投保人保险论文范文-试谈保险最大诚信原则是保险企业存活与发展的重要因素word版下载

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1、投保人保险论文范文:试谈保险最大诚信原则是保险企业存活与发展的重要因素word版下载保险最人诚信原则是保险企业存活与发展的重要因素论文导读：本论文是一篇关于保险最大诚信原则是保险企业存活与发展的重要因素的优秀论文范文，对正在写有关于投保人论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要:最大诚信原则是保险的基本原则,保险最大诚信原则运用的目的是为了解决信息不对称、道德风险、顾客心理安全需求等理由。为完善保险业诚信体系应加强社会信用体系建设、加强保险诚信法制建设、建立保险诚信管理制度、加大诚信宣传教育、改革保险公司营销体制、加强对保险公司的诚信考

2、评工作。关键词:保险;最大诚信原则;社会信用:A文章编号：1002—2589(2009)18—0080—03最大诚信原则是保险的基本原则，也是《保险法》规定保险活动当事人必须遵守的法律准则。但这一原则的理论阐述和现实的实践活动存在差异。分析保险最大诚信原则存在的理由,提出完善倡议，有重人的理论作用和实践作用。一、保险最大诚信原则运用的背景1.最大诚信原则的落实已成为时代难题随着中国改革的不断深入和改革力度的加大，社会不和谐理由也口益显现。不和谐的理由是风险的存在，风险存在的理由是市场经济，市场经济导致风险是因为竞争。竞争有良性竞争和恶性竞争，良性

3、竞争木身不是把对手击败，而是比对手领先。但当前保险竞争主体越来越多，却没有一家是又快又好稳健经营的领跑者，几乎全都成为恶性竞争的追随者。恶性竞争就好像一个险恶的漩涡，大家都往里跳,谁都迷失了方向。这是因为产品同质化和费率市场化，导致可供竞争主体选择的空间非常有限。恶性竞争的结果是行业内相互抵毁，违背价值规律高抬手续费、降低费率。2.失信惩戒已成为热门话题对于诚信危机的出现，尽管已到了一个相当严重的程度，但终究不能被道德伦理所接受、不能被人们良知所接受。从法制建设的角度、从风险机制建设和行政方面的态度也都非常重视这个理由，中国保监会吴定富主席在全国

4、保险工作会议上强调要加大失信惩戒力度。为了推动保险业又快又好地发展，为实现保险业做大做强,保险监管已发生深刻变化，形成了以偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管为三大支柱的监管体系框架。其中之一就是市场行为监管，其核心内容就是诚信有为、失信惩戒。3.诚信建设已成为共同主题商品经济是契约经济，契约品质理由要求当事人能否按照最大诚信原则在法制建设机框架下自控、在伦理价值下自主、在风险机制下自省，否则导致契约品质理由出现。尤其是保险业，由于契约的附合性和射幸性，更容易诱发这理由的出现。诚信体系建设已成当务之急,诚信建设评价标准已纳入监管的常规检查

5、内容。人们普遍认识到:今天的诚信、明天的市场、后天的品牌。二、保险最大诚信原则运用的目的1.解决保险经营屮信息不对称理由所谓信息不对称是指当事一方对自己的认知远远高于另一方对他的了解。保险经营尤其如此，对于保险人而言,投保人转嫁的风险性质和大小直接决定着其能否承保与如何承保。然而保险标的是广泛且复杂的，作为风险承担者的保险人却远离保险标的，而且有些标的难以实地勘查,而投保人对其保险标的的风险及有关情况却最为清楚;因此,保险人主要也只能根据投保人的告知与陈述是否属实来决定是否承保、如何承保以及确定费率。于是要求投保人基于最大诚信原则履行告知义务。对

6、投保人而言，rti于保险合同条款的专业性与复杂性,一般难以理解与掌控，对保险人使用的保险费率是否合理、承保条件及赔偿方式是否苛刻难以了解。因此，投保人主要根据保险人为其提供的条款说明来决定是否投保，于是也要求保险人基于最大诚信履行其应尽的此项义务。2•解决保险合同的附合性与射幸性可能带来的道德风险由于保险合同是附合合同,保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务。另外保险合同又是典型的射幸合同。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少的保费,保险标的一旦发生保险事故，被保人所能获得的赔偿或给付标准是保费支出的数十倍

7、甚至数百倍。因此就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任已远远高于其所收的保费,倘若投保人不诚实、不守信,将引发保险事故陡然增加保险赔款，使保险人无法承担而无法永续经营，最后将严重损害广大投保人或被保人利益。三、最大诚信原则运用中存在的理由与理由分析最大诚信原则产生初期主要是约束投保人的工具，保险人往往以投保人破坏此原则而拒绝履行赔偿义务。为了平等地保护投保人的利益，现代立法已予修订，即最大诚信原则同时适用投保人和保险人。一般理论认为，最大诚信原则由三条重要的法理组成，一是告知,二是保证，三是弃权与禁止反言。最大诚信原则主要针对投保人或被保人而言

8、，为了保持合同的公平原则，后来才产生了对保险人具有约束力的自动弃权和禁止反言原则O这一内容明显与社会冃前状况相违背。诚信原则对投保人的投