存款准备金率.ppt

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1、存款准备金率1.存款准备金的概念简介2.实例概念列举3.存款准备金率的增长与下降(图例)4.存款准备金率的制度与发展5.上调与下调的背景目的6.存款准备金率的经济影响7.存款准备金率调整的政策效果8.调整存准率的副作用存款准备金的概念简介2.1存款准备金：也称为法定存款准备金或存储准备金（Depositreserve）是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。2.2存款准备金率：中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率实例概念列举3.1打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机

2、构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。存款准备金率的增长与下降(图例)存款准备金率的制度与发展4.1在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。4.2当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总

3、量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。一般地，存款准备金率上升，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。上调与下调的背景目的5.1上调背景因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性。因为现在美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。上调的目的5.2上调目的5.2.1旨在防止中国经济过热5.2.2深层次

4、引导百姓理财行为由于流动性过剩等诸多矛盾的存在，中国经济中已存在资产价格增长过高，股票市场火热，物价上涨存在压力等现象，央行出台的组合政策能有效缓解这些矛盾问题，也能深层次地引导百姓理财行为。”伴随着基准利率的调整，相关房贷利率也会上调，这将适当加大购房者的压力。不过，从五年以上贷款仅上调0.09个百分点和个人住房公积金贷款利率也上调0.09个百分点的幅度来看，购房者“负担”不会太大。而各家商业银行还会有相应优惠措施，更缓解了购房者的还款压力。下调的背景5.2从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个

5、百分点；从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整，个人住房公积金贷款利率也下调0.27%。这是2008年以来，央行第二次调降“双率”，上一次作出类似决定的时间是在9月15日。与9月下调“双率”的做法不同，央行此次不仅将1年期的贷款基准利率下调了0.27个百分点，还对定期存款利率作出相应调整。调整后，1年期的存款利率由之前的4.14%下调为3.87%。活期存款的利率则保持不变。1年期贷款利率由之前的7.2%下调至6.93%。此外，存款准备金率也全面下调了0.5个

6、百分点，而不是采取之前的“仅对中小金融机构下调1个百分点”的做法。存款准备金率的经济影响6.1与银行的关系6.1.1在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。6.1.2中央银行通过调整存款准备金率，可以影响

7、金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。存款准备金率调整的政策效果7.1可以将金融机构分散保管的准备金集中起来，防止存款人集中、大量挤提存款而导致支付能力削弱，对经济金融产生破坏性影响，保证金融机构的清偿力和金融业的稳定；7.2用于调节和控制金融机构的信用创造能力和贷款规模，控制货币供应量；7.3增强中央银行资金实力，使中央银行不仅有政治实力，

8、还有强大的经济实力作后盾。调整存准率的副作用虽然法定准备率的调整对社会货币供应总量有较大的影响，但很多国家尤其是西方国家的中央银行在实施货币政策时往往把重点放在再贴现率的调整和公开市场业务操作上。因为调整法定准备率虽然能带来在调整货币供应总量政策上事半功倍的效果