理财规划报告材料书

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1、实用标准文案理财规划报告书——杨琛尊敬的杨琛女士：首先非常感谢您对平安金融集团的信任，到我公司进行风险及理财规划。平安金融集团是一家融保险﹑银行﹑投资为一体的综合金融服务集团，连续五年被福布斯评为中国非国有企业第一名的五百强企业。在去年英国《金融时报》“全球500强”企业榜中，中国平安列全球寿险公司第二名。本理财规划报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事物进行更好决策。本理财报告时在您提供资料基础上，并基于通常可接受的假设，合理估计综合考虑您的财务目标﹑现金收支及理财而制定的。你提供信息的完整性﹑真

2、实性将有利于我为你更好量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有信息都由您自愿提供，我将为你严格保密。所有理财规划分析都基于您目前个人状况﹑财务情况﹑未来目标及计划。我建议您定期评估您的目标及计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如：变换工作﹑组建家庭﹑孩子出生等等。我的职责是评估您的财务需要，并在此基础上提供高质量的财务建议各长期服务，期待与您共同完善建议。精彩文档实用标准文案概念﹑假设和约定概念现金基本上实现所有的理财目标需要支付资金。在本分析报告中，现金持有量决定资金的支付能力，现金是不仅包

3、括您家庭持有的现钞，还包括活期存款﹑银行卡存款等等，这些存款可以很容易转换为现金。其他资产如果无计划地变现转换为现金，可能会承担一些预期收益上或者价值上的损失。现金流分析现金流的健康决定理财目标各缺略的可行性。本分析报告描述了您年流入以及流出的现金总量和现金储备情况。现金流入量由七个部分构成：日常收入、资产变现收入、投资收益、收回投资、保险收入、借贷收入、租金收入以及其他流入，现金流出量则由日常支出、大额消费支出、投资/购买资产支出、教育支出、保费支出、偿还债务支出和当年现金盈余分配流出七个部分构成。如果现金

4、储备低于零或者低于约定的最低现金持有量，则说明目标或策略部可行。资产与负债分析资产与负债的结构和余额说明理财目标是否实现，理财缺略是否合理。资产包括金融资产、家居资产、限定资产、债权以及其他投资资产，负债包括贷款和其他负债。精彩文档实用标准文案金融资产包括现金、银行存款、债券、基金、证券交易市场、黄金交易市场、期货交易市场、外汇交易市场等方面拥有的资产，其特点是它由各种金融机构发行，大部分具有直接的增值目的。家居资产您日常生活所需要的资产，包括自用房、家用汽车、家用电器、家具、家庭装饰品以及其他家居资产。家居

5、资产总额，在一定程度上反映您的家庭生活质量。其他金融资产投资资产是指客户为获得投资收益而购买的资产，它们多数是以无形资产的形式存在，如股票各债券等。这类资产存在一定的风险，但也能为客户带来较高的收益。在经济繁荣时，客户可以持有比较高比例的此类资产，而在经济萧条时，客户则应该减少这些资产的投资比例，以降低风险。在本方案中将其他金融资产视为投资资产。预期通货膨胀率通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降或者上升的程度。较高的通货膨胀率表现为未来支出的上升，而在经济发展的不同阶段，还可以出现通货紧缩（负数通货膨胀率），

6、此时同样收入的购买能力会加强，设置一个恰当的通货膨胀率有助于您合理估计未来的支出水平。紧急备用金精彩文档实用标准文案指从财务安全的角度出发，一个家庭持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下（比如暂时性失业）动用这部分现金。个人基本状况杨琛1973-5-21中国人民广播电台音乐编辑一、健康状况，工作繁忙，工作压力大，每年定期体检，目前健康状况良好，父母身体健康，有退休金并能满足所有日常生活需要。二、个人财富状况：已完成了原始资本积累，进入失业成熟期，在收入稳定的基础上，考虑资产保值、增值。三、初始需求：为自

7、己买保险，进行风险及理财规划为自己买新车进行养老金储蓄出国旅游财务状况本人拥有两套住房，一套自己住，一套出租，租金3000元/月，无银行贷款。一、日常收支情况1、年日常收入（单位：元人民币）精彩文档实用标准文案项目金额占总收入百分比个人工资收入投资收入租金收入保险收入其他收入总收入年盈余1、年日常支出（单位：元分民币）项目金额总收入百分比食品交通服装休闲旅游教育保险投资其它总支出精彩文档实用标准文案你可以留意上述日常支出占家庭年收入的比例，判断是否合理，看看主要经济负担来自哪方面，以确定对策。一、当年资产负债

8、情：资产人民币（元）负债人民币（元）现金及现金等价物住房贷款定期存款汽车贷款投资资产资金股票外汇房产其他家居资产房屋车辆保险债务债务总资产总负债净资产二、财务状况分析1、财务比例分析：净资产=总资产—总负债①偿付比率：净资产/总资产=1，本人资产良好，无负债偿付比率高于0.5说明个人偿付能力强，根据个人需要，进一步优先财务结构，尝试使用金融产品，满足财务目标，并建立优质信用记录。②储蓄比率：年盈余/