担保公司小企业和个人投资经营性贷款担保项目规程

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1、担保公司小企业和个人投资经营性贷款担保项目规程一、业务简介小企业和个人投资经营性贷款担保，指申请人（小企业业主）向银行申请流动资金、周转资金等贷款，由担保公司向银行提供担保，银行发放贷款的担保业务。二、贷款人条件1、申请人年龄满18周岁（60周岁以下），具有完全民事行为能力和完全刑事行为能力，具有合法有效的身份证明或有效的居住证明；2、依法注册登记，以其个人财产对企业债务承担无限责任的个人独资企业、有限责任公司，有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力；3、提供企业反担保、反担保物、权利反担保、反担保金或反担保

2、人。三、担保期限贷款期限一般为3年，原则上每月还款。四、小企业和个人投资经营性贷款担保项目资信调查工作流程：1、项目受理小企业和个人投资经营性贷款担保项目的申请资料应先经过综合业务部项目经理审核，初审同意后，由项目经理负责签收、登记，收取受理费，核对资料是否完整，并在客户档案上的申请人档案资料单上标明所缺少的材料，便于项目经理进一步调查时，向客户索取。申请人需提供的资料包括：（1）本人及配偶的身份证、户口簿、结婚证等复印件；(2)担保申请书；(3)企业基本情况表；(4)企业财务状况及变化趋势；(5)公司介绍；(6)

3、营业执照副本；(7)税务登记证；(8)法人代码证；(9)最近工商信息单（工商局打印）；(10)验资报告；(11)最近三年的财务报告；(12)最近三个月的财务报表；(13)主要科目明细（应收、其他应收、存货、固定资产、应付、其他付等在报表中占比例较大的科目）；(14)大额资产清单及资产权属证明；(15)贷款卡及记录；(16)纳税凭证；(17)资信证明；(18)企业章程；(19)法人代表及主要领导者简历；(20)法人代表证明书及法人代表身份证；(21)使用贷款或经营项目的可行性报告；(22)提供反担保措施的有关文件；(

4、23)上月银行对帐单；(24)抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告；(25)质押反担保的，应提供质物权属证明及质物估价报告；(26)信用反担保的，应提供反担保人的企业介绍、营业执照副本、验资报告、审计报告、财务报表、贷款证、资信证明、企业章程、法人代表证明书及法人代表身份证、法人代表及主要领导者简历；(27)担保公司认为必要的其它文件。2、项目调查项目经理办理相关手续后，开始项目调查。项目调查的程序：（1）项目经理对申请人提供的材料进行研究，写出调查提纲；（2）项目经理A、B角按调查提纲对申请人实地调查；

5、（3）项目经理将实地调查的结果向公司领导汇报；（4）公司领导根据项目经理的汇报，提出新的调查内容及调查重点，并且亲自对申请人进行调查；（5）根据公司领导亲自调查的结果，项目经理写出调查报告；（6）项目经理对调查情况进行讨论、研究，并根据调查报告，撰写项目评审报告；（7）项目经理就评审报告，征询有关专家的意见；（8）项目经理在征询专家意见的基础上，对评审报告进行修改、规范；（9）项目经理将修改后的评审报告呈报公司领导审阅；（10）公司领导审阅后，项目经理完成供评审委员会评审的项目评审报告；（11）项目经理根据评审委员

6、会的评审意见，修改评审报告，并最终定稿。项目经理A、B角应认真、细致地调查、核实申请人提供的所有相关材料，保证这些材料的真实性及合法性，提供的复印件必须审验原件。涉及房地产资料的，项目经理必须到所在地区的国土局查档并打印相关文件。调查结束后，项目经理与被调查的申请人办理资料签收手续，将客户资料交接清单交给申请人。调查的内容包括：(1)企业的基本情况核实；(2)经营性贷款使用的基本情况；(3)企业的财务状况；(4)企业的管理状况；(5)企业的市场及销售状况；(6)企业资金需求及还款来源；(7)反担保措施及其合法性与可

7、靠性；(8)企业的项目、行业、品牌、信誉等产生的无形资产评价；(9)申请人个人资信。项目调查应根据公司制定的担保业务操作规定、企业贷款担保业务操作办法等制度进行，但考虑到深圳地区小企业和个人投资经营性贷款项目的具体情况，项目经理应灵活掌握，根据不同的企业状况，着重对该企业的经营者素质、经营管理情况、企业的盈利能力、还款能力以及申请者提供的反担保措施等方面进行专业、细致的调查和评估，包括：(1)董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩等；管理体系及国内外行业资质认

8、证；管理层的稳定性及经营思想、作风；企业各项规章制度建设及执行情况；管理现状（内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、关键人员的激励机制、管理薄弱环节等）；(2)获利能力（销售利润率、净资产回报率）、经营能力（应收帐款周转率、存货周转率）、成长能力（净资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、利润增长额）、销售收入（核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他