个人理财规划报告材料书.doc

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1、实用文档个人理财规划报告书客户：李娜小姐理财师：曲佳11号齐云鹏16号应伟益17号李杰22号苏娅24号咸俊栋29号完成日期：2014年10月22日实用文档单亲妈妈如何独自抚养儿子单亲妈妈独自抚养儿子需要面对许多困难，其中财务上的困难是无法回避的。由于收入来源单一，一旦发生收入中断的情况，母子俩的生活将面临严峻的考验。今年40岁的李娜是一位单亲妈妈，两年前与先生离婚后，就一直独自一人带着儿子生活。儿子今年8岁，在一家公办小学读书，今年9月就要读小学三年级。她坦言，独自带孩子，最担心的就是哪天失业了可怎么办。正因为如此，她想尽早准备儿子未来所需教育金以及自己的养老

2、金，通过合理理财来减轻经济压力。李娜目前是一家公司的普通职员，扣除四金与税收后的月收入在3500元左右，当前四金缴纳基数为3200元。母子两人每月的基本生活支出大概要2500元，儿子包括各种课外辅导班、兴趣班在内的教育费用1000元。为了弥补单亲家庭可能给孩子带来的孤独感，李娜还经常组织儿子和几个要好的同学之间的聚会游玩，比如一起到科技馆、博物馆、名人故居等，这部分娱乐费用每月约500元。除工资外，李娜和儿子还有一个主要的收入来源就是租金。“离婚时，家里一套三室一厅的房子给了我，一方面我们母子俩住的话房子显得太大，也有些浪费，另一方面这套房子离儿子学校和我上班

3、的地方都比较远。”李娜于是便把家中的大房子租了出去，这样平均每月能有5000元左右的租金收入。另外，她在儿子学校附近租了个小两居的房子，上班也近，每月租金2000元。由于，离婚时和前夫有协议，房产归李娜所有，前夫就不再负担孩子每个月的生活费了。因此，按上述的每月收支计算下来，李娜家每月有2500元左右的结余。年度收支方面，家中的年度性收入主要就是李娜的年终奖金，约2万元。李娜就是土生土长的上海人，因此年度支出主要是逢年过节，与亲戚往来的人情支出。这部分费用每年大概要5000元。家庭资产方面，李娜现有现金以及活期存款5万元，定期存款20万元，自己名下的一套房产市

4、值约300万元。家庭现在没有任何负债，资产净值325万元。李娜说，由于自己是大专学历，专业也不够实用，生完孩子后又在家呆了几年。“如果失业了，我怎么来养孩子？”因此，在家庭保障方面，李娜最想投保一份失业保障方面的保险。虽然，公司也为职工缴纳失业保险，但她认为那点失业保障金太少。李娜介绍，她和儿子现有的保障包括：自己公司提供的社保、一份50万元保障额度的意外险，儿子的保障则有通过学校投保的“学平险”、上海市少儿住院医疗互助基金和上海少儿学生基本医疗保险。实用文档“我还想给自己增加一份大病保险，是那种保费低、保障高的最经济实惠的类型，能成为社保的补充。”李娜说，她

5、想请教专家，作为单亲家庭的母亲，她还应该增加哪些保障？李娜说，她现在感到比较迫切的问题就是儿子未来的教育金以及自己的养老金，因为收入不高，所以希望“笨鸟先飞”，自己要比别人提早准备。比如说儿子的大学教育金，未来还有十年的时间，根据现在的平均收费水平，是不是可以测算出未来儿子四年大学的费用？自己可以通过哪些比较稳健的投资方式来投资积累？自己的养老金也是让李娜特别放在心上的一件事情。李娜说，光靠社保肯定不行，因此在力所能及的范围内，她要多准备些，早准备些。表一：每月收支状况（单位：元）收入支出本人月收入3500房租（房贷）2000配偶收入0基本生活开销2500房租

6、收入5000文教娱乐开销500合计8500教育费1000合计6000每月结余2500表二：年度收支状况单位：元收入支出年终奖金20000保费支出1000其他收入0人情往来5000出行0合计20000合计6000年度结余14000表三：家庭资产负债状况单位：万元家庭资产家庭负债活期及现金5房屋贷款0定期存款20其他贷款0汽车市值0信用卡未付款0基金市值0股票市值0房产300合计325合计0家庭资产净值325实用文档尊敬的李小姐：中国银行是专业从事理财规划，财经资讯，金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融领域的众多资深专业人士和一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣

7、幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表示十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。本建议书的由来：本建议书是根据您2013年11月01日的委托，由中国银行为您量身定制的理财规划建议书。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份知道您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其他专业分析报告。本建议书的资料来源包括以下几个方面：1.您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，包括您近期和过去几年的财务资料；2.您通过与我们电

8、话交流和网络交流所提供的信息；3.您接