徽商银行：打包贷款(定稿）.doc

《徽商银行：打包贷款(定稿）.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、徽商银行打包贷款操作规程（试行）第一章总则第一条打包贷款是指我行根据客户的要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的未议付的有效信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期资金融通。第二条打包贷款金额按信用证金额的适当比例确定，最高不超过信用证金额的８０％；打包贷款期限一般自借款支取之日起到预计的外销货款收到日止（可参照信用证的有效期限加上寄单索汇时间计算），最长不超过90天（含90天），远期信用证原则上不办理打包贷款；打包贷款的币种可为外币或本币；打包贷款

2、的利率比照我行相应期限的本币或外币流动资金贷款利率执行；打包贷款的第一偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。第二章操作程序第三条打包贷款的操作程序分为受理、审查、审批、发放和贷后管理五个程序。第四条受理。主要包括：客户申请、资格审查、客户提交材料等操作环节。（一）、客户申请。客户提交打包贷款申请书。（二）、资格审查。客户除应具备管理科学、产品7有市场、生产经营有效益等条件外，还应符合以下基本要求：1、借款人在我行没有不良信用纪录；2、已通过年检的企业法人营业执照副本、法人代码证书、有效的贷款卡；

3、3、已在我行开立人民币基本账户或一般账户或外币账户；4、具有进出口经营权或经外汇局备案；5、外商投资企业提供外汇登记证或外汇账户批文或允许持有外汇限额的批文；6、借款人的各项财务经营指标符合我行有关规定要求。向我行申请可循环使用打包贷款额度的企业还需具备下列条件：1、单纯从事进出口业务的贸易公司，年进出口贸易额在500万美元以上；2、生产加工型和多业经营的企业，年进出口贸易额在100万美元以上。（三）、客户提交材料。对于符合资格要求的客户，在提交打包贷款申请时应提供以下材料：1、营业执照（副本及

4、影印件）；2、法人代码证书（原件及影印件）；3、法定代表人身份证明（原件及影印件）；4、年检后的贷款卡；5、经会计师事务所审计的前３个年度财务报表及当期财务报表，成立不足３年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；6、税务部门年检合格的税务登记证明（原件及影印件）；7、公司章程、董事会决议；8、7企业法定代表人证明书、法定代表人授权委托书和法定代表人签字样本；9、进出口经营权的证明文件；10、如客户已在我行办理授信额度，则提供额度支用证明；11、信用证正本及修改（如有）正本；12、出口合同、批件

5、及国内采购合同（如有）正本或影印件；13、有效担保合同及抵押（质押）文本；14、我行认为需要提供的其他文件。第五条审查。打包贷款审查主要包括国际结算风险和客户信用风险两方面审查（一）国际结算风险审查：由国际结算业务人员审核开证行所在国家风险、开证行资信、客户提交的信用证真实性及条款、出口合同等有关文件及申请人的结算记录后，在打包贷款审批表上提出明确的书面审查意见。（二）客户信用风险审查由信贷业务人员对客户的授信额度、资信状况、经营业绩、履约能力、担保方式等条件进行审核，提出明确的书面审查意见，撰

6、写贷前调查报告，报审批人审批。第六条审批。审批人员审查贷款材料，根据国家有关政策法规和我行的信贷政策，分析该笔贷款的主要风险点及其风险规避防范措施，出具审批意见，报有权人签批，审批权限按照我行信贷业务授权执行。第七条出账。由信贷经办人员，根据审批结果，落实前提条件、签订借款7合同、办理出账手续。（一）、落实打包贷款前提条件。１、经审批同意发放的打包贷款业务，应尽量落实合作条件，如开立基本结算账户，签订银企合作协议等。２、落实支用融资（额度）的前提条件，如保证金、担保等。办理担保，应符合信贷担保有

7、关法规和我行担保政策规定。（二）、签订借款合同。（三）、合同生效后，办理出账手续，交会计部门为客户办理入账手续。同时国际结算人员登记打包贷款台账，并在信用证正本上加盖我行“打包贷款”字样，设专卷保管正本信用证。第八条贷后管理。（一）、信贷部门应随时了解借款人的经营状况、财务状况及贷款项下的业务发展情况，形成书面贷后报告；不定期与借款人交流情况，如发现异常情况，及时采取防范、补救措施。贷款发放后，信贷业务人员应密切跟踪借款人原材料和进口商品采购、加工、包装和装运等各个环节，确保其按照打借款合同规定

8、的用途使用贷款，保证专款专用。如发生挪用，除要求借款人限期纠正外，对被挪用的部分按有关规定加收罚息；情节严重的，我行有权停止发放贷款并限期收回贷款。（二）、结算业务人员应督促借款人在我行交单议付。认真审查单据，以免单证不符被开证行拒付。如单证相符，可先行议付，以议付款偿还打包贷款本息和其他费用。以出口收汇方式取得的货款，结算业务人员应主动扣还贷款本息和其他费用。分批装运信用证项下，每收汇一笔即扣收一笔，并将剩余款项划转借款人存款账户。如借款人在信用证装运期内（含展期）未能出运部分或全部货物，或将