商业银行表外业务发展和监管

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1、内容提要我国银行业一直没有使用表外业务的概念，而是一直沿用中间业务的概念。国际上却不使用中间业务，通行的概念除了表外业务外，还有收费业务。是继续使用中间业务，还是与国际接轨，使用表外业务的概念，不能简单对待。在本文的第一章，商业银行表外业务的界定及其分类中，t首先对表外业务的概念进行界定并考察了它的不同分类。其次，通过对表外业务与中间业务等其他几个相近概念的关系的分析与区别，进一步明确表外业务的内涵和其优点以及中间业务等概念的不科学性和内涵上的局限性。由此，有必要对我国商业银行的中间业务进行分类规范，使其纳入到表外业务的范畴里来。商业银行

2、自诞生之日起，就具有表外业务中的最基本的金融服务功能，这种金融服务功能经过数百年的发展不断充实和完善，已构成了商业银行资产负债业务之外的第三大业务一表外业务的重要组成部分。特别是20世纪70年代以来，随着金融工具创新的发展，表外业务的发展水平已达到了一个更高的层次．表外业务的发展深刻地改变着商业银行的经营管理模式，现代意义上的商业银行的竞争重点已不再局限于资产负债业务，表外业务日益成为关系银行成败的决定因素。在本文的第二章的第一、二节中，对表外业务的产生、发展及其原因进行考察，并分析了表外业务的特征与优势．在本文的第二章的第三、四节中，对

3、我国商业银行表外业务的现状及发展进行考察，并重点研究我国银行表外业务发展的主要问题及对策建议。目前，我国银行的表外业务仍局限于传统的业务，新兴表外业务的开展受客观因素等条件的制约尚处于起步阶段，表外业务的整体发展水平远远落后于国外同行。从理论上和实践上，大力发展表外业务都具有重要意义。特别是我国商业银行面临入世的挑战，只有不断丰富和完善表外业务，解决制约表外业务发展的各种问题，才能增强银行的竞争力，为银行的稳健发展提供保证。本文的第三章，落脚到表外业务的风险状况及其监管。表外业务的迅速发展为银行增加了非利息收入来源，同时其复杂的风险也成为

4、危及银行安全的一大隐患。如何根据表外业务风险的特殊性对其进行监管在20世纪70年代以后才逐步被提上议事日程。在国际金融组织和各国金融监管当局的努力下，公认的表外业务的风险监管框架已基本形成。借鉴国外先进的监管经验，加强对我国银行表外业务的监管，特别是风险性监管已是我国银行监管当局迫切需要解决的问题．关键词：商业银行表外业务发展监管AbstraotThebanksinChinahavenotusedtheconceptofoff—balance—shoet(OBS)activities，insteadofthat；intermediaryb

5、usinesS(IB)iscommonlyusedandwidelyaccepted．Incontrast，banksseldomuseintermediarybusinesSinternationally．BesidesOBS，fee—basedbusinesSiSa1SOauniversalconcept．WhothortocontinuetohavetheconceptofIBorshifttotheconceptofOBSmaynotbedealtwithoversimplified．InChapterone，Itrytoansw

6、erthiSquestion．Firstly，Idiscussthedefinitionof0BSanditsclasSifications．Then，analyzetheconnectionanddistinctionbetweenOBSandGettainotherSimifarconcept．Derivefromtheanalyses，wecangrasptheexactmeaningofOBSandfinditismoresuitableforbanksthanIBbecausethedefinitionofIBiSunscien

7、tificanditsscopehassome1imitations．SoitiSnecessaryforthebankstoclassifycurrentIBandmakethemconformtotheClasSificationofOBS．WhenCOmmercialbankwasborninthefirsttime，ithasthebasicfinancialservicesfunctionofOBS．Withseveralhundredsyears’dovelopment，OBSnowconstituteanimportantp

8、artofbanks’business．From1970’S，therapidinnovationoffinancialinstrumentspushesthedevelopmentofOBS