探析我国商业银行国际贸易融资风险管理探究

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1、探析我国商业银行国际贸易融资风险管理探究摘要：我国在加入WTO世贸经济组织之后，同世界各国的各个领域的交往都变得更加紧密。在金融贸易方面的增速十分迅猛，在经济全球化的大趋势下，近年来国内商业银行已经频繁的发生了许多国际金融贸易方面的业务，由于受金融危机的影响，同样近年来欧美经济也不甚景气。在这种全球经济都较为疲软的情况下，但是国内商业银行全球贸易融资的发生却持相反的状态，业务量越来也大，业务量的大增同样也会导致风险比例的明显上升，那么商业银行现在考虑的问题就是要在风险可控的情况下，如何日益扩大国际金

2、融贸易融资业务的时差。本文将结合我国商业银行国际贸易融资业务中出现的问题提出意见，对可能发生的风险提出预防措施，并找到适合我国商业银行国际贸易融资业务风险控制的模式。关键词：商业银行国际贸易融资风险管理一、前言国际金融贸易融资业务就是国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。贸易融资其具有高流动性、重复性、短期性的特点。尤其注重操作控制，这样能够使得企业和银行之间形成一个长期、稳定的合作关系。国际融资贸易区别于一般的普通信贷业务，它是集中间业务与资产业务为一身的。它对出口企业和银行都有着非

3、常积极的作用与影响。逐步发展成各个国际银行的主要业务之一。然而由于国际融资贸易业务存在着一定的风险性。根据不同业务，风险的高低也各不相同。但是目前我国商业银行对国际融资业务方面的风险管理还是沿用了一些传统的信贷风险管理模式。这种传统的信贷风险管理模式套用到国际贸易融资业务风险管理中会产生一些很突出的问题。二、目前我国商业银行国际金融贸易融资业务中存在的不足与弊端（一）国际金融贸易融资业务中授信额度的管理目前国有商业银行对金融贸易融资业务采用都是对客户进行统一的额度授信管理模式。所以银行一般都是根据一

4、个企业的资信状况与财务状况来确定企业的授信额度。并分别根据授信业务的种类为客户确定一个分项的授信额度。但是目前我国贸易型企业和中小型企业已经成为我国国际贸易融资业务的新生力军，这些企业由于规模都相对较小。这样就使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。其次，国内商业银行国际贸易融资业务的审批方式与传统授信业务审批方式也大同小异。在处理融资业务时往往时效性较慢不能完全满足业务需求。授信额度一旦确定，那么融资业务在这一年内都会根据确定的授信额度进行办理，往往不会实时关注企业经营状

5、况的变化来进行额度授信，同时在贷后管理这方面也较为混乱，没有充分了解贸易融资业务的特点，对贸易过程中的货物流向与资金流向都比较较为模糊。（二）国际金融贸易融资业务前期调查的匮乏往往还是采用传统信贷的方式来评定融资业务，在对企业进行评定的过程中，就会遗漏对贸易融资企业的背景了解以及上下游结构的掌握。只是单单较为注重企业的财务状况是否满足业务需求。我国国内商业银行的客户经理到企业进行实际考察的情况少之又少，尤其对企业的上下游经营状况了解的不熟悉。甚至一些客户经理对货物的用途都所知甚少。一般都是根据企业自

6、主提供的资料来进行核定，这样的资料大大提高了风险的可能性，同时影响各行的金融融资业务。（三）融资业务贷后管理缺乏针对性目前我国国内商业银行对贸易融资业务的贷后管理还是比较混乱。没有一个很系统的可以实时监控贸易流程的贷后体系。国内的大多数客户经理还是都是用传统的信贷业务贷后管理模式来管理融资业务的贷后情况，这种传统模式的信贷贷后管理方式大大提高了融资业务的风险性。一旦企业违约了，那么作为第一还款的货物就很有可能被企业早早的处理掉了，即使银行手里掌握了物权，但是银行对物权的处理都往往缺乏经验，也只能通过

7、追索担保的方式进行财产保全。三、国内商业银行国际金融贸易融资业务风险控制建议与措施（一）建立适用于我国商业银行的国际贸易融资业务贷后管理体系在金融贸易融资业务过程中，往往银行的流程审批的过程的时效和方式对获取业务是非常关键的一步。银行应该前期调查过程中就清楚的了解融资业务是否真实，是否连续。银行对企业的交易双方和信用记录都要在贷后管理中进行一一的监督。同时要时刻关注贸易过程中的收入状况，以及期限严格和贸易周期是否匹配。企业的授信额度只能作为企业那个时期的参考价值，并不能作为评定贸易的所有阶段，银行应

8、该实时关注业务的发展动态，根据业务的本身，全方面动态管理整个贸易融资业务。（二）做好金融贸易融资前期调查，把握贸易整体过程对国内商业银行来说，进行国际金融贸易融资业务之前对企业进行前期调查时非常有必要的。银行应该清楚的了解整个贸易的上下游结构，市场价格的波动性，以及交易是否真实性。通过这一系列的前期调查能够更加清楚的认识到融资企业的背景，从而有效的降低风险的可能性。对国内银行的客户经理而言应该经常去走访融资企业，要实时了解企业的经营状况，掌握进出口商品的行情，了解国内