《存款准备金率》ppt课件

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1、存款准备金率目录1.概念2.考核方法3.相关名词4.上调影响因素5.下调影响因素6.存款准备金率-计算公式7.存款准备金率的作用8.上调和下调产生的影响和起到的作用9.调整存准率的副作用10.历次调整存款准备金率对股市影响一览存款准备金率的概念存款准备金也称为法定存款准备金或存储准备金（Depositreserve），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR，即

2、RMBDeposit-reserveRatio，全称为人民币存款准备金率。考核方法：对各金融机构法定存款准备金按旬考核针对金融机构的人民币存款，按旬考核其法定存款准备金；按上旬末一般存款余额来确定计提基数。当旬第五日至下旬第四日每日营业终了时，各行按统一法人存入的准备金存款余额，与上旬末该行全行一般存款余额之比，不低于８％。金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款余额的8%，人民银行对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息。金融机构分支机构在人民银行准备金存款帐户出现透支，人民银行按有关规定予以处罚。金融机构不按时报送旬末一般存款余额表和按月报送月末日计表的，依据

3、《中华人民共和国商业银行法》第七十八条予以处罚。上述处罚可以并处。金融机构准备金存款利率由缴来一般存款利率７．５６％和备付金存款利率７．０２％（加权平均７．３５５）统一下调到５．２２％。备付金率（Cashreserveratio）也称超额准备金率（Excessreservesrate），是指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。相关名词存款准备金利率水平是指人民银行为金融机构存款准备金支付利息所执行的利率水平。2010年末人民币法定存款准备金利率为1.62%，超额存款利率金利率为0.72%。对外汇存款准备金不计付利息。上调因素一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，

4、这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。原因：1.因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性。2.因为现在美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。下调因素国家通过降低准备金率，来释放市场货币流动性，刺激消费和投资。这是可能实行宽松的货币政策的信号。存贷利率也会下调。原因：1.因为流动性过少造成的市场货币可流动少，下调准备金率可以有效提高流动性。2.由于欧洲债务危机恶化，国家担心未来我国的经济增长会被拖累，

5、所以通过这样操作。3.受到全球经济发展不好的同时，各国为了提升本国的经济，就会对本国实行宽松政策，使本国货币贬值来吸引投资；为了巩固自己本国的利益，也会跟随实行宽松政策来使本国达到竞争的目的。存款准备金率-计算公式中央银行调整法定准备率对金融机构以及社会信用总量的影响较大。从直观上看，中央银行规定的存款准备金率越高，商业银行等上缴的存款准备金就越多，其可运用的资金就越少，从而导致社会信贷总量减少；反之，如果中央银行规定的存款准备金率低，商业银行等上缴的存款准备金就少，其可运用的资金来源就多，从而导致社会信贷量增大。进一步分析，法定准备率与派生存款的关系为：D=E*（1/r）式中D为

6、派生存款；E为原始存款；r为法定准备率；1/r为存款货币的扩张乘数,它与法定准备率呈反比变化法定准备率越低，存款货币扩张乘数越大；反之，则越小。派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。法定准备率是指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。准备率的高低因银行类型、存款种类、存款期限和数额等不同而有所区别，如城市银行的准备率高于农村银行的准备率、活期存款的准备率高于定

7、期存款的准备率。所谓货币乘数也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。其基本意义是表示中央银行创造或消灭一单位的基础货币，能使货币供给量增加或减少的数额。或者说，货币乘数就是货币供给量