银行股份有限公司ⅹⅹ分行银行承兑汇票贴现业务管理办法

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1、附件一：ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行银行承兑汇票贴现业务管理办法第一章总则第一条为了规范我行银行承兑汇票贴现业务，有效控制业务风险，促进银行承兑汇票贴现业务健康、有序发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《ⅩⅩ银行商业汇票融资业务管理办法》等有关法律法规及管理规定，特制定本办法。第二条银行承兑汇票是出票人签发的，委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第三条本办法所称贴现系指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息，将票据权利转让给金融机构的融资行为，是金融机构

2、向持票人融通资金的一种方式。第四条本办法适用于ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行所辖分支行。第二章基本规定第五条办理银行承兑汇票贴现业务资格实行准入制管理。资金业务部是银行承兑汇票贴现业务的授权部门，对二级分行及以下机构开办银行承兑汇票贴现及再贴现业务进行授权。根据总行规定授权原则，结合各行业务开展情况，资金业务部将不定期公布有权办理业务机构名单。对因管理不善发生重大违规或业务发展不力的机构，资金业务部将取消其业务办理资格。现有权办理银行承兑汇票贴现业务的机构详见附件二，未被授权的机构严禁办理贴现业务。经授权有权办理贴现业务的省分行直属支行本部统一办理所辖机构的贴现业务；二级分行本部统一办理其所

3、在地所辖机构（不含经授权有权办理贴现业务的二级分行以下机构）的贴现业务。11未被授权的机构作为上级管辖行贴现业务的营销窗口，负责揽收票据，查询票据真实性后将申请贴现的商业汇票、查询查复书和有关资料送上级管辖行，由管辖行完成汇票审验、贴现审批和放款、汇票保管和托收等后续阶段的业务操作。管辖行可以通过绩效考核体现支行的业绩。被授权机构须在公司业务部门设立票据贴现业务职位，配备至少两名专职或兼职的票据业务人员，在营业部门设立票据审验职位，配备至少两人专职或兼职的票据审验人员，在授权范围内，严格按照操作流程办理贴现业务。第六条票据贴现业务属于授信业务。（一）承兑银行属于总行授信范围、且尚有授信额度

4、的（授信额度由总行确定，分支行办理贴现业务前须通过票据业务报表上报系统查询额度是否可以使用），通过票据业务报表上报系统直接占用总行票据融资业务授信额度；（二）承兑银行不属于总行授信范围，或虽属于总行授信范围，但其授信额度已经占满的，不得办理贴现业务；（三）客户持ⅩⅩ银行承兑的银行承兑汇票向我行申请办理贴现业务的，不受额度管理的限制；（四）没有按照有关规定取得授信额度的票据严禁贴现。第七条银行承兑汇票贴现业务的相关办理手续须在我行营业场所内完成。银行承兑汇票贴现的办理应遵循责任明确、岗位分离的原则，公司业务部门票据业务营销人员不得参与贴现票据审验工作，票据审验工作须由营业部制定审验人员双人交

5、叉审查完成。第八条银行承兑汇票贴现业务的办理流程为：1.公司业务部门在收到贴现申请人的银行承兑汇票及相关材料后，应审查贴现客户是否具备准入资格、银行承兑汇票的承兑行是否在总行票据融资业务授信准入范围内、银行承兑汇票是否被法院公示催告、贴现申请人是否对票据进行空白背书（被背书人名称栏空白，背书人签章栏加盖贴现申请人印鉴）、对贸易背景资料进行初审、确定票据贴现利率、填制贴现业务审批表（附件三）等，并陪同客户，将贴现业务审批表连同银行承兑汇票原件交营业部门当面进行票据审核。112.营业部门审核手续包括但不限于：向承兑行查询承兑汇票是否真实、有效，并取得承兑行的书面确认，同时应按结算规定审核银行承

6、兑汇票上的要素记载是否齐全、真实、合法，贴现申请人在背书人签章栏内签章是否真实、有效、规范，背书是否连续，手续是否完备等。3.对贴现票据审核完毕、确认票据真实有效后，营业部门经办人员、负责人在贴现业务审批表上注明审核意见和票据已收妥字样，审核意见应明确票据真实有效、合法合规，并加盖部门业务公章，同时与客户办理票据签收手续。将审批表、票据正反面复印件（须加盖“与原件核对无误”章及经办人签章）、查询查复书复印件（须加盖营业部门业务公章），及其他有关资料送交公司业务部门继续办理贴现手续。4.已审核合格的票据由营业部门统一保管，不得外流；经审核不合格票据经公司业务部门业务人员退回客户。5.公司业务

7、部门收到营业部门签署完毕的贴现业务审批表、票据正反面复印件、查询查复书复印件及其他相关资料后，由公司业务部门经办人员、部门负责人和有权签字人完成三级审查，在贴现审批表上签批同意后，填制贴现凭证，与客户签署《商业汇票贴现协议》（附件四）一式三份，同时录入新一代信贷系统并出具帐务处理通知书。《商业汇票贴现协议》一份由公司业务部门留存，一份交客户，一份连同贴现凭证、贴现审批表复印件、帐务处理通知书交营业部门。6.营业部门根据贴