商业银行国际贸易融资业务发展对策探析

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1、商业银行国际贸易融资业务发展对策探析[摘要]文章分析当前商业银行在国际贸易融资业务中存在的问题，从而采取一系列积极有效的应对措施，使银行国际贸易融资业务在助推企业“走出去”中发挥好应有的作用。中国2/vie　　[关键词]商业银行；国际贸易；融资业务　　[DOI]10.13939/j.ki.zgsc.2017.08.080　　1前言　　中国的经济发展与世界经济的沟通交流活动在过去几年越发频繁，两者之间的联系也更加密切，推动了我国商业银行的发展。另外，国际化的经济趋势也为国内商行带来了更多的机遇和挑战。在国内社会结

2、构和经济传统的影响下，中国的商业银行关于国际贸易融资的业务能力较欧美国家相比仍处于落后阶段，需从多方面着手解决国际贸易融资业务存在的不足，推动该业务领域的创新进程，同时提高服务质量、控制业务风险。　　2我国的商业银行开展国际贸易融资创新显现的问题　　国内的贸易融资起步于20世纪末期，经过近二十年的发展，业务和市场规模持续扩大，我国的贸易融资体系渐渐进入成熟阶段。在繁荣的国际经济贸易的影响下，国内商业银行无论从业务规模还是服务模式上都出现了变化，但创新能力和水平仍存在几方面问题。　　2.1国际贸易融资渠道形式匮乏

3、　　国内商业银行对于贸易融资尚未确立清晰的观念，影响了业务创新的进度。目前大部分商业银行采取的都是传统融资渠道，不仅流程烦琐，而且带来的风险较高，针对性的进口融资业务甚至处于空白状态。客户类型方面，大中型企业是商业银行的主要融资对象，而中小企业在此类业务中并不受银行重视。如此一来，中小企业为了得到资金支持和发展空间，将提高优惠力度来吸引贸易对象，最终导致企业成本和压力的增大。　　2.2高素质人才紧缺　　�y行的很多管理人员并非金融专业出身，缺少融资方面的经验和专业知识，且对融资的认识和重视程度不足，并未将其纳入

4、银行未来发展战略中。国内银行业对于高素质的国际贸易融资人才缺口非常大，这一状况在短时间内难以改善。目前为止，对于银行各项业务和服务操作熟练的员工很多，但他们对国际贸易融资业务接触较少，很难胜任这一领域的岗位职责。　　2.3创新能力和技术较差　　社会经济随着科学技术的进步都取得了较高的发展成就，但中国商业银行的总体技术能力相比发达国家仍有较大差距，无法对部分业务数据进行科学的整理和汇总。发达国家的商业银行可以运用互联网开展营销活动，不仅能够提高客户拓展的效率，而且有助于降低业务风险，为贸易融资提供更加广阔的发展空

5、间。与其相比，国内商业银行因技术能力不足，无法进行有效的风险评估，导致国际贸易融资业务运行不畅。　　2.4法律体系不够健全　　国内现有法律制度尚未关于国际贸易融资业务制定针对性的政策，这就增加了此类业务的运行风险。除此之外，不健全的风险管理体系加大了国际贸易融资的风险系数，银行资源配置、政府机构监管、职能部门权责划分等多个方面都存在问题。　　3商业银行拓展国际贸易融资业务的对策建议　　3.1坚持对贸易融资授信总量的有效掌控　　为进出口企业的贸易融资提供授信支持前，需充分评估该企业的风险等级和信用状况，而且要参考

6、其合作对象、年贸易总额、资金结算方式、贸易运行时间、融资需求量等多方面条件，以此作为后续决定依据。在此基础上，评估企业的风险缓释能力、贸易融资的风险，最终得到较为科学合理的融资授信额度。如某企业前一年平均每月的贸易量和周转期可以当作确定授信额度时的重要参考。新客户的贸易数据和信息有限，可以简化程序，仅仅采集过去一个月的贸易额，完成风险等级评估后，综合考虑是否对其授信。　　3.2设计过程中注重提供多样化的贸易融资产品　　设计国际贸易融资产品类型时应主要考虑四点匹配因素：第一，融资产品和结算途径要相互匹配。贸易融资

7、比例和产品是随着结算途径的不同而变化的。第二，融资时间和贸易周期要相互匹配。融资时间的决定因素很多，包括营销、生产、采购、物流的周期等，避免出现因融资时间造成的银行回款延迟，更要防止企业恶意占用授信额度，增加银行资金风险。第三，进出口贸易融资要相互匹配。如果企业的进出口总额长期保持均衡，那么银行可以用多种方式来完成对企业现金流的控制，包括增设出口退税账户、受让出口账款、制定出口回款途径等，能够有效减少进口融资风险。第四，国内和进出口贸易融资要相互匹配。国内贸易融资业务可以与国际贸易融资共同办理，如此一来，有助于

8、推动内外贸易活动的互动与交流，而且能够提高物流和资金的监管效率，防止出现企业重复融资的现象。　　3.3有效的授信方案能够推动与客户开展整体合作的进程　　首先，提高谈判能力，人民币、进出口的结算比例都可以由授信方案来确定，这就使得客户经营逐步取代产品经营成为整体业务的重点内容，融资风险也得到有效降低；其次，提高客户国际贸易融资的参与度，对客户的各个贸易环节都给予一定的关注，包括贸易双方的