互联网金融论文范文-阐述互联网金融的处境和出路论文

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1、互联网金融论文范文:阐述互联网金融的处境和出路论文互联网金融的处境和出路论文“破4”，影响的是心情而不是收益互联网金融的“宝宝”们能够快速得到大众市场认可并实现普及，与它给消费者营造的“高收益”形象密不可分。“宝宝”们出现初期，其宣称的年化收益率一路从6%飙升至7%、8%,而在“宝宝”们被神化的过程中，不断有打着年化收益超过10%甚至逼近15%的新明星“宝宝”诞生。而在其跌落神坛的过程中，以老大余额宝为例，其背后的天弘增利宝货币基金7日年化收益一度跌至4.18%,濒临破4%的境地。暂不论”宝宝”的家长们是否通过支付比率、单利表“注水”等手段粉饰“

2、宝宝”，如今余额宝年化收益率出现近乎腰斩的情况，让“互联金融退潮”、“宝宝夭折”的言论甚嚣尘上。事实上，“宝宝”们年化收益率的变化，对于用户而言，其心理影响要远大过收益影响。宝宝”们虽然增速惊人，但其本身总量同传统银行业相比还是太小。对于用户本身而言，以5万元资金为例，余额宝年化收益从最高到最低，一年下来影响不过200元，而且大多数人本身不会将数万元甚至数十万元资金投入到余额宝中。因此，“宝宝”们年化收益率数字在过山车浮动的过程中，无非是给用户带来心跳加速的感觉，木身实际收益对大多数用户并无太大影响。再癫狂，也拗不过经济规律互联网金融的“宝宝”们

3、跌下高收益率神坛的背后，终归是经济规律的体现。“宝宝”们的实质无非是利用互联网手段进行销售和认购的基金产品而已，不过这类基金产品以碎片化金融理财为切入点，并成功利用了长尾效应崛起。从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。同样以人们熟知的余额宝为例，其本身对接的基金为天弘增利宝货币基金，余额宝将用户碎片化的资金进行整合，集中交巾天弘增利宝货币基金进行管理并通过金融投资手段获取收益，除购买方式的创新外，按円结算的方式也得到大量用户人认可。既然是基金，那其收益涨跌就纯属正常了，即使是亏损，也完全是合理的。天弘基金对亏损这个理由的解释

4、为一“增利宝（余额宝）是货币基金，主要投资于银行存款、有固定票息的债券等品种，风险级别较低，历史上国内市场同类产品尚未出现过年度亏损”。没存出现并不等于绝对不会出现，货币市场基金本身属于证券投资基金中的低风险品种，其预期收益和风险均低于债券型基金、混合型基金及股票型基金。伹在历史上，货币基金也是出现过当円收益出现负值的情况，虽然最终7日年化收率为正，但其收益率己经低于银行三年期定期存款利率了。互联网金融行业的“宝宝”们收益走低的背后，无非是与其对接基金正逐渐回归正常水平。追求稳定的货币基金风险虽然较低，其最终收益也不会太高，一段吋间内可能通过各种

5、手段拉高短期年化收益率，但时间跨度周期较长时，收益率回归正常水平也属自然。“宝宝”不可能独美互联网金融的崛起，对以银行为代表的传统金融机构产生了不小影响，“宝宝”们高高在上的年化收益率指标对银行活期存款用户无疑具有极大吸引力。虽然“宝宝”们这样的存储搬家行为难以撼动银行存储额度，但老牌的金融机构也不会放任其快速成长为能够撼动其根基的“巨头”。平安银行的“平安盈”、工商银行浙江分行的“天天益”加上正基金筹备代销渠道“T+0”业务的交通银行、建设银行和多家股份制银行，都显示出银行老牌金融机构对于互联网“宝宝”们的反击。尤其是工银瑞信推出的“现金宝”，

6、7日年化收益率成一度达到6%。银行推出的类“宝宝”型产品大多也牵手货丁4型基金产品，其年化收益率同余额宝一类互联网金融产品相差不会太大，虽然在信息传播速度、大数据、交互共享和关联广泛性方面略逊于互联网金融“宝宝”，但银行本身在金融运作上的优势，和强大的线下渠道网店，绝对能够对互联网金融“宝宝”们形成冲击，且与银行的协议存款本身是货币市场基金主要的投资手段，随着货币政策回归稳定以及银行表内需求旺盛和表外需求不足等理由的出现，互联网金融“宝宝”们的年化收益恐将持续走低。除源自银行等老牌金融机构的竞争压力外，政府机构对于互联网金融的监督同样促使其回归健

7、康发展路线上。除收益日趋下滑回归正常外，各种监管意见、倡议也让互联网金融“宝宝”们多少有些迷茫。缺乏监管的市场本身是危险的，由第三方支付深度介入的互联网金融“宝宝”们通过碎片化金融找到了属于自己的长尾市场，就好像在一个处于低地地带的“拓荒地”，经常有海水倒灌风险。所以，每家都需要筑一段堤坝，而整块“拓荒地”的整体安全程度，并不等于每家为筑坝所付出努力之总和，而是取决于在堤坝最薄弱那家所付出的努力。源自银行和政策变动的外部压力，只是促使互联网金融“宝宝”们回归理智的外界因素，互联网金融本身出现“退潮”现象，更多是高增长后自身理由的浮现。通过高年化收

8、益率推广的做法很容易聚集人气，但随着年化收益率的下降，一些用户并没存从互联网金融“宝宝”身上获得超乎其想象的收益时，市场人气逐渐下降也是