浅析互联网金融风险监管问题及完善对策

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1、吉林化工学院学年论文题目浅析互联网金融风险监管问题及完善对策教学院经济管理学院专业金融工程班级金融1403学生姓名学生学号1410667328指导教师许令仪2016年9月23日浅析互联网金融风险监管问题及完善对策商楠（吉林化工学院经济管理学院金融1403班）摘要：由于现代互联网科技的不断进步，不少以网络为依托的金融服务模式随之出现，并只对传统金融业造成了巨大冲击。最近以来，网络科技与传统金融迅速融合，给广大人民群众带来便利的同时也增加了互联网金融的一系列风险，面对这些风险，我们不应一味去指责，逃避，而是要从屮发现问题，解决问题，从而制定出符合我国国情的互联网金融风险监管战略以及完善

2、对策。关键词：互联网；金融风险；监管；完善一、互联网金融风险监管概述（-）互联网金融概念、特点与主耍模式互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更高、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。不是互联网和

3、金融业的简单结合，而是在现实安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新需求而产生的新模式及新业务。（二）互联网金融风险监管概述互联网金融的各种业务风险与传统金融并无木质区别，但由于互联网金融是基于网络信息技术，这使得互联网金融在延续、融合传统金融风险的同吋，更新、扩充了传统金融风险的内涵和表现形式。首先，互联网金融的技术支持系统的安全风险成为互联网金融最为基础性的风险，亦即它不仅关系到网络运行的安全问题，还关乎英他风险，如信用风险、流动风险、结算风险的状况；其次，互联网金融具冇传统金融所没有或远不重要的特殊风险形势，如技术选择风险；最后，由于网络信息传递的快捷和

4、不受时空限制，互联网金融会使传统金融风险在发生程度和作用范围上产生放大效应，如市场价格波动风险。国际金融风险发生的突然性、传染性都增强了，危害也更大。因此，互联网金融风险的监管和控制也就具有不同于传统金融风险管理的手段和方式。互联网金融Z所以要监管，就在于它的核心仍然是金融，而不是互联网技术。因此，对金融机构的监管，不能只停留在对传统银行业、证券业和保险业的监管上,尤其是对互联网金业的监管存在一系列问题，包括缺乏互联网金融业务的资质审批、重大金融业务审批和报备制度、相应业务和安全要求的制度规范等等。虽然互联网金融的监管还是个相对陌生、富冇挑战的领域，需要金融监管工作者从理论上、实践

5、上做出探索，加快存款利率市场化改革，建立有效的市场信用和公开透明的信息披露机制等，出台严格的信用风险识别机制和程序，严格的市场准入制度，加强监管，切实防范金融系统性风险。二、互联网金融监管风险监管存在的问题分析（一）市场机制不完善1.互联网金融经济业务单一目前只允许内地投资者交易三家交易所的商品互联网金融，交易品种只有I•儿种，且不能代理海外互联网金融交易。同时，也不允许外资进入国内市场投资，客观上限制了互联网金融经纪行业的盈利及发展潜力。2.服务形式单一口前，我国互联网金融业缺乏客户开发型的互联网金融屮介，同吋，没有法律意义上止规的商晶基金经理等管理服务型互联网金融中介，互联网金

6、融投资基金的建立也在探讨屮。这就造成了互联网金融经纪公司长期以来在市场开发与交易服务这两个方面难以两全。（二）现行体制和社会主义经济制度不适应1.行政人员素质有所欠缺在我国许多地方行政人员在对金融市场监督行政执法中出现种种违规事宜，以权谋私。以往在金融市场监督行政工作人员的选拔聘用过程中，因为标准上存在差异，早期的金融市场监督行政工作人员在管理思想和文化水平等方面和和现代社会的发展需要之间的差距变得越來越人。同吋，在金融市场监督行政工作理论研究方面的薄弱导致行政人员和社会发展实际需求之间存在脱节，行政人员素质偏低是导致金融市场监督行政效率偏低的行为主体，其索质高低对行政效率的高低以

7、及行政服务质量的优劣有着决定性的影响。1.不敢曝光，不敢接受舆论监督行政人员在互联网金融监督和具体行政执法过程屮必须经得起广大投资者的讨论和舆论的监督，但是部分行政人员在互联网金融监督和貝•体行政执法过程中出现纟比漏并没冇在第一时间发布相关信息，如果不敢接受舆论的监督、不敢曝光，相关政策的执行情况将不能接受群众的监督。种种迹象表明，互联网金融监督行政人员执法部门不能一心一意为人民服务，不敢曝光，不敢接受舆论监督的行为直接影响了互联网金融监督体系的建设和完善。（三）政府