a银行xx分行零售网点转型研究

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1、1引言1．1研究背景与意义1．1．1研究背景随着我国经济的发展，生产力不断提升，国内金融资产存量日益增大、金融业务不断对外开放和扩大，使我国商业银行零售业务的竞争状态愈演愈烈。改革开放30年，是我国经济蓬勃发展的30年，改革开放的推进，不断为经济发展注入生机和活力，使我国经济迅速走上快速发展的轨道，国民经济持续快速增长，存款余额、人均可支配收入等指标大幅度增长。我国城乡居民人均可支配收入由1997年的5160、2001年6850元、2003年8472元、2005年10493元、2007年13786元、2009年17175元，增长至2011年的21810元，比1997

2、增长了322％。国民收入水平不断提升，金融资产持有量不断增多，致使国民对金融资产的增值、保值及相关金融服务的需求愈发迫切。自我国2001年加入WTO，放松了国内金融行业管制，金融市场对外开放，允许国外金融机构进入及外资直接投资我国国内银行。2006年底全面开放银行业，外资银行加速了在中国扩张的步伐，使我国商业银行与外资银行并存，这一举措突破了传统的地域限制，加剧了区域内银行的竞争。国内商业银行产品同质化严重及服务差异性日趋缩小，致使银行不断推出新服务渠道及业务品种。同时风险管理和利润增长等要求对银行来说在不断提高，银行必须重新定位发展战略，在分析银行收益业绩中发现，

3、零售银行业务具有批量大、风险低、经济资本占用少、经营收益稳定等优势，零售银行业务在商业银行产品中占据重要位置。银行个人金融产品和金融衍生产品得到重视，银行个人业务市场规模逐渐扩大。随之而来的是银行业务受理量的激增，而银行网点受运营成本等因素的制约，在网点没有增加的情况下，银行网点排队现象不同程度的出现，客户期望和实际体验不一致，客户忠诚度降低，客户流失、银行利润及网点运营竞争力弱等多重压力。更要求银行网点从传统业务交易型转向销售型网点，提供综合性金融服务，满足不同类型客户的需求，提升客户满意度。网点作为银行竞争的主要阵地和主要客户服务场所，已成为银行业市场竞争的重中

4、之重。在外资银行进驻及推动下，我国四大国有银行工、农、中、建及招商银行、浦发银行、民生银行等股份制银行，先后借鉴国外银行先进经验在不同程度上进行了零售网点转型，并取得一定的成效，网点销售能力及赢利能力大大增强。虽然，我国的商业银行在零售银行业务拥有一定的传统优势，但我国商业银行零售网点从网点功能、厅堂营销氛围、服务流程、渠道建设、核心竞争力等整体上与外资银行相比差距较大，严重限制了我国商业银行零售业务飞速发展。1．1．2研究意义(1)A银行XX分行提升核心竞争力的意义作为商业银行利润来源之一的个人金融业务，其将成为银行业未来发展突破瓶颈的重要基石。现今个人金融业务面

5、对着发展机遇，但同时面临着市场席卷而来的挑战。零售网点是银行服务个人客户、销售银行产品的重要渠道，也是银行个人金融业务发展的前提和基础。A银行XX分行要想在现有的基础之上增加市场占有份额以及开展的新业务，单靠增加资源投入是无法应对市场的需求，必须改变业务增长方式，推进网点转型。(2)对A银行XX分行网点多功能转变的意义商业银行网点的核心是金融产品和服务，多功能网点的建设充实了银行的基层网点，满足客户多样化的金融需求，是要求转型网点突破以往的单一服务模式，为客户提供独特的、个性化的金融服务。将A银行XX分行以操作型为主的功能网点转变成以销售服务型为主的多功能型网点，有

6、效提高银行网点整体营销能力。(3)对A银行XX分行实现可持续发展的意义A银行XX分行网点面临着转型再造的客观要求，这将直接关系A银行XX分行未来发展的命运。纵观未来商业银行发展趋势，A银行XX分行网点业务品种完善优化，物理网络渠道的布局优化、电子化渠道的创新普及、服务销量流程整合等，已成为现阶段A银行XX分行实现可持续发展应集中力量解决的现实而紧迫的战略目标。1．2研究目的与方法1．2．1研究目的网点转型是为网点适应当今快速发展的经济形势，应对金融脱媒，满足人民群众的理财需求，以及社会公众对银行服务个性化、专业化的要求。银行就要统一标准，网点规范化，改变过去死板的、

7、布局不统一、服务层次不清晰、功能分区不明显、营销效率低下的现状。为客户提供快捷、优质的服务，提高网点服务效率和提升客户体验，增强营业网点的运营效率及销售能力。构建适应当代要求的现代化银行，对A银行XX分行的可持续发展具有现实价值，因而对A银行XX分行网点转型进行研究具有理论价值和实践的双重意义。j￡立交道太堂童些亟±堂鱼论塞至【直1．2．2研究方法本文综合运营金融学、管理经济学等相关理论，具体利用“网点转型”思想概述、渠道管理理论、核心竞争力、流程再造等理论，对A银行XX分行网点转型课题进行研究。主要采用实证研究、理论分析、对比分析、案例分析等技术手段和方法，以