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1、商业银行跨国经营动机分析徐锦婷摘要:商业银行跨国经营的动机千差万别,本文分别从理论和实践的角度对此进行了探究,并在此基础上对我国商业银行跨国经营的形势进行了分析,提出我国商业银行跨国经营应采取的策略。关键词:商业银行跨国经营经营动机商业银行跨国经营,指的是一国银行所从事的金融活动超越了国界,由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。在这一过程中,银行资金在世界范围内流动,资源在全世界分配,以实现效益最大化和成本最小化。由此可见,跨国银行的本质在于其业务开展的跨国界性,但商业银行跨国经营的动机却千差万别。从理论的角度,商业银行可能出于维持客户、重整本国银行业、实
2、施新的业务发展战略、被动适应激烈的竞争等方面的原因做出跨国经营的决策。而在实践中,更多的是出于追随客户、扩大盈利规模方面的考虑。本文分别从理论和实践的角度分析了商业银行实施跨国经营的动机,对我国商业银行跨国经营动机进行了研究,从而提出我国商业银行的跨国经营应从金融企业参与国际竞争、从为客户提供更好金融服务进而提高自身盈利水平的角度,重新审视跨国经营战略。一、跨国经营动因的理论研究在国际银行业市场上,有很多动因促使商业银行做出跨国经营的选择。总体上看,客户引导、特殊区位优势的吸引、内部化优势的发挥、规模经济优势的形成是其中最为重要的四方面动因。首先是客户引导。随着跨国
3、公司海外业务的不断扩展,其与境外机构的交易日趋频繁、复杂,要求银行能在全球范围内提供优质高效的金融服务。为确保客户满意度,银行会跟随客户的海外网络建立跨境服务网络,以提供结算、融资等全方位的贴身金融服务。有学者也将这种情况称为客户追随理论。其次是区位优势吸引。如果东道国在监管体制、存贷款利差、税收政策、市场容量、土地使用等方面优于母国,或是东道国的经营环境好于母国就会构成区位优势从而形成比较利益,推动银行国际化。具体分析,这一优势体现在:1.监管环境宽松。东道国在银行业的监管中经常会出现“严内松外”的现象,其监管制度不健全为外资银行的运作降低了成本,从而提高了外资银
4、行的经营效益。相对而言,母国的监控一般都较严,这种反差必然驱使银行更热衷于拓展海外业务。2.存贷款利率差大。商业银行是经营货币资金的特殊企业,贷款与存款利率差是决定银行利润率的根本因素。3.税收优惠。如果东道国政府给予外资银行以更低的税率,跨国银行为追逐更高利润则会进入。例如我国对境内外资银行征收的企业所得税税率仅为15%,大大低于国内其他银行33%的水平。4.市场容量大。银行业务在某一国家的容量取决于三个因素,即人均金融资产、人口总量、银行资产在金融总资产中的比重。一国或地区的银行业务容量为三者的乘积,潜在容量则取决于三个因素各自的上升空间。经济发展越快,人口越多
5、,但银行系统不发达的地区越可能成为对跨国银行构成诱惑的地区。再次是发挥内部化优势。银行通过设立国外分支机构,可以充分发挥内部交易可控制的优势,利用一体化的组织形式提供金融产品和服务,从而降低或避免了与其他企业间的交易成本。最后是谋求竞争优势。同单纯的国内银行相比,跨国经营的银行在信息和资源共享、产品开发、风险控制等方面都能形成竞争优势。第四是规模经济优势的形成。银行是规模优势比较突出的部门,通过规模的扩张,可以充分利用现有的管理资源和现金流量,降低成本收入率,提高资产回报率。银行的规模经济不只是体现在网络规模上,更—65—©1994-2010ChinaAcademi
6、cJournalElectronicPublishingHouse.Allrightsreserved.http://www.cnki.net重要的是网络在全球范围内的合理布局。商业银行在全球合理布局网络可以使得银行能够方便地从国际市场融资,减少融资成本,提高国际结算的能力,更方便快捷地获取市场信息等,从而达到节约成本增加利润的效果。二、跨国经营动因的实践分析回顾发达国家商业银行在过去近两个世纪时间里的发展历程,对于我们考虑跨国银行经营动机问题很有益处。跨国银行共有过三次发展浪潮。其中,第一次浪潮兴起于19世纪30年代,第二次浪潮兴起于20世纪60年代,而第三次浪潮
7、则兴起于20世纪90年代。跨国银行的每一次大发展都是在特定的历史背景下进行的,表现出十分鲜明的时代特征。跨国银行发展的第一次浪潮是伴随着19世纪殖民主义的兴起而兴起的,发起于银行业起步最早的英国。从19世纪30年代,英国最早在澳大利亚、南非、加勒比海和北美殖民地设立第一批跨国银行开始,到19世纪70年代以后,比利时、法国和德国等国蜂拥而上在拉丁美洲设立跨国银行为止,各国殖民地无一例外地都成为这些殖民者设置国外分行或附属机构的首要选择。在英国殖民地,跨国银行进入当地的主要目的是为当地贸易和经济发展融资,其业务则以零售银行为主。英国跨国银行与国内银行间不存在股权联系
