基金类中间业务5.2.1咨询顾问类中间业务评估型：投资项目、信用等级、验资；中介型：资信调查、专项调查；综合型：企业管理咨询、企业并购顾问、资产证券化、财务顾问、投资银行业务等。资产证券化资产证券化是贷款销售的一种方式。就是把流动性较差但有稳定现金流的同质贷款“捆”成一个贷款组合，并以这个贷款组合作为担保发行证券，出售给投资者。5.2.2代理类中间业务代理收付业务代理承销与兑付债券业务代理政策性银行业务代理保险业务代理商业银行业务代理其它业务5.

8、2.3保管类中间业务——是商业银行利用自己的设施接受客户的委托，代为保管各种贵重物品，并收取一定的手续费（租金和保证金）。5.2.4基金类中间业务基金管理基金托管基金代销5.3不含期权期货性质风险类中间业务5.3.1交易类中间业务5.3.2支付结算类中间业务5.3.3银行卡业务5.3.1交易类中间业务代客买卖债券代客买卖外汇代客结售汇代客买卖金