我国商业银行可持续成长影响因素研究

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1、我国商业银行可持续成长影响因素研究［摘要］随着上海自由贸易区对金融领域的进一步开放，外资银行市场准入的壁垒将消失，代之而来的是给予外资银行对等的国民持遇，面对激烈的竞争，研究我国商业银行可持续成长具有重要的现实意义。研究归纳了商业银行可持续成长的内涵，结合商业银行可持续成长影响因素的特殊性，得出我国商业银行可持续成长的主要影响因素为经营理念与经营战略、制度安排和机制建设、团队建设与企业文化、创新能力与学习能力、资本约束与风险管理。［关键词］商业银行；可持续成长；资本［中图分类号］F832.3［文献标识码］A［文章编号］2095-3283(2014)03-0107-03［作者简介

2、］孙雅(1988-)，女，汉族，江苏扬州人，硕士研究生在读，研究方向：战略管理。在上海自由贸易试验区总体方案中有关金融领域的开放创新备受瞩目，主要内容包括：金融企业将有更自由、宽松的经营环境和政策环境以鼓励金融产品的创新和运用；自贸区内金融机构设立门槛也将降低，如外资银行设立的标准降低，融资租赁公司在试验区内设立的单机、单船子公司不设最低注册资本限制等；区内允许更多新的金融业态的发展，例如试验区内将试点设立有限牌照银行等。这一系列金融改革和创新举措的推出，将加快推进金融服务的深化和金融机构竞争能力的提高，同时也无疑有利于我国金融机构应对利率和汇率市场化改革深入发展所带来的严峻挑

3、战。此，在金融业全面开放和我国银行业改革迈出实质性步伐的现实背景下，深入研究商业银行可持续发展具有紧迫的现实意义，也具有长远意义。虽然国内外理论界和实务界都非常关注商业银行可持续成长问题，但到目前为止有关商业银行可持续成长影响素的研究还不多见。本文试图通过系统阐释商业银行可持续成长的内涵，梳理业界关于企业和商业银行可持续成长影响因素的已有研究，并结合商业银行经营管理的特殊性，对商业银行可持续成长的主要影响因素进行深入分析，以期为该领域的进一步研究提供新的元素。一、商业银行可持续成长内涵商业银行可持续成长内涵还没有迗成统一的认识，杜晓荣，张玲(2007)从资源与能力的角度，认为商

4、业银行是其所拥有金融资源及能力的集合。Christen(1994)、Morduch(1997)等从财务与组织视角对商业银行可持续成长进行界定，他们强调金融机构自身的独立性，不但包括财务上的可持续，还包括在组织上的可持续，两者的结合才能保证银行的独立存在及发展。虽然目前商业银行可持续成长还没有一个较为全面、系统的定义，但是根据前人的研究，笔者认为银行可持续成长可定义为：适应全球化、现代化要求，既考虑银行当前发展需要，又考虑银行未来发展需要，正确处理和把握好短期利益和长远利益、自身效益和社会效益的关系，凭借其资金导向功能来优化资源配置，支持绿色金融发展，降低能耗，从而促进经济、社会

5、和环境的全面可持续成二、我国商业银行可持续成长影响因素的特殊性（一）企业可持续成长影响因素概述由于企业可持续发展的影响因素众多且研究的视角各异，因此到目前为止还没有定论。国内学者中具有代表性的观点有：刘力钢教授（2001）提出了合力模型，他认为企业可持续发展受到多方面的综合因素影响，比如经济、社会、战略、技术、管理、市场、文化、竞争等。黄小军指出，企业要获得可持续成长必须具备持久的竞争优势、拥有核心竞争力。赵伟认为，影响工业企业可持续发展的九类因素主要包括：市场需求、资源、人力资源、物质技术、经济实力、创新能力、环境保护、经营管理、社会环境。朱开悉指出，企业能够实现销售和盈利的

6、持续成长即实现了企业的可持续发展。郭蕊吸取了传统的绩效评价思想，在界定了企业可持续发展内涵的基础上，从社会环境、产业、技术、制度和财务五个维度分析了影响企业持续发展能力的主要变量。综合以上观点，可以将企业可持续成长主要影响因素归纳为人力资本、企业文化、经营战略、治理结构、创新能力、与社会环境自然环境的和谐程度及企业制度等。（二）商业银行可持续成长影响因素的特殊性法国经济学家吉布莱特认为，企业成长是一个随机过程，影响企业成长的因素非常复杂，无法对其准确预测和把握。具体到商业银行而言，基于商业银行的企业本质并考虑到商业银行作为主要的金融中介，不仅在国民经济中扮演重要的角色，而且与一

7、般公司相比具有诸多特殊性，影响和制约商业银行成长的因素除了市场竞争因素外，还广泛包括资本约束、公司治理、金融制度、战略管理、金融创新、企业文化、银行家以及低碳金融等制度、技术和文化层面的因素。三、我国商业银行可持续成长主要影响因素分析（一）经营理念与经营战略在经济全球化和金融自由化的大背景下，我国商业银行面临着更加激烈的竞争，很多著名的资本雄厚大银行不断证明了全球化和综合化并不一定能够保证在新形势下银行能够实现可持续成长。不良贷款、内外部环境的变化以及风险的累积促使那些“大而全”的银行进行改