论国际银行业并购对我国的启示

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1、的中心议题，即国际银行业并购对我国的启示作用：(1)解决我国银行业自身发展壮大的问题是否可以采用银行并购的方式?(2)如果采用银行并购的方式切实可行，那么我们该怎样构建一个适合中国国情的银行并购框架?(3)与银行并购相联系的配套问题是什么?能否以银行业并购为契机，带动银行业相关问题的解决?然后，文章以研究我国银行业的现状和存在问题为出发点，指出我国银行业存在着资本金不足、资产质量差、经营方式呈粗放型增长、经营效益差以及银行规模小、缺乏竞争力等问题，并由此得出一个结论：粗放型的增长方式是当前困扰中国银行发展的最大问题，走

2、集约化经营的道路是我们谋求自身生存和壮大的必由之路。而从广义上讲，集约化经营意味着在整个金融体系内的结构重组和产权整合。所以，选择银行并购作为银行业的发展战略是必要的，也是必然的。具体讲，我国银行业并购是顺应国际银行业发展趋势的要求；是优化金融产业结构的要求；是加入“WTO”，提高我国银行业国际竞争力的要求；是转变我国银行业增长方式的要求；是防范和化解金融风险，减少金融市场动荡的要求。第三章从实践的角度，用实证的方法分析了我国银行业并购史中的三个较为典型的案例，包括广发银行收购中银信托、国家开发银行合并中国投资银行、光

3、大银行收购中国投资银行，找出了我国银行业并购在实际操作中的成功经验以及与先进国家的差距：(1)并购动机以外延扩张为主；(2)并购行为市场化程度低；(3)并购的定价机制不够透明、完善；(4)并购的制度环境尚不健全：(5)并购是金融机构市场退出的有效途径。对这些问题的研究，为解决我国银行业并购存在的问题以及设计我国银行业并购的战略框架提供了进一步的依据。第四章是本文的重点，该章在前面对国际银行业的发展趋势和我国银行业并购状况的分析研究的基础上，设计出了我国银行业并购的战略框架。这部分可以分为三个方面的内容：第一，明确了我国

4、银行业并购的重要战略地位，将银行业并购定位于中国银行业系统性改革的领导者，即依靠银行业的并购重组带动我国银行业体制的整体变迁，发挥并购重组在促进银行市场化改革和优化银行业资源配置上的经济功能，并力图以此为契机，启动包括不良资产处置、市场环境培育、政府职能转换等在内的系统性改革，最终达到推动银行业走出困境、实现长期持续发展的目标。第二，确定了我国银行业并购的原则：集约化原则、安全性原则、灵活创新原则。这三条原则是指导我国银行业并购的依据和出发点。第三，具体构建了我国银行业并购的战略部署。首先指出我国银行业的并购重组在具体

5、实施过程中，应着重把握“一大-4,”两方面工作：一是以四大国有商业银行为载体，以“强强联合”为重点，以国有商业银行之间的并购和国有商业银行与新兴股份制商业银行之间的并购为手段，发挥规模效益的作用，尽量将国有商业银行做大，向经营国际化和业务多元化发展，争取在5到10年内打造一两家能与国际大银行相抗衡的超级银行，树立中国银行业自己的民族品牌；二是新兴股份制商业银行之间、以“优势互补”为重点的并购，一方面，能够发挥协同效应，在扩大自身实力的同时，开辟新的利润增长点，另～方面，可以发挥小巧灵活的优势，填补国有商业银行并购后可能

6、忽略或者顾及不到的市场空缺。其次，根据并购各阶段的工作重点将中国银行业并购的战略部署划分为几个层次：第一个层次：我国银行业的并购主要是针对国有商业银行内部的结构整合，这是我国银行业并购的前提和基础；第二个层次：我国银行业的并购包括国有商业银行之间的并购、国有商业银行与新兴股份制商业银行的并购、新兴股份制商业银行之间的并购，这是我国银行业并购的重点；第三个层次：我国银行业并购则是以银行为主体的跨国并购和多元化混合并购，这也是我国银行业并购工作进一步深化和真正打造中国银行业自己的“航空母舰”的阶段。最后，对各层次的工作进行

7、了详细的设计和阐述，力求使整个战略部署更加详尽和完备。文章的最后一章将我国银行业并购应解决的配套问题单独进行了研究，具体分析了三方面的内容。第一，银行业并购应以市场化为基础，按照市场规律进行。但在我国社会活动尚未完全经济化、市场化的条件下，政府在银行并购中的引导作用是不可忽视的。所以，在相当长的一段时期内，我国银行业的并购仍将建立在市场行为与政府行为结合的基础上，以谋求政府力量和市场力量的适度平衡。在不扼杀市场自然发育的规则和机制条件下，应保持政府的适度干预，然后在此基础上，逐步向完全的市场导向型银行并购过渡。就目前而

8、言，政府部门应着手为银行业并购创造适宜的市场环境和制度环境，变行政主导的政策为间接调控的职能，重点解决强化中央银行的监管、制定银行业并购的相关法律法规以及完善社会保障制度等问题。第二，分析了银行业并购的负面影响，并提出了相应的解决办法，包括如何减小银行业并购对效率的破坏作用、如何减小银行业并购对金融监管的冲击、重视银行并购后的全面