某某银行银行承兑汇票贴现业务管理办法（试行）

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1、中国邮政储蓄银行某某银行银行承兑汇票贴现业务管理办法(试行)目录第一章总则1第二章职责分工2第三章贴现申请3第四章贴现办理44第五章汇票到期6第六章风险管理6第六章风险管理7第七章附则8第一章总则第一条为加强银行承兑汇票贴现业务管理，防范业务风险，促进票据贴现业务健康、稳定发展，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律法规及中国邮政储蓄银行某某银行相关规定，制定本办法。第二条本办法所称银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的

2、票据行为。第三条银行承兑汇票贴现利率按照总行相关规定执行。第四条银行承兑汇票贴现业务实行统一授信管理，贴现业务在承兑行授信额度内办理。第五条办理银行承兑汇票贴现业务实行准入管理。各经营机构应根据《中国邮政储蓄银行某某银行票据融资业务经营机构管理办法（试行）》（见邮银发〔2009〕916号），取得机构和业务准入授权后方可办理贴现业务。未取得授权资格的机构严禁办理贴现业务。第六条贴现业务实行全行营销、集中办理的经营原则。全行营销是指各分支行均可开展票据贴现业务营销，集中办理是指票据的审验、业务审查、业务审批等工作都必须集中于

3、票据中心办理。第七条办理银行承兑8汇票贴现业务应严格执行国家有关法律法规，以真实的商品、劳务交易为基础，严禁对无合法交易背景的汇票办理贴现。第一章职责分工第一条总行公司业务部是全行票据贴现业务归口管理部门。负责制定全行贴现业务发展策略和发展计划；负责制定贴现业务相关规章制度；负责指导分行贴现业务工作和业务发展；负责组织研究和拓展票据市场，牵头组织票据业务创新、产品开发及业务培训；负责票据业务的考核；负责票据贴现余额在各分行的调配与管理；根据市场情况及业务特性对业务价格进行管理和指导等。分行公司业务部是辖内票据贴现业务归口

4、管理部门。按照总行要求设立票据中心，负责经营和管理票据贴现业务；负责制定分行贴现业务发展策略和发展计划；制定贴现业务实施操作细则和管理规定；负责辖内机构票据贴现余额的调配与管理；组织票据业务创新及拓展区域票据市场；组织票据业务新产品的推广和运用；研究区域票据市场特征及动态发展；对应总行公司业务部其他工作等。第二条资产负债部门负责贴现业务内部资金价格的拟定和维护；负责贴现业务资金头寸的管理。第三条风险管理部负责同业客户统一授信管理；负责贴现业务风险监控；负责贴现业务授权管理等。法律合规部负责贴现业务相关法律事项的规范和管理

5、；负责贴现业务相关8合同、协议等文件的法律审查；对票据纠纷和法律案件的诉讼管理等。资产保全部负责票据资产保全管理工作等。第一条会计结算部负责贴现业务会计核算办法的制订制定和解释；负责贴现业务会计核算；负责票据审验检查和指导；负责票据的查询查复；负责票据实物的保管及日常账实核对；负责到期票据的托收等。第一章贴现申请第二条贴现申请人必须同时具备以下条件：（一）在我行开立基本账户或一般账户或临时账户，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户；（二）与出票人或其前手之间具有真实合法的商品

6、或劳务交易关系；（三）持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。第三条客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：（一）《商业汇票贴现业务申请书》；（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件以及法人代表身份证、经办人身份证及委托授权书；（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票；8（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（五）与出票人或其前手之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规

7、定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的普通税务发票或其他书面证明；（六）贴现行认为需提交的其他资料。贴现行已有客户第（二）项资料且在有效期内的，办理贴现业务时可不再要求贴现申请人重复提供。客户提供的第（二）、（四）、（五）项资料原件，银行审查确定无误后留存复印件并由经办营销人员签章确认。第一章贴现办理第一条贴现初审市场营销人员受理贴现申请后，负责对贴现申请人提交的资料进行初步审查，重点对以下内容进行调查：（一

8、）贴现申请人的资格和有关文件的真实性、规范性、有效性、完整性；（二）商品交易合同、税务发票的内容、金额等是否与银行承兑汇票上记载要素相符；8（三）贴现资金用途是否符合法规以及我行的信贷政策；（四）贴现申请人与出票人或其前手之间是否具有真实的商品或劳务交易背景，及税务发票等书面证明。市场营销人员调查无误签署意见后，连同