中国私人银行理财业务以产品为中心向以客户为中心转化的研究

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1、TheStudyontheTransformationfromProduct．CentrictoCustomer．CentricfortheFinancingBusinessofChinesePrivate-Bank学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明

2、学位论文作者签名：市甄2汐I＼：午Il,q1凋学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印剧本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：导

3、师签名：1．≥汐l1年If月I阳乙秒}f年1)月f凹季侈夤中文摘要中国经济的快速发展极大的提高了广大居民的收入水平，同时也产生了越来越多的中高端收入人群。在过去，我国的中产阶级为了成为高资产族群，他们必须以有限的资源快速的创造更多的财富。但是，当他们的资产达到相当规模之后，他们的需求就转变为资产的保值与转移。目前，我国私人银行采用以产品为中心的理财模式帮助客户快速的积累财富。但是，随着私人银行客户需求的改变，我国私人银行是否要改变理财模式，向以客户为中的理财模式转化是本文研究的问题。本研究为探索性研究，依据研究动机与目的

4、，主要在于了解问题与认清情况。本文采取定性研究方法，结合国外私人银行的理财模式、我国私人银行客户需求特点及私人银行的盈利模式，得出了如下结论：(1)从客户需求的角度分析，以产品为中心的理财模式正面临挑战。该理财模式不能满足客户理性的、个性化的与全方位的理财需求。(2)从私人银行盈利的角度对比，在绩效表现上，以客户为中心的理财模式优于以产品为中心的理财模式，并且以客户为中心的理财模式能够达成客户与银行双赢的目标。因此，我国应加快理财模式的转变，实现私人银行理财模式从以产品为中心向以客户为中心的转化。我国应导入以客户为中心的

5、理财模式。关键词：私人银行，以产品为中心，以客户为中心AbstractTherichinChinaarebecomingmoreandmorewiththeChineseeconomicaldevelopment．Inthepast。inordertobecomericher,peoplealwayswanttocreatemorewealthwithlimitedresource．But．whentheirassetbecomeenough．theirdemandbeginstotransformtomainta}in

6、assetvalue．Currently,Chineseprivatebanksutilizeproduct—centricmodeltohelpcustomerstOincreasetheirwealth．Inthisthesis．1willanalyzethatwhetherChineseprivatebanksshouldchangethemodeltocustomer-centricwiththechangeofcustomers’demand．ThispaperiSanexploratoryresearch．W

7、etakethequalitativemethodtOknowsituationofprivatebanks．Withthedevelopmentofforeignprivatebanks．domesticcustomers’demandandtheprofitmodelofprivatebanks．wegetourconclusion．0urconclusioniSasthefollowing．(1)Fromtheangleofcustomers’demand，Ianalyzethechallengeofproduct

8、．centricmodel．Thismodelcouldnotfulfillwithspecialfinancialdemandofcustomers．(2)Icomparetheperformanceofdifferentfinancialmodel．IfindtheCUStomer-centricmodeliSb