外资银行进入对中国商业银行效率影响研究

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1、1引言1．1研究的背景及意义20世纪70年代以来，伴随着国际贸易、国际资本流动的大规模增长及跨国公司的迅速全球化扩张，与之相适应的金融全球化的进程也明显加速。其中，外资银行进入新兴市场国家是金融全球化的一个重要表现和内容。在以美国为首的发达国家的倡导和推动下，许多国家在《服务贸易总协定》多边协议中就本国银行业的对外开放做出了实质性的承诺，对外资银行打开了大门。到了80、90年代，跨国银行己成为了国际经济关系中最重要的经济力量之一。进入90年代后期，在国际经济一体化背景下，外资银行向东道国的扩张速度进一步加快。从1979年日本输出入银行经批准在北京设立代表处开始，外资银行进入

2、中国金融市场已有20多年的历史，随着我国经济的快速发展和金融市场的逐渐开放，外资银行在我国金融体系的地位也越来越重要。截止到2006年9月底，共有22个国家和地区的73家外国银行在中国24个城市设立19l家分行和61家支行，在华外资银行本外币资产总额达到1051亿美元。而2006年12月底，我国己向外资完全开放银行业市场，自此，中国金融市场对外资银行全面开放了，外资银行从此将享受国民待遇，其在我国的经营将没有任何地域、业务和客户的限制，开始与中资银行展开全面竞争。2007年，银监会又批准了9家外资银行在我国成立法人银行，其中有四家于2007年4月2日正式营业，外资银行正在我

3、国的金融市场中扮演越来越重要的角色。随着外资银行的进入和参与程度的不断提高，我国国内银行业的竞争环境发生了很大的变化。外资银行的进入在增加市场竞争者数量、扩大市场边界的同时，对市场结构、组织结构等多方面产生了深远的影响，其中最直接也是最主要的影响之一是对我国银行体系效率的影响问题。目前，我国处于经济转轨过程中，国内银行业发展相对落后，效率不高，体系不够健全，外资银行进入对我国银行体系的效率将产生更为复杂的影响。而银行效率是衡量银行经营业绩的重要标准，是银行业竞争力的集中体现，提高银行业的效率是防范金融风险、推动银行业可持续发展的根本，同时对促进资本积累和整个社会的资金合理分

4、配等方面也有着重要作用。因此，我们探讨外资银行进入对我国商业银行效率的影响究竟如何，体现在哪些方面，如何强化竞争能力，提高银行业的效率，促进我国商业银行健康发展，维护我国金融稳定，具有重要的理论和现实意义。1．2研究的方法和内容安排本文以经济学、金融学的相关理论为指导，运用定性与定量相结合、理论与实证相结合的方法，研究外资银行的进入给我国商业银行效率带来的影响，并提出我国银行业的应对策略。在实证分析中，对1996—2005年我国14家商业银行的面板数据，运用计量经济学方法进行演算和验证，并引入若干图表和数据说明问题，使论述更加准确形象，更具说服力。在内容安排上，全文分为五章

5、：第l章引言：提出研究的问题，并对银行效率和外资银行的概念进行了界定。第2章按照两种不同的观点，分别介绍了有关该问题研究的状况，进行文献述评。第3章介绍了外资银行在我国的发展概况，包括外资银行在我国发展的历程，外资银行进入我国的形式、分布特征、发展特点、发展策略以及与中资银行相比所具有的优势和劣势。第4章分别定性和定量地分析了外资银行进入对我国商业银行效率的影响。在定性分析中，从正、反两方面进行了研究；在定量分析中，选取了我国1996—2005年14家商业银行的面板数据，构建计量模型，运用Eviews5．0软件进行分析和验证。第5章对我国银行业的发展提出政策建议，包括：全面

6、提高我国商业银行2的竞争能力、加强与外资银行的合作等。1．3相关概念的界定1．3．1银行效率概念的说明效率在经济理论上一般指的是投入与产出或成本与收益之间的关系，是衡量经济单位经营业绩的重要指标，效率值的高低可以反映企业的资源利用效果以及整个经营状况。经济效率用在不同的场合，其含义存在较大差异。一国银行业的效率，是指在该国金融市场经营的所有银行机构作为一个整体的经营效率，是整个银行业作为金融中介进行资金融通、配置的效率。单个银行的效率不同于银行业的效率，它主要指某个银行的经营效率，指银行在业务活动中投入与产出或成本与收益的对比关系，即银行对其资源的合理有效的配置。“有效率”

7、是指银行在投入一定生产资源的条件下，是否实现了产出最大化，从本质上讲，它是银行的市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的综合反映。1．3．1．1银行效率的不同含义从不同的角度出发，银行效率有不同的定义和分类方法。(1)从投入产出的角度出发，银行效率可分为：①银行的生产效率。生产效率由两部分组成：技术效率和配置效率。银行的技术效率指的是对现有资源最优利用的能力，即在一定的投入水平下产出最大化或在给定的产出水平下投入最小化。银行的配置效率指的是在一定的价格水平下实现投入和产出最优组合的能力。②银行x一效率。它是指在