信用社(银行)不良贷款责任追究制度

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1、信用社（银行）不良贷款责任追究制度第一章　　总　　则第一条　为优化信贷资产结构，防范信贷风险，确保信贷业务依法合规经营，实现“安全性、流动性、效益性”目标，根据《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》、《**省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》、《**省农村信用社信贷管理基本制度》等有关法规和规章，制定本制度。第二条本制度所称不良贷款，是指按四级分类的逾期、呆滞、呆帐贷款和按五级分类的次级、可疑、损失贷款。以及下列违章违纪贷款：（一）超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款；（二）跨区

2、域贷款；（三）违规以贷收息，以贷还贷；（四）违反规定或擅自越权展期的贷款；（五）冒名贷款；（六）未按规定依法办理抵（质）押手续发放的抵（质）押贷款；（七）帐外经营发放的贷款。（八）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的贷款。（九）向无借款资格人发放的的贷款以及发放不符合国家产业政策或投向不合理的贷款；（十）利用职权合股经商、从中渔利、或索贿受贿发放的贷款；（十一）其他违规违纪发放的贷款。第三条不良贷款责任人。本制度所称不良贷款责任人是指：①农村信用社主任、副主任、分社主任、信贷管理人员（含信贷会计

3、，下同）；②联社营业部主任、副主任、信贷管理人员；③县联社有关高管人员、贷款管理委员会委员、信贷部门负责人及信贷管理人员；④违法、违纪、违规办理贷款业务的人员；⑤擅自发放贷款的非信贷岗位人员以及与不良贷款有关联的其他岗位人员。在调查、审查、审批贷款时，所有责任人员都必须在贷款审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人。其他贷款管理人员共同为第二责任人。第二章　　不良贷款责任及责

4、任追究第四条　不良贷款责任的认定和追究，应当以事实为依据，处理的轻重应当与不良贷款责任人的过错情节和应承担的责任相适应。不良贷款第一责任人对贷款负全部或者主要责任，不良贷款第二责任人对贷款负部分或者次要责任。第五条　对不良贷款的管理实行“包放、包收、包效益并承担经济责任”的终身责任制。不同的贷款管理责任人对不良贷款按下列标准承担不同的责任：1、农户小额信用贷款，包片信贷员为第一责任人，并对形成的不良贷款负100%责任；2、在规定审批权限内，信贷业务人员直接经办的全部贷款，信贷业务员为第一责任人并对形成的不良贷款负100%责任。

5、3、超过信贷员审批权限，信贷员调查同意报农村信用社主任（负责人）审批发放的贷款，信贷员为第一责任人负70%责任，主任（负责人）为第二责任人负30%责任。4、信贷员不同意，农村信用社主任（负责人）坚持发放的贷款，主任（负责人）为第一责任人负100%责任，信贷员不承担责任。5、超过农村信用社审批权限，农村信用社审查同意并上报县联社审批的贷款，农村信用社调查信贷员为第一责任人负60%责任，农村信用社主任（负责人）、联社审批人员共同为第二责任人分别负30%、10%责任。信贷员不同意上报，信用社主任（负责人）坚持上报的，农村信用社主任（

6、负责人）为第一责任人负90%责任，联社审批人员为第二责任人负10%责任，农村信用社信贷员不承担责任。6、县联社贷款管理委员会研究决定，书面推荐农村信用社发放的贷款，信用联社贷款管理委员会成员为第一责任人负90%责任，农村信用社主任（负责人）为第二责任人负10%责任。7、信用社集体多人调查、审查、决策的，多个调查、审查、决策人共同对相应比例的责任负责；信用联社集体多人调查、审查、决策的，多个调查、决策人员共同对相应比例的责任负责。第六条　会计（主管）人员也有管理贷款的相应责任，因下列情形造成贷款风险和损失的，会计人员应当承担责任

7、：信贷人员按合同约定扣收贷款本金和利息，并要求会计人员协助扣款的，会计人员接知后没有扣收贷款，因此造成贷款风险和损失的，按借款人当时的帐上资金额承担责任。信贷人员没有发出通知的，会计人员不承担责任。会计人员承担责任的部分，同额抵减第一责任人的责任。第七条　　造成风险和损失的不良贷款包括贷款本金和贷款利息。贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任。除前款规定外，其实现形式主要有：1.全额赔偿；2.非全额赔偿；3.经济处罚、纪律处分、组织处理和其他处理。以上三种实现形式可以并处。（一）全额赔偿是指责任人按100%承担责

8、任；（二）非全额赔偿是指责任人按比例承担责任的部分；第八条　　因不可抗力和政策性因素造成贷款损失，经联社稽查核准后，可以酌情赔偿或者不赔偿。第九条　　形成不良贷款或造成贷款损失以及当责任人的经济能力无法继续履行赔偿责任的，或者赔偿损失不足以抵销其过错的，由联社依据有关规定和程