个人理财规划书doc

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1、个人理财规划书二OO八年七月三十一日-20-客户姓名：Kate产品名称：个人理财规划书规划团队：进取理财团队团队成员：余旭华林怀宇熊毅公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼邮政编码：200001联系电话：53519888-20-上海证券有限责任公司——进取理财团队目录规划摘要……………………………………………………………………4第一部分　客户情况和客户理财目标……………………………………6一、基本情况………………………………………………………………6二、财务状况………………………………………………………………6三、人生理财目标…………………………………………

2、………………8第二部分　客户财务状况分析……………………………………………10一、家庭资产结构分析……………………………………………………10二、家庭财务比率情况分析………………………………………………11三、家庭财务状况特点分析………………………………………………12第三部分　理财规划建议…………………………………………………13一、理财规划基本假设……………………………………………………13二、理财建议………………………………………………………………14第四部分　理财规划的预期效果分析……………………………………18第五部分　未来家庭理财安排原则………………………………

3、………20第六部分——定期检视计划表……………………………………………20-20-上海证券有限责任公司——进取理财团队规　划　摘　要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。理财目标：1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后

4、幸福生活的基本保障。 理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。背景概述：Kate女士今年35岁，是较为典型的白领大龄未婚女性，追求个人生活品质，且目前暂无结婚打算。她从事IT行业，属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入，少量的投资收入也与所服务的公司相关（公司原始股），支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投，也购买了一些保险产品，但投资和保险知识并不多，也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。-20-上海证券有限责任公司——

5、进取理财团队财务状况：1、现金储蓄能力较弱。2、偿债能力较强，财务状况很安全。3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。理财策略：可以预期，Kate女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合她的财务状况、风险偏好，我们建议：1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。2、投资规划方面，首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划，其次调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，并补

6、充女性保险，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。-20-上海证券有限责任公司——进取理财团队第一部分：客户情况和理财目标一、基本情况　　（一）个人基本信息姓名：Kate　性别：女年龄：35岁婚姻状况：未婚职业：IT人士二、财务状况基于Kate女士的个人信息，通过整理、分析和假设，对Kate年收支及存款进行了细分，展示出目前Kate的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。(一)日常收支情况Kate女士的每月可支配收入为9000元，即这9000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此，我们可列出她的月度收支情况表(表1)；她的年度收

7、入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表(表2)。(二)家庭资产负债情况Kate女士的资产负债情况见表3。-20-上海证券有限责任公司——进取理财团队表1：月度收支情况表单位：元收入项目金额支出项目金额月收入9000基本生活开销水电煤4200清洁工医疗费伙食费娱乐其它收入0交通费800合计9000合计5000月度结余4000房贷还款(公积金扣)900结余款目前全部用作基金定投，房贷还款从公积金扣，不占用支出额。表2：年度收支情况表单位：元收入项目金额支出项目金额薪资收入108000基本生活费用60000年终奖金1