中国民生银行个人经营性贷款管理办法

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3、人经营性贷款是指我行对符合条件的小型私营企业业主（或控股股东、实际控制人）和其他自然人发放的，用以支持其生产经营及其他合理性投资需求的人民币贷款业务。第二章借款人条件第二条借款人及所经营企业的条件（一）借款人要符合以下条件1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，有良好的信用记录和社会口碑，为其经营业务的实际拥有者或控制人；2、如借款人为小企业主，在经办行所在城市有固定的居所；如借款人为小业主之外其他自然人，要求至少应有二年以上行业经验，贷款投资对象和所支持行业符合国家政策并具有良好发展

4、前景。（二）小企业主经营企业的条件1、具有合法营业执照并在经办行所在城市有固定的生产经营场所；2、有一定的行业经验，主营业务突出，有稳定产购销渠道，盈利能力较强；3、能够按我行要求提供3年的连续经营记录，包括财务报表、税单、银行流水等资料；4、守法经营6，无不良信用记录，有合法的生产、经营或销售许可（或授权），符合国家关于产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度等方面的规定。第一章贷款要素第一条贷款金额贷款金额根据借款人经营状况、还款能力、贷款担保方式和抵质押物价值等因素综合确定，最低贷款　金

5、额为30万元。第二条贷款期限贷款期限根据借款人的贷款用途、还款能力和贷款担保方式等因素综合确定，且借款人年龄加贷款期限最长不超过60年。采取房屋抵押方式的，贷款期限原则上最长为5年；对于具有长期稳定租金收入（指承租期限不短于贷款期限且租金基本能覆盖贷款期供）且我行能够控制租金来源的或房屋抵押率较低的（住房抵押率≤50％、商用房抵押率≤30%），贷款期限最长可为10年。第三条贷款利率（一）贷款执行利率的确定贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率标准执行，浮动比率在中国人民银行公布的浮

6、动范围内与借款人协商确定，具体根据我行定价管理相关规定执行。（二）利率调整方式利率调整方式由我行和借款人协商确定，6贷款期间如遇人民银行利率调整，按照人民银行有关规定及双方约定执行。贷款期限一年以内的，遇人民银行利率调整贷款利率执行标准可保持不变；贷款期限超过一年的，可采用贷款利率“当日调整”、“按月调整”、“按季调整”等方式，但暂不能采用“每年一月一日调整”或“满一年调整”的调整方式。第一条还款方式（一）一年期（含一年）内的贷款可采取按月（季）付息、到期还本、按月（季）等额本金还款、按月（季）

7、等额本息还款及总行认可的其他还款方式；（二）一年期以上的贷款可采用按月（季）等额本金还款、按月（季）等额本息还款、组合还款及总行认可的其他还款方式。第二条贷款用途贷款可用于短期资金周转与投资需求、扩大经营规模、店面装修改造等，不得从事股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动或其他国家法律法规明确禁止的经营项目。第一章贷款方式第三条经营性贷款可采取房屋抵押方式、保证方式、质押方式和信用方式。（一）房屋抵押方式1、抵押房屋的条件（1）房屋所有权人为具备完全民事行为能力的自然人6，事业单位、行政机关、

8、社会团体或其他组织的房屋不得为个人贷款提供抵押担保；（2）抵押房屋须在经办行所在城市的市区行政范围之内，具有完全产权、能够上市交易；（3）抵押房屋以住宅为主，抵押房屋楼龄一般不超过10年，房屋类型以配套设施完善、变现能力较强的高品质住宅和已形成商业环境的商业用房为主，商业性房屋应有良好平稳的现金流入预期；（4）对部分区域的标准化厂房和仓库要谨慎介入并报总行审批；（5）对于高价住宅、高档别墅应控制抵押物成数审慎介入；对于低端住宅、一般地段的商业网点、写字楼和酒店房屋严格限制介入；（6）严禁介入农业