探析商业银行中国际贸易融资的风险管理

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1、探析商业银行中国际贸易融资的风险管理【文章摘要】在当今经济趋向全球化与银行Z间的竞争日益激烈的环境中，国际贸易融资已经广为应用，但由于金融危机带來的阴影尚未完全消除，全球经济的发展仍然受到一定影响，使得银行贷款融资中国际贸易融资量逐渐攀升，带来的融资风险也随之增大。本文详细分析了国际贸易融资屮存在的风险与问题，并提出了一些开拓国际贸易融资应采取的风险管理措施。【关键词】国际贸易融资；风险管理；措施o引言国际贸易融资具备重复性、短期性及高流动性的特征，注重的是操作控制，有助于促进企业与银行之间形成持续稳定的业务合作关系。国际贸易融资与其他信贷业务Z间的不同Z处

2、就在于，它融合了资产业务与中间业务于一体，不管是对进出口商还是对银行都会起到积极作用，并成为不少跨国性大银行的一项主要业务。然而，国际贸易融资所涉及到的资产业务、信用担保业务，不但具冇风险，而且根据不同的业务其风险的大小也是各有不同，主耍存在的风险包括：国家风险、市场风险、信用风险、物流风险、单据风险等。所以在国际贸易融资总量不断增长的同时，必须加强风险防范体系的建设，采取积极有效的风险防控措施。就我国商业银行而言，莫控制国际贸易融资的风险管理措施仍然采取的是传统信贷模式,其对企业考核的指标重视的是企业规模、财务状况、净资产、盈利能力、负债比率、现金流及担保

3、方式和还款来源等方面。长期使用传统的信贷模式来管理国际贸易融资的风险，必然会产牛各种各样的问题。1商业银行开展国际贸易融资存在的风险分析1.1银行内部存在的操作风险商业银行在开展信用证或其他融资业务时，操作过程中没有实施严格的管理，或者没有采取积极有效的应对措施，就会造成大量缺乏管理、监察不力、制度松弛等不当操作的现象出现，从而导致资金蒙受损失，产生了操作风险。商业银行内部存在的操作风险集中表现为：一是缺少必要的信贷监控系统；二是缺乏严格的贷款审查程序；三是贷款保障机制不健全。1.2银行内部存在的管理失控风险国际贸易融资的开展需要建立一套完整的风险管理体系，

4、运用先进的技术方式监控管理整个操作业务屮的每个坏节，并且促使银行内部有关部门及各分支行之间相互协调配合。然而当前我国商业银行在处理外汇业务的程序上相对滞后，在不同的部门及分支行Z间业务运作比较独立，在管理方面缺乏协调统一性，网络资源缺少共享，业务操作流程缺乏规范性，対各项业务没有进行细分统计，这就难以实现互相制约、监控风险及资源共享的目标。具体而言：一是对市场客户缺少深入了解，发现控制能力比较弱，风险预警不到位；二是有些商业银行中的分支行开展的进出口业务存在比例失调的现象，融资业务没有必要的风险补偿；三是有些商业银行中的分支行内部考核机制存在问题，在年末进行

5、考核时面临着完成国际结算业务总量的压力，対国际贸易融资降低了资产质量的耍求。1.3进出口商存在的信用风险我国进出口商总体效益欠佳，普遍存在多头开户结算、融资押汇与贷款现象，缺乏良好的信用状况。但是出于资金压力，经常孤注一掷，利用打包贷款、进出口押汇等国际贸易融资工具，从银行套取资金挪作他用，导致银行信贷资金体外循环，在名义上虽然贸易融资拥有追索权，但与信贷部门开展的依法收息一样，其实际收效甚微，难度非常大。2商业银行开拓国际贸易融资中的问题2.1风险管理制度不完善首先，缺乏完善的风险预警机制，不能对风险进行早期防范。当前我国商业银行在快速预警制度、风险预警模

6、块等方面还不完善，特别是一些重要风险指标暴露出非常严重的问题，如盈利能力、资本充足率及流动性水平等，缺乏真实的数据为风险预警系统的建立提供基础。其次，风险管理缺乏完善的组织体系，尤其是专业性高的屮间机构较少，导致无法明确风险管理的职责，难以提高工作方面的专业化水平。最后，缺乏完善的风险分摊机制。当前有些银行尚未建立起一个涵盖金融同业、保险机构及总行在内的风险分摊机制，单一银行难以实现由风险分摊机制來有效化解流动性清偿问题。2.2国际贸易融资屮缺乏灵活的授信额度管理当前我国人多数商业银行的客户统一授信管理包含了国际贸易融资。银行在统一授信管理中往往是依据企业的

7、具体财务状况、资信水平等因素，最终为企业核定一个最大的综合授信额度，并口根据不同的授信业务品种给企业核定出分项授信额度。但是在我国进行国际贸易融资的中小企业、贸易类企业，基本都是规模较小，这种情况下使传统企业的财务分析対其核定授信额度就失去了指导意义。虽然中小企业一般都忽视了报表的作用，但它们重视有形的房产抵押。可见，我国大多数商业银行对屮小企业、贸易类企业进行融资时所选择的策略比较滞后，跟不上国际贸易融资的前进步伐。此外，与传统授信审批的方式和重点相比我国商业银行的国际贸易融资并没有太大区别，时效性差难以满足业务发展的需求，一旦确定了企业的授信额度，一年之

8、内办理的业务只能在额度以内，而不是依据企业经营状况对