中国p2p网贷平台风险的影响因素研究

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1、中国P2P网贷平台风险的影响因素研究【摘要】随着互联网金融的快速发展，网络贷款平台的出现，对传统金融的发展带来不小的挑战，其中P2P网络贷款作为主要的组成部分，以低门槛、高回报率、效率高等特点在屮国市场经济屮得到迅速发展。由于P2P网络贷款是近年来新发展的金融形势，在不断增加的人数冲击下，其运营模式、运营管理还存在很多不足之处，导致P2P网络贷款平台存在不小的风险，而影响风险存在的因素是涉及多个方IM。为此，本文从P2P网络贷款出发，针对这一方面的相关论点进行探讨与研究。【关键词】P2P网络贷款平台；风险；互联网一、前言在当今世界

2、的发展格局屮，互联网技术得到迅速的发展，促使互联网金融作为近年来经济发展的主要形式呈现飞速发展的态势，以极快的速度深入到社会各个发展之中，带来无法预估的影响。互联网金融行业与传统的金融行业不同，是立足在信息技术发展的基础之上，与多个领域有所接触的行业，同时构成互联网金融有六大部分，分别是第三方支付、P2P网络贷款、大数据金融、众筹、信息化金融机构以及互联网金融门户，六种不同的经营模式所产生的作用以及在运营管理方面都是有所不同。本文主耍讨论的就是P2P网络贷款这一方面，由于P2P网络贷款运作的时间较为短暂，在发展的过程中产生诸多问题

3、以及风险，但是P2P网络贷款也具有析，采取科学、合理的措施来促进P2P网络贷款平台的发展。二、P2P网络贷款平台的特征以及经营模式P2P网络贷款，也可以被称为个体网络借贷，是以互联网作为平台实现个体和个体之间直接借贷的一种方式，是属于网络借贷的重要组成部分。首先需要对P2PM络贷款了解是它所具有的基本特征以及P2PM络贷款平台操作流程和经营模式。（一）P2P网络贷款所具有的特征随着社会的发展，借助互联网高效便捷的特征，网络贷款平台正在成为贷款的主要形式之一，其中以P2P网络贷款平台最为典型。P2P网络贷款是具备以下几个方面的特征，

4、第一是具有无需抵押和担保的特点，仅仅需要良好的信用就可以通过平台与陌生人进行借钱，这一特点对想要借钱的人而言是非常便利，只需要满足平台给的要求，就可实现借贷；第二是具有高收益、低风险的特点，P2P网络贷款只是在借贷双方之间充当平台的作用，需要做的是对借钱人信用的审核、为投资人保障风险，在降低客户的理财风险同时收取利益；第三是具有多样化的组成方式，P2P网络贷款平台中的借贷关系可以是一对一、或者也可以是一对多的方式，为用户提供了诸多的便利。（二）P2P网络贷款平台经营模式以及各自具有的优缺点相对比其他的借贷方式，P2P网络贷款平台最

5、大的特点个人对个人，无需抵押物，提高了借贷的便利性。P2P网络贷款主要的操作流程和经营模式可以分为以下三个方面：第一，按借款流程分类，P2P网络贷款平台可以分为纯平台模式和债券转让模式，纯平台模式是不介入交易，通过账户管理费和服务费作为收益的运营模式，所具有的优势在于业务流程简单、运营成木低、降低〒台的风险，但是所具有的缺点就在于投资人的风险会提高；债券转让模式指的是借贷双方不接触，而是由第三方在放款获得债券在转让给投资者的一种模式，所具有的优势在于降低投资人的风险，而缺点就是不利于平台的扩张，提高平台的运营风险。第二，按照融资渠

6、道分类，P2P网络贷款平台可以分为纯线上模式和线上线下相结合模式，纯线上模式指的是借款人的信用审核、借贷合同签署、款项的催收等多个步骤都是在线上完成，所具有的优点在于运营成本低、风险性小、便捷高效，相对应的所具有的缺点在于借款人的有效信息难以确保、加大投资者的风险；线上线下相结合模式指的是在线上进行借贷交易环节，利用理财产品来吸引投资者，在线下对借款人提出的贷款要求做审核、管理等步骤，所具有的优点在于对风险的把控能力增强，而缺点在于运营成木的提高，加大平台风险。第三，按照有无担保分类，P2P网络贷款平台可以分为无担保模式和冇担保模

7、式，其中冇担保模式又可以划分为第三方担保模式和平台g身担保模式，这一层次的模式较好理解，？0担保模式所具有的优点在于风险较低，而缺点在于无法保障投资人的资金，第三方担保模式所具有优点在于降低平台的运营风险，同时存在平台自身获利能力降低的缺点，平台自身担保模式所具有的优点在于有利于吸引投资者，而缺点在于风险大。三、影响P2P网络贷款平台的风险因素研究在P2P网络贷款平台的发展过程中，由于所涉及的范围较为广泛，在发展过程中哪些因素会对P2P网络贷款平台的运营产生风险,是非常重要。为此，木文提出以下几个方面：（一）法律法规不完善，监管不

8、到位P2P网络贷款平台发展至今，依然没有建立健全对应的法律法规，甚至在接二连三的跑路事件如雨后春笋般爆发的同时，对这一方面的监管和政策的落实依然没有到位。在这样的发展背景之下，P2P网络贷款平台缺乏有效的监督，诸如跑路事件没有有效的控制，究其原因最