中小企业信用体系的利益主体行为演化博弈研究

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1、EvolutionaryGameStudyontheInterestSubjects’BehaviorsoftheSmallandMediumEnterpriseDissertationSubmittedtoNanjingUniversityofTechnologyinpartialfulfillmentofrequirementforthedegreeofDoctorofManagementByYueyingXieSupervisors：Prof．JiningWangNov．2012学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究

2、工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得南京工业大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己在论文中作了明确的说明并表示了谢意。研究生签名：巡!日期：皿，，．夕／学位论文的使用声明f囡1、南京工业大学、国家图书馆、中国科学技术信息研究所、万方数据电子出版社、中国学术期刊(光盘版)电子杂志社有权保留本人所送交学位论文的复印件和电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文并通过网络向社会提供信息服务。论文的公布(包括刊登)

3、授权南京工业大学研究生部办理。(打钩生效)口2、本论文已经通过保密申请，请保留三年后按照第一项公开(打钩生效)口3、本论文已经通过校军：1i保密申请，不予公丌(打钩生效)研究生签名：瀣越楚．≯跨丝譬!熊2篓导师签名：日期：丝!互：!：，Z硕士学位论文摘要毕业论文题目：土：』：全些焦旦堡丞鲍到蕉圭堡筮羞速垡煎盎叠应全些鲎墨专业2垒!Q级研究生姓名：盘竖差一指导教师(姓名、职称)：至差主一丝撞由于利益的驱动，中小企业信用交易中出现了大量的失信行为，信用缺失与不良现象已经普遍存在于我国的中小企业中。然而，企业信用关系到诸多领域和层面，企业信用体系的建设必然涉及众

4、多的利益主体参与其中，这些利益主体问的关系错综复杂，各方利益关系及其信用行为的变化直接影响到中小企业信用体系建设的成效。因此，如何厘清中小企业信用问题中各主体间微妙复杂的利益关系、系统探究其行为的演化学习的机理，对于建立利益兼顾、相互制衡和动态灵活的中小企业信用体系具有重要价值。本文的第二章在对中小企业信用状况和相关文献进行系统回顾的基础上，引入了四个中小企业信用的利益主体，包括中小企业、金融贷款机构(商业银行)、担保机构以及政府监管部门。第三章系统论述了三种基础理论，分别为信用相关理论、演化经济学理论以及演化博弈理论。经过对文献和理论的系统梳理，本文在第

5、四、第五及第六章围绕各主体关心的利益问题，建立了三个演化博弈模型，模型一：中小企业与金融机构问的演化博弈模型，分析了双方成本与收益的变化对最终ESS均衡的影响：模型二：银行与担保公司问的信用担保演化博弈模型，得NT(o，1)和(1，O)两个ESS均衡，利用数值仿真实验分析了担保公司和银行之间收益分配比例、风险分担变化对演化路径的影响：模型三：政府监管部门与中小企业问的信用监管演化博弈模型，同样得到T(o，1)和(1，0)两个ESS均衡，利用数值仿真实验分析了政府监管部门坚持监管的概率以及中0、企业付出的额外损失等利益因素对最终演化路径的影响。根据对模型一和

6、模型二的分析和实验结果，本文首先从微观层面出发，在改善银企信贷合作关系和完善中小企业信用担保这两个方面。为中小企业信用运行体系的完善提出针对性的建议；其次，根据模型三的分析结果，本文站在宏观层面，从完善信用运行的监督管理体系角度，为中小企业信用管理体系的改进提供对策。关键词：中小企业；信用；利益；演化博弈AbstractAbstractTHESIS：里!Q!坠!iQ墨垒兰Z昼璺堡曼墨!坠堕YQ垒!塾曼!垒!皇三曼璺!墨坠垒j曼竖!璺：旦曼塾垒!iQ兰墨SPECIALIZATION：垦垒!曼兰卫!i璺鱼—墅；璺望垦g垒巴曼塾!一．．M．A．CANDIDATE

7、：!坠曼Yi垒g圣呈曼Duetothedriveofinterests，alargenumberofdiscreditablebehaviorsappearinthecredittransactions．Asaresult，thephenomenonofcreditlossgenerallyexistsinthesmallandmediumenterprisesinChina．Tosolvethisproblem,thepremiseistoestablishandimprovethecreditsystemofsmallandmediumenterpri

8、ses．However,enterprisecreditsyste