工银e支付产品介绍

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1、工银e支付产品介绍电子银行部2011.08.16工银e支付产品介绍项目背景产品定义系统参数业务流程业务功能业务规则项目背景B2C在线支付是我行个人网上银行的一项重要服务，交易笔数占个人网银交易总笔数的30.1%。客户使用该产品前，需到柜面注册电子银行并开通网上购物功能，支付时无论金额大小均需使用口令卡或U盾进行安全认证，但事实上，我行87%以上的B2C交易金额都在500元以下，金额较小，风险不大，我行现有的开通及支付认证方式过于繁琐，客户普遍感到不便。随着电子商务日益渗透个人客户的日常生活，电子银行客户对操作便捷的小额电子

2、商务支付有强烈的需求，非电子银行注册客户，也希望简化注册手续，自助开通小额网上购物。同时，电子商务的发展，部分商户同时推出了智能手机客户端购物等新的电子商务模式，需要我行的B2C接口支持上述电子商务新模式。随着电子商务竞争的日益激烈，招行、建行和支付宝等第三方支付机构纷纷推出快捷支付产品以竞争客户。为进一步提高我行客户支付的便捷性，总行拟推出工银e支付产品，以“手机号+账号末六位+手机动态密码”作为支付的安全认证方式，客户通过电子银行渠道或柜面开通后，只要随身带着手机，便可使用工银e支付进行小额购物支付。另外，为方便我行非

3、电子银行客户日常小额转账和缴费等需求，也在门户网站提供以工银e支付作为安全认证方式的小额行内转账、在线缴费、定制工银信使的服务。产品定义工银e支付，是一种面向我行个人客户提供的小额网上便捷支付产品。客户在我行门户网站、网上银行、手机银行、手机门户、电话银行、自助终端、柜面开通后，可凭借绑定手机接收到的动态密码进行身份认证，完成小额的B2C、转账、缴费等电子支付交易。无界面支付，是面向商户电话销售及手机客户端销售提供的新电子支付形式，我行不提供支付页面，由商户系统直接调用我行接口提供客户身份识别信息、支付金额、验证码等业务要

4、素，我行对商户及客户身份进行合法性检验后完成支付，向商户返回支付结果。产品目标：小额支付无须使用U盾、密码器、口令卡等认证介质，简化支付流程；非电子银行客户无须到柜面注册网银，只要持有银行账户就能实现网上购物支付。系统参数业务参数地区参数：按渠道设置地区开关业务流程—注册流程非预留手机号码不允许在门户或手机门户申请，只能通过网银等渠道经过签名验证身份后申请业务流程—支付流程业务功能—客户端工银e支付客户端功能包括：申请开通、修改绑定手机、修改交易限额、查询交易明细（B2C、缴费、转账）、查询操作记录、解冻、注销；门户网站还

5、提供缴费、工行行内转账、余额变动提醒服务定制。业务功能—内管维护工银e支付参数（总行柜员）维护工银e支付地区渠道开关（总行柜员）查询工银e支付客户信息（总、分行、网点柜员，分行、网点柜员可进行“冻结”、“解冻”、“注销”操作）查询工银e支付注册、维护情况（总、分行、网点柜员）查询工银e支付交易明细（总、分行、网点柜员）查询工银e支付超限情况（总、分行、网点柜员）电子商城注册、管理、审核（总、分行、网点柜员，新增无界面支付开关、特殊商户工银e支付限额、支持我行内部户注册电子商城）查询B2C购物指令（总、分行、网点柜员）查询转

6、账汇款明细（总、分行、网点柜员）工银e支付指令批复（网点柜员）业务规则本产品仅适用于小额支付，设置较低的单笔、月累计交易限额，不支持大额支付。客户可在系统统一的单笔、月累计限额内自行调整限额。工银e支付以银行卡（含账户）为单位开通及管理。同一客户可开通的工银e支付的账户数受内部管理系统个人客户工银e支付可开通账户数参数控制。工客户申请开通工银e支付须满足以下条件：该卡号/账号是工银e支付支持的账户类型，包括：借记卡、贷记卡、准贷记卡、活期存折、国际借记卡；该卡号/账号尚未注册工银e支付；手机号未被其他客户注册；该客户开通工

7、银e支付的账户数量没有超过内管设置的统一参数；该手机号码为柜面预留过的手机号码（柜面开通网银短信认证、柜面注册手机银行（含wap、短信）、柜面开通工银信使、或已在我行客户联系信息ECIS中保存的手机号码）；否则须使用电子银行身份认证介质进行认证，或通过柜台、自助终端划卡输密后申请开通或修改绑定手机。新增账户的卡（账）号末六位与该手机号码已绑定的工银e支付的卡（账）号末六位没有重复。业务规则申请工银e支付输入的要素包括：卡/账号、手机号、户名、证件类型、证件号码、卡/账号密码、预留验证信息、账户别名。如果内管强制注册手机银行

8、开关为开，申请工银e支付时同步为客户注册手机银行。申请工银e支付时，如手机动态密码输入错误，提示并返回至动态密码输入框，允许客户再次输入，连续错误三次（内管参数控制），则将交易置为失败，不允许客户再继续输入动态密码。客户使用工银e支付进行支付、缴费、转账、定制工银信使、修改手机号码、调整交易限额、解冻、