商业银行创新能力对银行绩效影响实证研究

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1、商业银行创新能力对银行绩效影响实证研摘要：选取我国沪深交易所上市商业银行2007-2011年间的数据，研究了商业银行风险管控和创新能力分别与银行绩效之间的相互关系。通过对15家上市银行相关数据进行实证分析，结果表明商业银行的创新能力对银行绩效具有显著的正向影响，银行可以通过提高创新能力来提升自身的经营业绩。从风险管控指标对银行绩效的影响来看，不良贷款率对银行绩效的影响不显著，资本充足率、资产流动性比率与银行绩效显著正相关，银行规模、存贷比对银行绩效的影响为负向相关。关键词：商业银行；创新能力；风险管控；

2、经营绩效中图分类号：F832.332文献标识码：A文章编号：1008-2670(2013)06-0025-08随着利率市场化改革的深度推进、资本监管的收紧，以及经济结构转型的演进，银行作为社会融资中介和支付中介的地位面临严峻挑战，中国银行业传统以息差收入为主要来源的增长模式将难以持续。我国的商业银行必须加快转变传统的经营与盈利模式，通过提升创新能力来深化商业银行公司治理改革。创新是一个永恒的话题。企业创新能力的目标是提高创新绩效[1],保持企业可持续的竞争优势。盈利性是银行的经营目标之一，这也是商业银行

3、努力提高创新能力的重要原因。本文在银行业风险监管环境下，对商业银行创新能力与经营绩效之间的关系进行实证分析，以探究创新能力对绩效的影响作用，对我国银行业改革的路径选择也具有参考价值。一、理论分析与指标选择（一）理论分析创新是组织获取和转化资源及塑造资源差异的一种有效途径，是影响核心能力的重要因素，并进而成为组织获取竞争优势、提升绩效的基础［2］。商业银行经营的重要目标之一就是追求绩效，关于银行绩效的研究很多，这些研究主要依托于商业银行的公司治理机制，如股权结构、董事会、高管激励以及外部监管等治理机制与经

4、营绩效方面，但从商业银行创新能力角度研究其与经营绩效相关性的研究还较少。商业银行的创新能力体现在商业银行的各个方面，当一个银行的创新能力提升时，整个银行的治理水平、管理模式、创新文化、组织架构和流程等都会有较大的改善，多方因素综合作用的结果，必然会对银行经营绩效产生积极的影响。首先，商业银行创新能力具有范围经济效应。商业银行创新能力在很大程度上体现为银行可提供的产品和服务的数量上。在''金融脱媒”日益严重，银行业监管日趋严格的形势下，商业银行必然会有创新的冲动，通过尽可能地发挥创新能力来突破种种限制，使

5、自身的盈利性业务能够更加顺利地开展，从而不断增加利润水平。因此，商业银行创新能力往往表现为增加获取资金的渠道，开发和提供更多的新产品和服务等方式来实现。在这一创新能力发挥的过程中，银行的业务范围必然会扩大，扩大了的业务范围又会带来商业银行平均营运成本的下降和经营效益的提高，从而产生范围经济效应。此外，当银行的经营范围扩大之后，原有的风险结构也会发生相应的变化。随着业务范的扩大，银行的经营风险随之分散，只要银行能够有效控制住信用风险和操作风险，这种范围经济并不会增加其他过多额外风险，一般会降低商业银行的整

6、体风险。因此，从范围经济的角度来看,商业银行创新能力将会带来银行经营绩效水平的提高。其次，商业银行创新能力提高时，将会降低银行的交易成本。银行多重委托代理关系的特性决定了交易成本是银行成本结构中的重要组成部分。当商业银行通过创新为客户提供了便利的交易手段以及低廉的交易费用的时候，商业银行的业务量将会大幅度提升，提升的业务量将会带来银行绩效的显著提高。比如，目前商业银行大规模地使用非现金业务来代替现金业务；通过自助设备交易、网上银行交易以及手机银行交易为客户节约大堂等待时间等。这些新的交易形式无一不是在为

7、客户提供便利，节约客户的交易成本，为客户创造价值。银行在为客户创造价值的同时，也实现了自身的价值提升。此外，商业银行业务具有连锁效应，当某一商业银行通过业务创新给客户带来某一项便利时，往往会产生网络反应，客户会在选择某一项便利业务的同时，选择该银行的其他业务。最后，基于资源观的创新能力视角，商业银行创新能力一方面可以对现有资源进行开发利用、挖掘资源的潜在价值和提高利用效率；另一方面可以对新获取的资源和现有资源进行整合，从而不断地利用和转化组织的资源并进一步来构建竞争优势［3］。因此，创新能力是组织获取和

8、转化资源及塑造资源差异的一种有效途径，并进而成为组织获取竞争优势、提升绩效的基础。基于上述分析，我们可以发现商业银行创新能力对银行绩效具有积极的正面影响，本文将验证银行的创新能力与经营绩效之间的正向相关关系。（二）指标选择根据目前所搜集的各方面文献，银行创新能力尚无权威指标来衡量。针对我国情况，中间业务收入能够较好表现出银行的创新能力，可以成为衡量银行创新能力强弱的重要评价指标，也有其合理性。首先，由于商业银行创新能力构成要素中，许多都难以