农村非法集资类犯罪特点、成因及防治对策

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1、农村非法集资类犯罪特点、成因及防治对策　　摘要：近年来，全国各地非法集资问题日益突出，尤其是在经济发达地区中的农村连续发案，案值巨大，受害人众多，不仅扰乱了国家金融市场秩序，危害经济社会健康发展，而且极易引发群体性事件，对社会的和谐稳定造成严重的冲击，为此，对该类型犯罪开展实证研究显得尤有必要。　　关键词：非法集资；犯罪特点；犯罪成因；防治对策　　中图分类号：D923文献标识码：A文章编号：1673-2596（2013）10-0143-03　　伴随国家各领域改革的逐渐深入，我国经济始终处在高速发展的轨道中，农村经济日趋活跃

2、，和经济相关的犯罪也因应产生，其中非法集资类犯罪最为典型，随着经济的发展呈现显著的高发态势。为此，对该类型犯罪开展实证研究显得尤有必要，本文选取江苏兴化市农村非法集资犯罪为研究对象，试图发现该类型犯罪的性质和特点，探索有效的防范和打击策略，为今后预防此类案件发生，维护经济健康发展提供现实的指导。　　一、兴化市农村非法集资类犯罪调查10　　兴化县级市位于江苏省中部，辖区面积较大，人口众多。近年来，全市经济发展迅猛，整体经济发展水平呈南高北低的态势，南部数个乡镇依托发展成熟的特色产业，经济实力位列全省乡镇经济排名前列，因为各种

3、原因，这部分乡镇经济类型犯罪多发，其中以非法集资最为典型，已发的数个案件在全国范围内造成较大影响。通过查阅兴化市非法集资类案件卷宗，较清楚地了解到此类型犯罪的情况。　　经调查，兴化市2009全年经济案件共立案26起，涉案金额1.1亿余元，案件受害人高达400余人；2010年立案10起，涉案金额1.8亿余元，涉及受害人100余人；2011年立案4起，涉案金额1.2亿余元，涉及受害人200余人；2012年至今受案3起，涉案金额4000余万元，涉及受害人100余人。从2009年至今，X市共立案43起，破案43起，抓获犯罪嫌疑46

4、名，涉及金额4.5亿余元人民币，挽回损失3.3亿余元人民币。此43起案件中非法吸收公众存款案39起、集资诈骗4起，通过研究分析，上述案件具体表现形式主要有以下几种：　　1.通过假借做生意的名目，或虚构实业项目，故意向受害者夸大未来实业收益，并许以高额利息，非法吸收公众存款或集资诈骗。犯罪嫌疑人在获得非法所得资金后，或因个人挥霍，或因投资失败，而最终导致资金链断裂案发。此类案件涉案金额大，受害群众多，难以挽回经济损失，极易引发受害人社会不安定事件，如2011年该市南部Z镇徐某、於某某编造在外投资办厂的谎言，在该市市区和Z镇等

5、地先后向20余人非法集资1000万余元后，因无力偿还而举家潜逃[1]。该市南部D镇刘某某非法吸收公众存款案，2010年至2011年期间，犯罪嫌疑人刘某某以办厂需要资金周转为由，用3%的月息从顾某某等50多人处借款2800余万元人民币，后因经营不善无力偿还，刘某某举家外逃[2]。10　　2.以银行承兑汇票贴现形式非法吸收公众存款或集资诈骗。兴化市南部D镇、G镇中小企业多，资金流量大，企业和个人以银行承兑汇票结算业务盛行，承兑汇票按规定要到期在银行兑现。在此过程中，不少企业为了快速回笼资金，寻找非法渠道贴现，给犯罪嫌疑人可趁之

6、机。如G镇孙某某、何某某集资诈骗案，2010年11月1日至11月23日，犯罪嫌疑人何某某伙同犯罪嫌疑人孙某某，采取拆东墙补西墙的手段，虚构事实、隐瞒事实真相，以短期代用银行承兑、需要资金周转等为由，骗取同镇徐某某、王某、叶某某等群众的承兑汇票和现金，金额共达4200余万元，用于个人挥霍、买彩票、赌博等[3]。2010年11月27日，孙某某、何某某意识到无力偿还巨额债务，事情即将败露，遂携带部分集资款逃跑。又如D镇及G地区戴某某、朱某、徐某涉嫌非法经营一案，案中3名犯罪嫌疑人均系D镇、G镇单身离异女性，在2011年4月至20

7、11年11月间，诱以30-40日按票面金额全额贴现的方式，向周边企业、个体业主大量收购银行承兑汇票再转手放给一些担保公司、急需资金周转的企业使用，后因资金链断裂，导致近百名债主、承兑汇票提供人不断上访、集访，至今仍有近1000万元债务无力偿还，给地区带来了不稳定的因素。再如G镇张某某非法经营案，犯罪嫌疑人张某某在2008年至2010年9月期间，为了偿还自己高利借贷形成的债务，以高额贴现利率为诱饵，向周边担保公司、企业、个人借取银行承兑汇票，并转手将银行承兑汇票贴现套取资金偿还债务，由此恶性循环，最终造成100多名群众400

8、0多万元经济损失无法挽回[4]。10　　3.农村合作银行清退的三农信息员、吸储员继续利用该身份向广大农民非法吸收存款，甚至高息借款。如G镇章某某非法吸收公众存款案，犯罪嫌疑人章某某原长期担任X市农村合作银行D镇支行的吸储员，2008年，在X市农村合作银行取消其吸储员资格后，仍以吸储员的身份向本村及周边村