资讯专家谈互联网金融监管与推进

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1、.从去年开始，两个名词就不断在中国金融业反复出现———老名词“非法集资”和新名词“互联网金融”。事实上从温州老板跑路，暴露中国民间金融市场的畸形与危机开始，互联网金融就开始悄然成为中国金融的一股潮流。伴随着官方不断清查各种形式的“非法集资”，互联网金融异军突起，进入了城市主流生活。其实“非法融资”和“互联网金融”都是所谓的民间金融，也就是非正规金融。对于中国这样一个后发国家而言，金融压抑是保证金融安全的一种必然选择。但是这种压抑也随着中国经济的不断发展带来更大的效率损失。即或有着严苛的法律惩处，各种形式的“

2、非法集资”仍然层出不穷。这意味着旧的法律和监管体系都已经不能适应经济发展。今年全国两会期间，一些全国人大代表联名提案废除非法集资死刑，这既传达了一种社会呼声，又提出了新的问题。在当下，政府应该如何管理民间金融，同时又如何依凭民间金融蓬勃的创新活力推动金融业的发展，催化中国经济转型？就此，南都与中国政法大学公共决策研究中心、新浪网联合举办了蓟门决策专题论坛。民间金融的内容与监管刘少军...什么叫民间金融？我想其有三个特点：没有明确的经营授权，没有明确的法律规范，没有明确的监管。从功能上来讲，民间金融有两大类，

3、一是虚拟货币的发行，比特币交易，还有Q币、游戏币的流通，二是比特币、虚拟货币和法定货币流通、融通。从现行法律划分，民间金融可以分成两类：一类是明确的非法金融，基本界定是“没有经过批准的公募或者没有批准、核准的公募”。涉及犯罪主要是放高利贷或没有经过授权经营金融业务；一类是灰色金融，没有明确界定是否合法。改革开放以来，中国的立法是摸着石头过河，只要不明显违法，就先置之不管，有问题再限制。经过长时间发展，再总结经验，制定规则来进行规管。金融本来就是一个民间经济行为，但现代金融太重要了，所以世界各国对正规的金融或

4、者大型标准化的金融实行严格监管。这样一来，没有纳入监管的部分就成为民间金融。民间金融的存在非常必要，最主要的作用在于熟人之间无担保和高风险的金融服务，能有效服务于小微企业融资。民间金融也是金融创新的源泉。正规金融已经成了标准模式，很难在此基础上进行技术创新，真正创新的是民间金融。它可以了解基层金融需要，及时设计新的金融产品，但必须强调，一旦出问题，也可能造成系统性金融危机，对社会危害极大。...现在最为活跃的民间金融就是互联网金融，可以简单概括为以互联网为手段实现的货币流通和货币融通的行为，可以分为两类，一

5、类是传统金融业务的互联网化，比如网上银行、证券交易。另一类是纯粹新的东西，如第三方支付，包括网上支付、手机支付、跨境支付、网上理财、网络融资平台等。还有网络私募，一般是200人以下的规模。未来还可能有网络期货交易，金融交易，以及信用评级等。可以预见互联网金融创新会不断出现，传统金融会遭遇强烈冲击。我以为未来，个人支付可能手机化，金融机构不断虚拟化，银行不需要发展网点，现在民生银行等都开始这样做。互联网金融也将大大推动小额融资社会化，即不通过金融机构达到社会化融资。相关方面正在制定“非吸储机构条例”，我们现在

6、正在审该条例草案，合适时会上报国务院。网络金融的风险也很多，银行的优势就在于其内网非常安全，而外网安全性可以说是互联网金融发展的核心问题。除了资金账户安全以外，还有网络金融的信息是否可靠的问题。我们都知道网上80%信息都不大可靠，如果网上金融信息可信度的问题不能解决，互联网金融肯定没有前途。同时要严防互联网平台成为非法集资、吸收公众存款的工具。打击非法集资、打击庞氏骗局这是世界金融监管的基本原则，各国管制都很严格。...当然，对于互联网金融还应该“摸着石头过河”，让其自我发展，优胜劣汰，大浪淘沙始见金，要让

7、这个行业积累经验。在此目标下，再做基本的金融风险的防范，防止恶意侵害客户的利益和侵害系统性金融风险。第一，银行系统内部、证券交易系统、期货交易系统，保证核心网安全。第二，各种网络融资平台不能成为融资主体，仅是信息沟通的主体，防止非法吸储蓄。第三，设立账户必须取得监管机构的许可。第四，作为融资主体如欲挪动资金，必须取得许可，纳入监管。第五，要限制互联网金融大额支付，因为无法保证安全性。第六，禁止互联网平台为非法集资和非法吸收公众存款提供服务。未来待到互联网金融模式成熟，条件完善，趋势明晰了，再立法规范，纳入正

8、规金融体系。民间金融的发展趋势如此，我们的监管体系问题多多。现行监管主要是监管机构和品种，审批完了就不管了。民间金融不是正规的交易机构，交易的品种也不是正规品种，自然就监管空白。从监管体制上来说，是中央集权的监管体制，地方政府虽然设立了金融办、金融局，但这些机构和中央监管局到底是什么关系，没有明确的规定。顶多算是一个协调机构，没有正规的监管职责，也没有体系化。...具体而言，中国金融监管体系存在这些问题：一是行政