商业银行个人信贷业务与房地产市场的发展

《商业银行个人信贷业务与房地产市场的发展》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、对外经济贸易大学硕士学位论文商业银行个人信贷业务与房地产市场的发展姓名：王萌申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：江萍201103摘要美国次贷危机导致金融格局巨变，中国房地产市场高烧不退。在这种背景下我国个人信贷业务如何发展，房地产市场走势如何，又对经济与人民生活水平有怎样的影响，会不会重蹈美国或日本的覆辙呢?本文大致分为三个部分。第一部分内容主要是介绍我国个人信贷业务的概念、参与信贷业务的金融机构、个人信贷业务产品及发展历程。在这部分中，淡化了定义概念的介绍，重点突出我国个人信贷业务的特点和自成体系的业务模式。同时也介绍了业务发展中的弯路及现在存在的问

2、题。第二部分主要是研究房地产市场，简述了我国房地产开发的基本流程，研究房地产需求与供给的变化影响的因素，通过分析多个宏观经济数据找出其与房价的走势的关系，对房价走势做出预测。第三部分主要从风险角度入手，看市场是否会出现系统性风险，风险出现的影响及防控风险措施，讨论个人信贷与房地产市场的发展方向。因商业银行个人信贷业务与房地产市场的高度关联性，从其历程着手，希望找出关联性与规律性的东西，在分析与预测的基础上，阐明观点，指出在经济结构转型背景下，个人信贷与房地产发展方向。关键字：个人信贷，房地产市场，系统性分析，发展趋势AbstractTheU．S．subpr

3、imemortgagecrisisledtotheterribleglobalfinancialproblem．InChinarealestatemarketisoverheating．So，howtopromotepersonalmortgageloans’developmentandwhatwillhappentotherealestatemarketinChina?Howthisaffecteconomyandpeople’Slife?WewanttoknowwhethercrisisappearedinChinaagain．Thispapercon

4、tentsthreemainparts．ThefirstpartwillintroducedpersonalmortgageloansinChina，financialinstitutions，andtheirhistory．Inthissection．definitioniSnotimportant，wewillintroduceanddiscusswhatiSdifferentfromtheothercountriesandtheproblemswehavefound．Thesecondpartwewillintroducerealestatemark

5、etinChina，andpredictwhatwillhappenednextyear．Thethirdpart．wewilldiscusstheriskwefacedandhowtopreventit．Wehopetofindoutdisciplinebetweenrealestateandpersonalmorcgageloans，throughanalysis，proposeadvices，findhowtogrowbetter．Keywords：Personalcredit，Realestatemarket，Systematicanalysis，

6、DevelopmentprospectII第1章引言2008年贝尔斯登、雷曼兄弟、美林等创造出一个个金融神话的投行精英相继破产或重组，华尔街瞬间巨变，整个世界哗然。全世界都陷入了恐慌与衰退的泥沼之中。中国政府反应迅速，马上祭出了4万亿的刺激计划，同时大开流动性的闸门，2009年新增贷款将近10万亿元，可谓史无前例。近年信贷市场呈现出一片繁荣昌盛，就表面看来幽家经济在世界一片萧条背景下保持了高速增长。从个人信贷的角度来看，数据显示，2008年、2009、2010年住户从各大银行获得贷款分别约为6000多亿元、24600亿元和29000亿元，其中2009年80

7、％以上的住户贷款为中长期贷款。可以肯定的是个人信贷资金大部分都流入了房地产。房地产价格在这种背景下，再次大涨特涨，老百姓怨声载道，房价一定程度上已不仅仅是经济的问题了，而是关系到人民生活基本保障与国家政权稳定的大问题。房价加速上涨让我们又看到了日本大萧条与美国次贷危机的影子，担心同样的情况会很快发生，市场崩盘使中国陷入长时问的衰退。房地产不调不行了，政府三次对房地产进行了大规模的调控，希望以此来控制同趋疯狂的房价，但是效果甚乎奇微，甚至从某些角度看来政府的调控似乎为房地产商炒作房价起到了推波助澜的作用。在这种大环境下，房地产市场如何发展，个人信贷如何发展，

8、又怎样才能尽量降低风险，保持可持续发展呢?这不仅难，而且事关重大，