金融金融论文范文-关于基于行政调解机制促进金融消费权益保护论文

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1、金融金融论文范文:关于基于行政调解机制促进金融消费权益保护论文基于行政调解机制促进金融消费权益保护论文摘要：口前，我国的金融市场还不够规范，金融消费权益保护制度缺失，在金融消费群体迅速壮大的背景下，我国对金融消费的保护已经不能满足现实需求。为有效保护金融消费权益，本文通过对金融消费权益保护引入行政调解机制的必要性分析，得出采取行政调解方式处理金融纠纷、保护金融消费权益是适合屮国国情的一个必定选择。结合对金融消费权益保护引入行政调解机制障碍的分析，为充分发挥行政调解机制在金融消费权益保护中的效应，提出和关倡议。关键词：金融消费；权益保护；行政调解1001-828X(2013)12-0

2、-02一、引言党的十八人报告提出，“正确处理人民内部才盾，建立健全党和政府主导的维护群众权益机制，完善信访制度，完善人民调解、行政调解、司法调解联动的工作体系，畅通和规范群众诉求表达、利益协调、权益保障渠道。”行政调解是国家行政机关处理民事纠纷的一种策略。国家行政机关根据法律规定，对属于国家行政机关职权管辖范围内的行政纠纷，通过耐心的说服教育，使纠纷的双方当事人互相谅解，在平等协商的基础上达成一致协议，从而合理地、彻底地解决纠纷才盾。金融消费纠纷就其本质而言属于民事纠纷，解决民事纠纷的途径主耍包括协商解决、调解解决、仲裁解决、诉讼解决四种。卩L

3、种途径中，协商故能体现当事人充分意思

4、口治的理念，但是尽快达成一致、解决纠纷的效果欠佳；调解属于第三者介入，居屮调停，效率高，且节约成本；仲裁、诉讼程序烦琐，且费用支出较高。中国的传统文化一向宣扬“和为贵”，行政调解作为“非诉”的形式，以其快捷、低廉、尊重意思自治的方式解决当事人之间的冲突，其作为“东方经验”的木土资源日益受到各界的关注。笔者认为,将行政调解机制引入金融消费权益保护Z屮,符合屮国有效解决金融纠纷、保护金融消费权益的实际国情。二、金融消费权益保护引入行政调解机制的必要性(-)金融机构和金融消费者之间存在信息不对称理市，并且金融消费者面对金融机构处于“天然”弱势地位难以依靠市场机制解决，需要行政机关的强力介

5、入，通过对金融消费者施以特别保护，实现双方实质上的平等。金融产品和金融服务具有高度的专业性和技术性的特性，由于普通消费者很难了解其确切的内容和含义，也缺乏相应的知识和经验而忽略风险的存在，使得传统消费中的信息不对称在金融消费屮显得尤为突出，必定导致市场交易风险增加，处于弱势地位的金融消费者合法权益受到损害的可能性大大增加。（二）金融系统有着系统性风险和风险的传导性，防范金融风险、维护金融体系稳定的要求，需要行政机关的快速介入，以尽快解决纠纷，避开风险传导。金融消费者合法权益的保护不仅直接关涉消费者的微观利益、人权保护、公平正义，更关乎整个金融体系的安全与稳定、经济社会和谐发展。银行

6、的高负债经营、借短放长和部分准备金制度导致银行体系的不稳定性，而金融资产的可流通性使得银行体系有着系统性风险和风险的传导性，所以金融业比其他行业更加脆弱，需要纠纷的快速化解。无论是由于类似于“雷曼兄弟”倒闭的客观理由，还是内幕交易在内的主观故意因素，一旦发生金融产品价值的损失，其结果往往是要面对人数众多的利益受损者，而且损害金额巨大。（三）金融消费者诉诸于行政机关维护自身权益的迫切要求，需要行政机关的有效介入，切实履行职能，维护金融消费权益。诉讼是维护金融消费权益的最有力的救济手段，但并非最适合的救济手段。金融消费者在权益受到侵害的时候，第一反应往往是向行政机关投诉，在行政机关未能

7、有效解决纠纷的情况下，诉讼才成为不得已的选择。据对500户金融消费者问卷调查显示，在冋答“当您的权益受到侵害，您选择的救济途径为”时，11・2%的人选择“自行协商解决”,81.8%的人选择“向行政机关投诉”；5.4%的人选择“向法院提起诉讼”，1・6%的人选择“通过其他方式解决”。三、金融消费权益保护引入行政调解机制的障碍一是立法滞后，采取行政调解方式保护金融消费权益的法律依据不充分。行政机关及其工作人员行使行政权力，必须有法律的明确授权，“法无明文规定不得为”，否则超出法律授权，就有可能构成行政违法。《消费者权益保护法》只是规定了消费者协会可以对消费者投诉进行调解，未赋了行政机关

8、调解的职责。“•行三会”作为我国的金融管理机关，均增设了金融消费权益保护部门，出台了一系列规范性文件，指导系统内开展金融消费权益保护丁作。在处理金融纠纷屮，行政调解事实上已作为金融管理机关保护金融消费一项常用的措施。但《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等法律法规均未赋了“一行三会”行政调解的职责，以推进金融消费权益保护工作。在未有法律法规明确授权的情况下，仅仅依据部门规范性文件开展行政调解工作，难以保证金融消费权益得到充分