商业银行国际贸易融资业务探析

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1、商业银行国际贸易融资业务探析摘　要：中国的商业银行贸易融资伴随着对外开放的快速发展而有了突飞猛进的增长，但仍然存在着市场工具少、融资市场对象单一、融资市场资金供给量不足、贸易融资产品市场推广不足等问题，本文针对存在的问题，提出了商业银行贸易融资业务发展对策，这有利于商业银行未来发展，并有利于相关外贸企业的良性发展。关键词：商业银行；贸易融资；发展对策1.商业银行国际贸易融资的意义　　权威的机构预测，中国的外贸总额在2012年将会超过1.8万亿美元，国际贸易融资总收入将会突破100亿美元；而国内贸易融资总量也十分庞大，有好几倍国民生产总

2、值的数量，其中很大一部分是来自国内中小企业的贸易融资。2008年源于美国的金融危机影响到了全世界各个国家，对我国的外向型经济带来了极大的影响。尤其是很多国内面向国际出口的传统劳动密集型中小企业，面临资金链断裂的窘境，是否能够成功融资对企业未来的存亡和发展有着重要的影响。在巨大的需求下，银行的贸易融资服务和产品创新拥有广阔的发展空间，对广大中小外贸企业的生存和发展有着重要的现实意义。　　2.商业银行贸易融资中存在的问题　　2.1贸易融资的市场工具少　　随着技术创新和管理创新，现在国际贸易方式越来越复杂，贸易融资要随之进行创新和改革。但是

3、在实际业务中，与贸易发展相关的业务创新相当缺乏的，由此可以证明，在创新型融资工具方面，并没有真正地被重视起来，贸易融资的市场工具少。　　2.2贸易融资的市场对象单一　　商业银行在贸易融资中通常回避风险，把实力强的国有大中型外贸企业作为其主要客户，而忽视中小企业的贸易融资需求。但随着对外贸易的飞速发展，三资外贸企业，大多是中小企业，在我国对外贸易总额中所占比例不断提高，到2011年出口额已达到9000亿美元左右，占全国外贸出口总额的45%以上。但是，2011年三资企业的短期贷款为为2675.5亿元，仅占我国商业银行各项短期贷款总额的5.

4、3%。　　2.3融资市场的资金供给不足　　商业银行都喜欢把资金投资给那些大型企业，投资给中小型企业的资金相比来说非常少的。对于资金缺乏的中小企业来说，则代表着更加困难借贷和融资环境的开始。流动性的缺乏会给参与者带来较大的风险预期，在一定程度上抑制投资积极性，使经济缺乏活力。　　2.4融资产品的市场推广不力　　国际贸易的发展使得企业国际贸易项目的融资需求多样化，国内外金融机构的融资产品相应也越来越多。但是，多数的商业银行对每个产品缺乏驾轻就熟的营销。同时，针对企业有步骤、有组织的宣传推广计划也没有配套推出，零散无序的国际贸易融资产品宣传

5、令客户眼花缭乱，难以进行正确的选择。　　3.商业银行贸易融资业务发展对策　　3.1制定适合贸易融资业务发展的准入标准　　国内贸易融资业务的准入标准，根据对外贸易的发展现状，总体来说应该是这样的：第一，物流与资金流对应匹配紧密程度是衡量融资风险的根本指标；第二，物流的储运方式及物资的可控性是准入标准的重要方面；第三，交易结算方式的选择与运用及其资金回笼的可能性、回笼资金的可控性是衡量融资风险度的主要因素。　　3.2改进贸易融资业务授信测算与核定标准　　目前金融机构对贸易融资业务授信额度的测算一般不单独进行，而是与传统的流动资金贷款、承兑

6、汇票、国际贸易融资以及固定资产融资、保函等各类融资业务共同测算、核定一个总的授信额度，即综合授信量，作为对某一客户或某一集团客户的融资总限额。客户授信总量可能会和授信机构、国内贸易融资需求会有很大的一段距离。因为这样的测算核定方法，另外国内的一些银行已经对单独的债项进行了授信为了解决好客户授信总量与授信结构进行调整时存在的申报审批程序繁锁、调整速度缓慢的现象，主要做法是：1、对因国内贸易交易产生的特定债务进行调查评估，初步确定债项金额作为测算授信额度的基础；2、调查分析交易行为引发的物流运转情况，确定对物流的可控性；3、如果是以货押融

7、资的方式来进行担保的话，还应当对交易物品的流通性、可变现性、保值性、保管难题易程度、保管成本等因素都作一个调查，从而将融资比例有效地控制好；4、资金回笼的可能性、回笼资金的可控性的判断都可以结合国内贸易交易结算方式和结算手段来判断，从而进行融资业务风险水平的确定；5、根据交易合同约定的发货、运输、交货及验收、付款期付款方式等各环节情况，确定国内贸易融资业务的期限；6、综合交易双方的业务合作历史记录和经营管理水平、融资受信客户的经济情况等因素，针对该笔国内贸易交易行为产生的特定债务，为融资对象测算、核定一个特定授信额度，即债项授信。　　

8、3.3建立高效的国内贸易融资业务内部审查审批流程　　适应贸易融资业务客户对资金需求时效上的要求，各金融机构应建立针对国内贸易融资产品的高效审查审批流程，可实行融资产品条线化审查审批管理模式，可以通过固定专门的实现按产品专