供给侧改革背景下中小商业银行转型升级

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1、供给侧改革背景下中小商业银行转型升级随着我国进入经济新常态，经济领域岀现了新的变化，改变了商业银行经营发展的外部环境。在经济新常态下，新的金融业务、影子银行快速发展，金融脱媒逐渐加速，商业银行面临的竞争不断加大，其发展模式发生了变化，传统经营方式面临挑战。在这种情况下，商业银行将进一步分化，同质化、粗放式的管理模式已很难适应行业发展的需要。为了更好地适应经济新常态，实现我国经济社会的长期健康发展，党中央、国务院适时推出供给侧结构性改革，进一步改革经济运行过程中存在的指定性矛盾，减少低端与无效的供给，提高高端及有效供给，提升全要素生产效率，激发市场活力

2、，实现我国经济稳健发展。供给侧结构性改革是当前及未来一段时间，我国经济社会发展的一个方向，供给侧结构性改革必将对经济社会产生深远影响，也必将对商业银行的经营产生深远影响。商业银行要高度重视供给侧改革，加强研究，积极应对，主动转型升级。木文在分析供给侧结构性改革对中小商业银行带来的机遇与挑战的基础上，从我国股份制银行转型升级的做法中总结出转型升级的经验，提岀中小商业银行转型升级的路径。供给侧改革给商业银行带来的机遇与挑战推进供给侧结构性改革，是解决当前中国经济转型升级、提质增效的关键所在，其为商业银行的发展带来了新的机遇与挑战。供给侧改革为商业银行自身

3、?D型发展指明了方向长期以来，我国商业银行的发展方式较为粗放，缺乏清晰的市场预判和战略引导，一直沿用“规模指标”的惯性思维进行业务管理，发展战略的科学性严重不足。随着供给侧结构性改革的逐步推进，新的结构调整必然倒逼商业银行进行产业方向调整，适应经济发展的新格局，建立既适应宏观经济发展趋势又适合自身特点的发展思路，快速实现稳定健康的跨越式发展。供给侧改革为商业银行支持实体经济拓宽了空间供给侧改革过程中的一系列政策调整和结构优化为商业银行的服务和产品提出了多方面的需求，一方面倒逼商业银行进行产业布局优化，将资源配置从传统的低效率产业中解放出来，投入到新兴

4、产业中去，为实体经济持续发展提供更多的资金和资木保障；另一方面，改革过程中的经济结构调整和产业升级会产生着大规模的兼并收购、破产重组等经济行为，为商业银行推进财务顾问、投资银行等轻资本业务提供了冇利条件。供给侧改革为商业银行增强金融供给力提出了耍求供给侧结构性改革的本质就是从供给端出发,利用经济结构调整来解决现有供给和需求之间的矛盾，使调整后的有效供给能更好地满足不断变化的需求。作为资源配置的中枢，商业银行必须要紧跟改革步伐，通过供给驱动型改革不断释放新的有效供给，满足新一轮实体经济结构调整产生的服务需耍，在动态的平衡屮实现金融服务对实体经济的支持和

5、推动。供给侧改革为商业银行调整资产负债结构提供了契机随着供给侧结构性改革快速推进，资本市场体系不断完善，企业对银行传统贷款业务的依赖程度大幅减弱，商业银行将更加重视资产配置结构和负债来源问题。在资产配置方面，商业银行将逐步从单一贷款向综合性金融服务进行转变，提高表外业务的比重；在负债来源方烦，商业银行将会不断丰富负债品种，摒弃单纯依赖储蓄存款的负债方式，重视对同业存单、屮期票据等主动负债工具的运用。供给侧改革为商业银行防范化解金融风险带来了考验供给侧结构性改革是一个打破固有平衡状态的过程，必定会引起局部矛盾的爆发，在经济社会全曲去产能、去杠杆的过程中

6、，产能过剩行业的信用风险会集中暴露，给商业银行的风险管理能力带来严峻考验。另外,随着改革持续推进，融资需求的不断丰富会导致全牌照集团公司越来越多，将大大增加集团并表风险的评估和管理难度，且各类风险交叉共振使得风险很难得到有效地计量，对商业银行的全面风险管理能力提出更高层次的挑战。中小商业银行转型升级的启示兴业银行、招商银行、民生银行为我国80年代末、90年代初成立的股份制商业银行，历经二十余年发展，其业务规模、组织架构、社会影响均发生了翻天覆地的变化，尤其在转型升级方面更是成功典范。兴业银行、招商银行、民生银行发展历程兴业银行发展历程。兴业银行成立于

7、1988年8月26日，29年来其逐渐由地方性小银行成长为全国性股份制商业银行并成功上市。2013年，兴业银行平均同业资产占平均总资产的比重居所有上市银行之首。同年，在严峻的“钱荒”面前，兴业银行平均同业资产与平均同业负债比值接近1：1,资产与负债基本兀配。兴业银行同业净资产毛利率为51%,“同业之王”称谓名副其实。招商银行发展历程。招商银行于1987年4月8FI正式成立，历经30年发展已经从地方性小银行发展成为股份制商业银行的领头羊。招商银行零售业务发展势头迅猛，2014年其零售业务税前利润占利润总额比重已高达43%,管理客户总资产达3.4万亿元。招

8、商银行零售业务屡获业内肯定,截至2016年末,其已6次荣获由《亚洲银行家》(TheAsianBanker)杂